Një udhëzues praktik për drejtimin e numrave pas Sigurimit Social.
- Sa kohë punoni
- Sa bëni çdo vit
- inflacion
- Çfarë moshe filloni duke marrë përfitimet tuaja
Në këtë udhëzues hap pas hapi, unë do t'ju tregoj se si këta faktorë ndikojnë në shumën tuaj të përfitimit.
Si llogaritet sigurimi social?
Ekziston një proces me tre hapa që përdoret për të llogaritur shumën e përfitimeve të Sigurimeve Shoqërore që do të merrni.
Hapi 1: Përdorni historinë tuaj të të ardhurave për të llogaritur Indeksin Mesatar të Fituar Mujor (AIME).
Hapi 2: Përdorni AIME tuaj për të llogaritur Shifrën tuaj të Sigurimit Fillestar (ANP).
Hapi 3: Përdoreni ANP-në tuaj dhe rregulloni atë për moshën që do të filloni përfitimet.
Në këtë artikull unë mbuloj secilën nga këto hapa dhe siguroj tabela për të treguar se si funksionojnë kalkulimet. Për të ndjekur së bashku, merrni një kopje të deklaratës suaj të sigurimeve shoqërore që siguron historinë tuaj të të ardhurave, përdorni të dhënat që lidhen me secilin seksion dhe lidhni numrat tuaj në formula.
Hapi 1: Si të llogaritni të ardhurat tuaja mujore të indeksuara mesatare
Llogaritja e përfitimeve të sigurimeve shoqërore fillon duke shikuar se sa gjatë keni punuar dhe sa keni bërë çdo vit. Kjo histori fitimi përdoret për të llogaritur Indeksin Mesatar të Fituar Mujor (AIME) dhe llogaritja përfshin historinë më të lartë të 35 viteve të fitimit që keni.
Llogaritja AIME funksionon si kjo (një shembull është treguar në një tabelë më poshtë):
1. Filloni me një listë të të ardhurave tuaja çdo vit.
Historia juaj e të ardhurave shfaqet në deklaratën tuaj të Sigurimeve Shoqërore, të cilën tani mund të merrni në internet.
Në shembullin më poshtë, të ardhurat aktuale janë paraqitur në Kolonën C. Vetëm fitimet nën një kufi të caktuar vjetor janë të përfshira. Ky kufi vjetor i pagave të përfshira quhet Baza e Kontributit dhe Benefit dhe shfaqet si Fitimi Maks në Kolonën H në tabelën më poshtë.
2. Rregulloni çdo vit fitimet për inflacionin.
Sigurimet shoqërore përdorin një proces të quajtur indeksi i pagave për të përcaktuar se si të përshtasin historinë tuaj të të ardhurave për inflacionin. Ka dy hapa kryesore në procesin e indeksimit të pagave.
- Çdo vit, Sigurimet Shoqërore publikojnë pagat mesatare kombëtare për vitin. Ju mund ta shihni këtë listë të botuar në faqen e Indeksit Kombëtar të Pagesës Mesatare.
- Pagat tuaja janë të indeksuara me pagat mesatare për vitin që ju e ktheni 60 vjet. Për çdo vit, merrni pagat mesatare të vitit tuaj të indeksimit (që është viti kur jeni 60 vjeç) të ndarë me paga mesatare për vitin që po indeksoni dhe shumoheni fitimet e përfshira nga ky numër.
shembull:
- Në shembullin e mëposhtëm shikoni fitimet e vitit 1984 prej $ 21,000 në kolonën C.
- Të ardhurat mesatare të atij viti ishin $ 16,135 në kolonën D.
- Ju merrni 44888.16 $, të ardhurat mesatare për vitin kur ky person u kthye në 60 (2013 të theksuar me shkronja të theksuara të ndara) ndarë me $ 16,135, për të marrë Faktorin e Indeksit që shihni në Kolonën E.
- Multiply fitimet e 1984 nga ky faktor indeks për të marrë $ 58,423 që shihni në Kolonën F.
Shihni dy shembuj të tjerë të indeksimit të pagave nga Sigurimet Shoqërore.
