Studimi i Ri Vanguard llogarit vlerën e vërtetë të një Këshilltari Financiar
Ndër pyetjet më të zakonshme që dëgjoj si këshilltar financiar është: "Pse duhet të punësoj në Tokë kur mund të menaxhoj paratë e mia? Kam një 401k dhe nëse dëshiroj të bëj investime të tjera ka një ton informacioni dhe këshilla të disponueshme në internet ".
Unë kuptoj plotësisht pyetjen. Këshilla financiare zakonisht kushton 0,5 për qind në 1 për qind të portofolit tuaj në vit. Pra, po, njerëzit duan të dinë nëse fitojnë atë që paguajnë.
Vanguard, një nga kompanitë më të mëdha të investimeve në botë, e ka shqyrtuar këtë çështje për 15 vjet. Bazuar në hulumtime, analiza dhe testime, Vanguard ka arritur në përfundimin se, po, ka një rritje sasiore në kthim nga puna me një këshilltar financiar. Vanguard e quan këtë avantazh Alpha të Këshilltarit. Kur ndjeken disa praktika të mira, rezultati mund të jetë një alfa në intervalin prej 3 për qind në vit.
Një studim i veçantë nga Russell Investments, një firmë e madhe për menaxhimin e parave, arriti në një përfundim të ngjashëm. Russell vlerëson se një këshilltar i mirë financiar mund të rrisë kthimet e investitorëve me 3.75 për qind.
Jo gjithkush dëshiron ose ka nevojë për një këshilltar financiar. Rreth një e katërta e investitorëve privatë janë vërtet "të vetë-drejtuar", sipas Vanguard. Këta njerëz me të vërtetë gëzojnë të investojnë. Ata ndjekin në mënyrë obsesive tregjet dhe gëzojnë krijimin dhe bërjen e parashikimeve financiare. Ndoshta më e rëndësishmja, këta investitorë kanë një nivel disiplinimi të pabesueshëm që pengon emocionet e tyre që të ndërhyjnë me strategjinë afatgjatë të investimeve.
Duke pasur parasysh se tre të katërtat e nesh nuk janë "të vetë-drejtuar" kur bëhet fjalë për paratë, është mirë të dimë se ekziston ndihmë që mund të paguhet me të vërtetë - në rrethanat e duhura .
Vanguard thotë se ka disa mënyra në të cilat një këshilltar financiar mund të shtojë vlerë për përpjekjet tuaja për investime. Ndër këto përfitime janë udhëzime për zhvillimin e një strategjie të përgjithshme të investimeve, shpërndarjen e aseteve, minimizimin e taksave, ribalancimin dhe si të strukturojmë / tërheqim kohën nga llogaritë tuaja të daljes në pension.
Secila prej këtyre shërbimeve mund të rrisë në mënyrë graduale kthimet e klientit - nganjëherë në mënyrë të qëndrueshme, ndonjëherë në mënyrë sporadike.
Por mënyra e vetme më e madhe që një këshilltar financiar mund të shtojë vlerën - deri në 1.5 përqind në vit të rritjes vjetore të kthimit - është nëpërmjet diçkaje të quajtur stërvitje të sjelljes.
Si çdo lojtar i mirë i pokerit e di, paratë e frikshme nuk bëjnë para. Këshilltarët më të mirë financiarë janë në gjendje të mbajnë në vëmendje frikën dhe emocionet e klientëve të tyre, duke ofruar këshilla të qëndrueshme, të bazuara në fakte dhe siguri kur tregjet bëhen të turbullta ose të çmendura . Studimi Russell gjithashtu e identifikoi këtë si përfitimin e vetëm më të madh të punës me një këshilltar financiar.
Nuk mund ta theksoj mjaft rëndësinë e këtij funksioni. Një studim Vanguard i më shumë se 58,000 IRAs vetë-drejtuar tregoi se investitorët të cilët kanë bërë ndryshime materiale në strategjinë e tyre EVEN ONCE në periudhën pesë-vjeçare nga 2008 deri 2012 pësoi një hit 8 për qind më shumë në performancë.
Një studim i Morningstar tregon se investitorët shpesh marrin kthime shumë më të ulëta sesa fondet që investojnë. Arsyeja: ata drejtohen për fonde pasi ata kanë bërë mirë dhe hudisin fondet e tjera para se të tërhiqen. Me fjalë të tjera, ata shesin të ulët dhe blejnë të lartë. Një këshilltar mund të parandalojë sjellje të tilla kundër-produktive.
Bilanci nuk ofron shërbime tatimore, investuese ose financiare dhe këshilla. Informacioni është duke u prezantuar pa marrë parasysh objektivat e investimit, tolerancën e rrezikut ose rrethanat financiare të ndonjë investitori specifik dhe mund të mos jetë i përshtatshëm për të gjithë investitorët. Performanca e kaluar nuk është tregues i rezultateve të ardhshme. Investimi përfshin rrezikun duke përfshirë humbjen e mundshme të principalit.