Kreditë e vonuara të daljes në pension janë veçanërisht të rëndësishme për çiftet e martuara.
Hulumtimi i Sigurimeve Shoqërore tregon se vonimi i fillimit të përfitimeve tuaja funksionon mirë për të dy çiftet e vetme dhe të martuara, veçanërisht në mjedise me normë të ulët interesi.
Dhe nëse është i martuar, kjo rritje e përhershme bëhet shpërblimi i të mbijetuarve që paguhet për sa kohë që secila nga ju duhet të jetojë. Kjo mund të shërbejë si një formë e fuqishme e sigurimit të jetës për një bashkëshort me jetë të gjatë që kishte më pak të ardhura sesa ju.
Si funksionojnë kreditë e vonuara të daljes në pension?
Shuma e sigurimeve shoqërore që merrni merrni është bazuar në moshën tuaj të plotë të pensionit (FRA), e cila ndryshon në bazë të vitit që keni lindur. Nëse pretendoni para se të arrini FRA ju merrni më pak. Megjithatë, sapo të arrini moshën e pensionit të plotë, përfitimet tuaja nuk kapen. Në fakt, për çdo vit pas FRA që ju vononi marrjen e përfitimeve, do të grumbulloni një rritje të përhershme të përfitimeve tuaja prej 5-8% në vit deri në moshën 70 vjeçare. Shuma e rritjes varet nga viti i lindjes .
Ju mund të gjeni saktësisht se sa nga një rritje ju do të merrni duke përdorur llogarinë në internet të Sigurimeve Shoqërore, gjë që tregon se ndikimi i daljes në pension të hershëm ose të vonuar do të ketë në përfitimet tuaja.
Kjo strategji punon veçanërisht mirë për çiftet që e përdorin atë për të rritur shumën e përfitimit më të lartë të të ardhurave. Për një çift, pasi të dy përfitojnë, kur personi i parë kalon, shuma më e ulët e përfitimeve bie dhe shuma më e lartë e përfitimeve vazhdon për jetën e bashkëshortit të mbijetuar.
Kur punëtori më i lartë pret deri në moshën 70 vjeç për të filluar përfitimet kjo siguron që shuma maksimale e përfitimit të mbijetesës të jetë e mundur do të paguhet.
Strategjia e Bonusit përfundoi më 30 prill 2016
Për disa çifte, deri më 30 prill 2016, një bashkëshort ishte në gjendje të depozitojë dhe pezullojë në moshën e pensionit të plotë, duke lejuar bashkëshortin tjetër të paraqesë një kërkesë të kufizuar për përfitimet e bashkëshortëve në moshën e tyre të plotë të pensionimit. Kjo ka funksionuar nëse bashkëshorti që paraqet kërkesën e kufizuar kishte arritur tashmë në FRA dhe ka lindur më ose para 1 janarit 1954.
Bashkëshorti i cili depoziton dhe pezullon do të lejonte që përfitimet e tyre të grumbulloheshin kreditë e vonuara të daljes në pension dhe të kalonin në këtë shumë më të lartë kur ata të mbushnin moshën 70 vjeçare. Bashkëshorti i cili depoziton aplikacionin e kufizuar do të bënte të njëjtën gjë duke kaluar në përfitimin e tyre kur arrijnë 70.
Për fat të keq, rregullat e reja të sigurimeve shoqërore të nënshkruara në ligj në nëntor të vitit 2015, nënkuptojnë që skedari dhe pezullimi i strategjisë do të funksionojnë vetëm për ata që ishin në gjendje të pezullonin përfitimet më ose para 4/30/16. Këto rregulla të reja gjithashtu nënkuptojnë se kushdo që ka lindur më ose pas datës 2 janar 1954 nuk mund të paraqesë një kërkesë të kufizuar (përveç nëse ata janë një vejushë ose një e ve.)
Rregullat e reja nuk ndryshojnë efektin e kredive të vonuara të daljes në pension.
Ende ka kuptim që çiftet e martuara të bashkërendohen në mënyrë që të marrin përfitimet më të larta të mbijetesës. Kreditë e vonuara të daljes në pension janë ato që e bëjnë këtë punë. Ajo ende ka kuptim për teke të kërkojnë mënyra për të mbrojtur të ardhurat e tyre edhe në vitet e tyre të mëvonshme. Vonesa e Sigurimeve Shoqërore është një nga mënyrat më efektive për të arritur këtë qëllim.