Për shkak të mënyrës se si funksionon formula e indeksimit të pagave, nëse nuk jeni ende 62, llogaritja juaj për të përcaktuar se sa Social Sigurimi do të merrni është vetëm një vlerësim. Deri sa të njihni pagat mesatare për vitin që keni 60 vjet, nuk ka asnjë mënyrë për të bërë një llogaritje të saktë. Megjithatë, ju mund të atriboni një normë të supozuar të inflacionit në pagat mesatare për të vlerësuar pagat mesatare që shkojnë përpara dhe t'i përdorin ato për të krijuar një vlerësim.
3. Përdorni 35 vitet më të larta të fitimeve të indeksuara dhe llogarisni një mesatare mujore.
Përllogaritja e përfitimeve të sigurimeve shoqërore përdor 35 vitet më të larta të fitimeve për të llogaritur të ardhurat tuaja mujore mesatare. Nëse nuk keni 35 vjet fitim, një zero do të përdoret në llogaritjen, e cila do të ulë mesataren. Në shembullin e mësipërm shihni 35 vitet më të larta në Kolonën G.
Gjithsej 35 vitet më të larta të fitimeve të indeksuara dhe ndajnë këtë total me 420 (që është numri i muajve në një histori pune 35 vjeçare). Ju e shihni këtë të theksuar në të verdhë në shembullin e mësipërm.
Rezultati: Fitimet tuaja mujore të indeksuara mesatare ose AIME.
| A | B | C | D | E | F | G | H |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| vit | moshë | Pagat Aktuale | Paga mesatare | Faktori i Indeksit | Pagat e indeksuara pas kapakut | 35 vitet më të larta | Fitimet maksimale |
| Nga Tax SS Stmt. | Nga faqja e SSA | Mosha 60 Avg. Mesatarja e Pagës / Vjetorit të Fundit. Pagë | Pengohet paga aktuale e vitit nga Faktori i Indeksit të Vitit | Nëse përfitoni më shumë se 35 vjet, merrni më së shumti 35 paga të indeksuara. Jo 35 vjet, hyni në 0 për vitet që mungojnë | Nga faqja e SSA | ||
| 1971 | 18 | 1000 | 6497,08 | 6,909 | 6909 | N / A | 7800 |
| 1972 | 19 | 2000 | 7133,8 | 6,292 | 12586 | N / A | 9000 |
| 1973 | 20 | 3000 | 7580,16 | 5,922 | 17766 | N / A | 10800 |
| 1974 | 21 | 4000 | 8030,76 | 5,590 | 22360 | N / A | 13200 |
| 1975 | 22 | 5000 | 8630,92 | 5,201 | 26010 | N / A | 14100 |
| 1976 | 23 | 6000 | 9226,48 | 4,865 | 29196 | N / A | 15300 |
| 1977 | 24 | 7000 | 9779,44 | 4,590 | 32137 | N / A | 16500 |
| 1978 | 25 | 8000 | 10.556,03 | 4,252 | 34024 | N / A | 17700 |
| 1979 | 26 | 9000 | 11.479,46 | 3,910 | 35199 | N / A | 22900 |
| 1980 | 27 | 10000 | 12.513,46 | 3,587 | 35872 | 35872 | 25900 |
| 1981 | 28 | 11000 | 13.773,10 | 3,259 | 35850 | 35850 | 29700 |
| 1982 | 29 | 18000 | 14.531,34 | 3,089 | 55603 | 55603 | 32400 |
| 1983 | 30 | 20000 | 15.239,24 | 2,946 | 58911 | 58911 | 35700 |
| 1984 | 31 | 21000 | 16.135,07 | 2,782 | 58423 | 58423 | 37800 |
| 1985 | 32 | 22000 | 16.822,51 | 2,668 | 58703 | 58703 | 39600 |
| 1986 | 33 | 23000 | 17.321,82 | 2,591 | 59603 | 59603 | 42000 |
| 1987 | 34 | 24000 | 18.426,51 | 2,436 | 58466 | 58466 | 43800 |
| 1988 | 35 | 25000 | 19.334,04 | 2,322 | 58043 | 58043 | 45000 |
