Termi "planifikues financiar" dhe "këshilltar financiar" zakonisht do të thotë të njëjtën gjë. Por sigurisht jo të gjithë planifikuesit financiarë apo këshilltarët financiarë janë të ngjashëm.
Niveli i arsimit, trajnimit dhe përvojës që ka një profesionist do të bëjë një ndryshim të madh në cilësinë e këshillave që merrni. Disa njerëz bëjnë planifikimin e tyre financiar dhe të tjerët kërkojnë ndihmë profesionale. Një planifikues financiar me përvojë zakonisht mund të ndihmojë në përmirësimin e cilësisë së vendimeve financiare që bëni.
Nëse po shqyrton marrjen e ndihmës profesionale, duhet të dini se çfarë të presësh nga një projektues i mirë financiar dhe si të tregoni dallimin midis një personi shitës dhe dikujt që ofron këshilla për planifikimin financiar fiduciar dhe mban një certifikatë ose caktim të vlefshëm . Punësimi i planifikuesit të duhur profesional fillon duke kuptuar se çfarë është planifikimi financiar dhe duke ditur se çfarë të presësh nga personi që mund të punësosh.
Çfarë Planifikimi Financiar është
Planifikimi financiar është procesi i përcaktimit të qëllimeve tuaja financiare, siç është njohja kur do t'ju duhet të përdorni paratë tuaja dhe atë për të cilën do ta përdorni, dhe pastaj vendosni një plan veprimi me hapa të veçantë që duhet të ndërmerrni për të arritur ato qëllimet.
Për të dhënë një këshillë të mirë, një planifikues financiar duhet të mbledhë të dhëna personale dhe financiare për ju. Ata përdorin këto të dhëna për të krijuar parashikime që tregojnë se kur dhe si mund t'i përmbushni qëllimet tuaja. Këto parashikime bazohen në një sërë supozimesh reale rreth inflacionit, kthimit të investimeve, sa mund të kurseni dhe sa do të fitoni dhe shpenzoni.
Nëse intervistoni një projektues financiar, i cili fillon të flasë për një investim ose produkt të caktuar pa mbledhur së pari të dhëna për ju dhe duke i bashkuar projeksionet për ju, me gjasë jeni duke biseduar me dikë që funksionon si person i shitjes sesa si një profesionist i planifikimit financiar.
Çfarë planifikon një planifikues i mirë financiar?
Një projektues i mirë financiar do të japë këshilla për të gjitha këto që vijojnë:
- Çfarë ju duhet të bëni ndryshe
- Sa keni nevojë për të shpëtuar
- Cilat lloje të llogarive të pensionit për përdorim (IRA, Roth, 401 (k), etj)
- Çfarë lloj hipoteke duhet të keni, nëse duhet të paguani, ose refinance
- Çfarë lloji dhe sa sigurim ju nevojitet (kjo do të përfshinte sigurimin e jetës, sigurimin afatgjatë të kujdesit, aftësinë e kufizuar, dhe disa planifikues gjithashtu japin këshilla për pronën dhe viktimën dhe sigurimin shëndetësor)
- Sa për të mbajtur në fondin tuaj të emergjencës
- Cilat ndryshime mund të përmirësojnë gjendjen tuaj tatimore
- Cila shkallë e kthimit do t'ju duhet për të fituar për të arritur qëllimet tuaja gjatë një kohe të caktuar
- Nëse kjo ka kuptim për ju për të pakësuar më vonë në jetë
- Çfarë niveli i rrezikut të investimeve është i përshtatshëm për llojet e ndryshme të llogarive që keni
Përveç kësaj, shumë planifikues financiarë ofrojnë këshilla për planifikimin e pasurive dhe shërbimet e planifikimit të taksave. Pyesni një planifikues financiar se cilat nga pikat e mësipërme që trajtojnë, dhe pyesni ata nëse ata japin këshilla e tyre me shkrim.
Marrja e rekomandimeve është shkrimi është gjithmonë një ide e mirë, pasi nuk lë asnjë dyshim se çfarë kursesh veprimi është rekomanduar.
Një planifikues i mirë financiar nuk do të bëjë rekomandime derisa ata të kuptojnë qëllimet tuaja dhe të kenë një plan financiar afatgjatë për ju. Nëse takohesh me dikë që fillon menjëherë të flasë për një produkt financiar, edhe nëse e quajnë veten një planifikues financiar, ata kanë më shumë gjasa të jenë një person financiar shitës. Një projektues i mirë financiar do të dëshirojë të mbledhë pasqyra llogarie dhe të dhëna për të gjitha aspektet e jetës suaj financiare.
Si ngarkohen Planifikuesit Financiarë
Ju do të gjeni se strukturat e tarifave ndryshojnë. Në mënyrë tipike planifikuesit financiarë ngarkojnë tarifat në njërën nga këto mënyra:
- Një normë orë
- Një tarifë e sheshtë për të përfunduar një projekt të caktuar
- Një tarifë tremujore ose vjetore e mbajtësit
- Një tarifë e ngarkuar si përqindje e aseteve që ata menaxhojnë në emër tuaj (Zakonisht diku nga 2.0% në vit deri në 50% në vit. Sa më shumë pasuri që keni, aq më e ulët është zakonisht tarifa.)
- Komisionet që u paguhen atyre nga produktet financiare ose të sigurimit që bleni nëpërmjet tyre
- Një kombinim i tarifave dhe komisioneve
Gjithmonë kërkoni një planifikues financiar për një shpjegim të qartë se si ato kompensohen. Nëse ata punojnë si këshilltarë për investime të regjistruara, ata duhet t'ju japin një dokument shpjegimi të quajtur ADV Part Two, i cili do të japë detaje mbi të gjitha tarifat dhe konfliktet e mundshme të interesit.
Planifikuesit financiar gjithashtu ofrojnë këshilla për investime
Keshillat e investimeve mund te variojne nga nje rekomandim i pergjithshem mbi ate lloj te modelit te ndarjes se aseteve qe duhet te ndiqni, per rekomandime specifike mbi te cilat investimet per te blere dhe shitur. Disa planifikues financiar gjithashtu ofrojnë këshilla për investime dhe shërbime të menaxhimit të investimeve, përveç të cilave planifikimi financiar. Pyesni një planifikues potencial financiar nëse ata japin këshilla specifike për investime ose ofrojnë vetëm shërbime planifikimi.