| 1989 | 36 | 25000 | 20.099,55 | 2,233 | 55832 | 55832 | 48000 |
| 1990 | 37 | 25000 | 21.027,98 | 2,135 | 53367 | 53367 | 51300 |
| 1991 | 38 | 27000 | 21.811,60 | 2,058 | 55666 | 55666 | 53400 |
| 1992 | 39 | 29000 | 22.935,42 | 1,957 | 56757 | 56757 | 55500 |
| 1993 | 40 | 30000 | 23.132,67 | 1.940 | 58214 | 58214 | 57600 |
| 1994 | 41 | 36000 | 23.753,53 | 1,890 | 68031 | 68031 | 60600 |
| 1995 | 42 | 37000 | 24.705,66 | 1,817 | 67226 | 67226 | 61200 |
| 1996 | 43 | 38000 | 25.913,90 | 1,732 | 65824 | 65824 | 62700 |
| 1997 | 44 | 39000 | 27.426,00 | 1,637 | 63831 | 63831 | 65400 |
| 1998 | 45 | 40000 | 28.861,44 | 1,555 | 62212 | 62212 | 68400 |
| 1999 | 46 | 41000 | 30.469,84 | 1,473 | 60401 | 60401 | 72600 |
| 2000 | 47 | 42000 | 32.154,82 | 1,396 | 58632 | 58632 | 76200 |
| 2001 | 48 | 40000 | 32.921,92 | 1,363 | 54539 | 54539 | 80400 |
| 2002 | 49 | 40000 | 33.252,09 | 1.350 | 53997 | 53997 | 84900 |
| 2003 | 50 | 40000 | 34.064,95 | 1,318 | 52709 | 52709 | 87000 |
| 2004 | 51 | 43000 | 35.648,55 | 1,259 | 54145 | 54145 | 87900 |
| 2005 | 52 | 45000 | 36.952,94 | 1,215 | 54663 | 54663 | 90000 |
| 2006 | 53 | 46000 | 38.651,41 | 1,161 | 53423 | 53423 | 94200 |
| 2007 | 54 | 48000 | 40.405,48 | 1,111 | 53325 | 53325 | 97500 |
| 2008 | 55 | 50000 | 41.334,97 | 1,086 | 54298 | 54298 | 102000 |
| 2009 | 56 | 44000 | 40.711,61 | 1,103 | 48514 | 48514 | 106800 |
| 2010 | 57 | 44000 | 41.673,83 | 1,077 | 47394 | 47394 | 106800 |
| 2011 | 58 | 46000 | 42.971,61 | 1,045 | 48052 | 48052 | 106800 |
| 2012 | 59 | 48000 | 44.321,67 | 1,013 | 48614 | 48614 | 110100 |
| 2013 | 60 | 45000 | 44.888,16 | 1 | 45000 | 45000 | 113700 |
| 2014 | 61 | 45000 | 44.888,16 | 1 | 45000 | 45000 | 117000 |
| 2015 | 62 | - | 44.888,16 | 1 | 118500 | ||
| * Mosha 60 është viti indeksues | Shpërndani shumën e kolonës G lartë 35 vlerat me 420 muaj për të përcaktuar AIME | 1919040 | |||||
| AIME = | $ 4,569 / muaj |
Hapi 2 - Përdorni AIME tuaj për të llogaritur Shifrën e Sigurimit Fillestar (ANP)
Sapo të keni llogaritur Indeksin tuaj të Fituar mujor mesatar (AIME), ju futni atë numër në një formulë për të përcaktuar Shuma e Sigurimit Fillestar ose ANP. Kjo formulë është e bazuar në diçka që quhet "pikë kthese".
Pikat e Bendit të Sigurimeve Shoqërore
Formula e përfitimeve të sigurimeve shoqërore është projektuar për të zëvendësuar një përqindje më të lartë të të ardhurave për të ardhura me të ardhura të ulëta se sa për të ardhurit me të ardhura të larta.
Për ta bërë këtë, formulari ka atë që quhen "pikat e përkuljes". Këto pika përkulje rregullohen për inflacion çdo vit.
Pendat e përkuljes nga viti i kthesës 62 përdoren për të llogaritur përfitimet e pensionit të sigurimeve shoqërore. Shembulli në tabelën më poshtë përdor pikat e përkulem 2015. Funksionon kështu:
- Ju merrni 90% të 826 $ të para të AIME.
- Ju merrni 32% të ardhshëm $ 4,980 të AIME.
- Ju merrni 15% të çdo shume mbi atë $ 4,980.
- Ju totalit ato tre numra.
Rezultati është Shuma juaj e sigurimit fillestar, ose ANP, shuma që do të merrni nëse filloni përfitimet në moshën tuaj të plotë të daljes në pension (FRA).
AIP juaj është e rrumbullakosur në monedhën tjetër më të ulët, dhe shuma juaj e përfitimit është e rrumbullakosur në dollarin tjetër më të ulët. (Në mënyrë teknike, ANP-ja juaj llogaritet, e rrumbullakuar në monedhën tjetër më të ulët, atëherë aplikohen rregullimet e inflacionit, pastaj rrumbullakoset në monedhën e ardhshme më të ulët, dhe pastaj aplikohet çdo rritje ose ulje në bazë të moshës.
Ky numër pastaj rrumbullakoset në dollarin tjetër më të ulët. Disa nga këto janë të mbuluara në hapin tjetër.)
Ju mund të shihni pikat aktuale dhe historike të përkuljes dhe pikat e përkuljes së vitit aktual në faqen e Bend Formula Bend Points të faqes së internetit të Sigurimeve Shoqërore.
Nëse nuk jeni akoma 62, llogaritja juaj e përfitimit është vetëm një përafrim, pasi që nuk e dini ende se cila është pika e kthesës përfundimtare për vitin që do të ktheheni 62.
Ju mund të përdorni një normë inflacioni të vlerësuar për të përafruar pikat e përkuljes së vitit të ardhshëm për të zhvilluar një përafrim mjaft të saktë.
Në shembullin në tabelën në fund të kësaj faqeje mund të shihni se si numri i AIME (i llogaritur në hapin e mëparshëm) është mbyllur në formulën e pikëzimit të këndit për të llogaritur PIA.
| Shembull duke përdorur AIME prej 4569 $ / muaj | Shuma e pagave të tatueshme | shumëzues | zgjidhur |
|---|---|---|---|
| Bend 1 (deri në $ 826) | 826 | 0,90 | 743,40 |
| Bend 2 ($ 4569 - $ 826) | 3743 | .32 | 1197,76 |
| i tepërt | N / A | .15 | 0 |
| shumë | 1941,20 | ||
| ANP-ja Pas Përfundimit (deri në monedhën dhe dollarin më të afërt) | $ 1941 | ||
| Përfitojnë në moshën e pensionit të plotë (FRA) | $ 1941 |
A mund të ndryshojë PIA juaj pas arritjes së moshës 62?
Ka dy gjëra që do të ndikojnë në PIA tuaj pasi të keni arritur moshën 62:
- Fitimet më të larta - Fitimet në vitet midis moshës 62 dhe 70 që janë më të larta se një nga 35 vitet më të larta të fitimeve të përdorura më parë në formulë do të ndryshojnë AIME-in tuaj që përdoret në formulën e ANP-së.
- Inflacioni - ANP-ja juaj do të rregullohet nga të njëjtat kosto të rregullimeve të jetesës që zbatohen për njerëzit që tashmë marrin përfitime nga sigurimet shoqërore. Mund të shihni tarifat historike të rregullimit të kostos së jetesës në faqen e internetit të sigurimeve shoqërore.
*** Vërejtje: kjo nuk është e njëjta rregullim që përdoret për të indeksuar pagat për inflacionin.
Fjala e kujdesit: arsyeja më e madhe që njerëzit marrin përgjigjen e gabuar kur bëjnë llogaritë e tyre kur të fillojë Sigurimi Social është për shkak se ata i marrin numrat nga deklarata e tyre dhe nuk zbatojnë siç duhet rregullimet e inflacionit.
Hapi 3 - Rregulloni ANP-në tuaj për moshën që do të filloni nga përfitimet
Shuma përfundimtare e përfitimit të pensionit të sigurimeve shoqërore që merrni ju bazohet në moshën që ju filloni përfitimet.
- Më i hershmi që mund të filloni përfitimet e daljes në pension është mosha 62 vjeçare (mosha 60 vjeçare nëse keni të drejtë për përfitim të vejushës ose të vejushës në lidhje me një bashkëshorti ose bashkëshorti të ndjerë).
- Ju merrni më shumë duke pritur derisa një moshë më vonë të fillojë përfitimet.
Sigurisht, një formulë tjetër komplekse përdoret për të përcaktuar sa më shumë. Një shpjegim është më poshtë dhe një tabelë ju tregon një shembull se si funksionon.
Përshtatjet për moshën e sigurimeve shoqërore fillojnë me ANP
Formula fillon duke përdorur Shifrën e Sigurimit Primar (PIA) të llogaritur në hapin e mëparshëm. Kjo është shuma që ju do të merrni në qoftë se ju filloni përfitimet janë Mosha juaj e plotë e daljes në pension (FRA) . FRA juaj mund të ndryshojë në varësi të vitit që keni lindur. Për njerëzit e lindur midis viteve 1943 dhe 1954, FRA juaj është 66 vjeç.
Shënim nëse keni lindur më 1 janar, FRA juaj do të bazohet në vitin paraprak. Dikush i lindur më 1 janar 1955 do të ketë një FRA bazuar në 1954.
- Një reduktim zbatohet në ANP nëse ju filloni përfitimet para FRA tuaj.
- Një kredi, e referuar si një kredi për pension të vonuar, zbatohet në qoftë se filloni përfitime pas FRA tuaj.
Formula e reduktimit nëse filloni përfitime para FRA tuaj
- 5/9 e 1%: Përfitimet tuaja janë ulur me 5/9 nga 1% në muaj, deri në maksimum 36 muaj, varësisht nga sa muaj keni deri sa të arrini FRA.
- 5/12 e 1%: Nëse jeni më shumë se 36 muaj larg arritjes së FRA, zbatohet ulja e mësipërme dhe pastaj për numrin e muajve më të madh se 36 formulari ndryshohet në një ulje prej 5/12 e 1%.
Rezultati:
- Ulje 25%: Nëse FRA juaj është në moshën 66 vjeçare, kjo do të thotë që përfitimet tuaja do të reduktohen me 25% nëse filloni t'i merrni në moshën 62 vjeçare.
Kredi për të përfituar më vonë se FRA
- 2/3 e 1% në muaj, ose 8% në vit: Nëse keni lindur në vitin 1943 ose më vonë, përfitimet tuaja do të rriten me 2/3 e 1% në muaj (8% në vit) për çdo muaj që keni kaluar FRA tuaj kur ju filloni përfitimet. Përfitimet e mbijetuarit për një vejush ose të ve , gjithashtu do të marrin pjesë në këto kredi të vonuara të daljes në pension.
Rezultati:
- Rritja prej 32%: Nëse FRA juaj është 66, kjo do të thotë që përfitimet tuaja do të rriten me 32% duke pritur deri në moshën 70 vjeç për të filluar.
Si Inflacioni ndikon në PIA tuaj
AIP juaj llogaritet në moshën 62 vjeçare. Nëse prisni deri në moshën 62 vjeç, për çdo vit përtej moshës 62 kosto shtesë të përshtatjeve të jetesës do të aplikohen në ANP. Rritjet potenciale të bazuara në një normë inflacioni prej 2% janë treguar në shembullin më poshtë në anën e djathtë në kolonën "PIA në të ardhmen $ 's @ 2%". Shumat e reduktuara ose të rritura të përfitimeve për moshat e ndryshme tregohen në të majtën në kolonën "ANP në dollarë sot".
Nëse tashmë keni pasur shumicën e 35 vjetëve të fitimeve tuaja dhe jeni gati 62 vjeç, shuma e përfitimit prej 70 vjetësh që shihni në deklaratën tuaj të Sigurimeve Shoqërore do të jetë më e lartë për shkak të këtyre rregullimeve të kostos së jetesës. Shumë nuk e llogaritin këtë kur bëjnë llogaritjet e tyre dhe kjo i bën ata të mendojnë se marrja e sigurimit social në fillim është një marrëveshje më e mirë, kur në shumicën e rasteve (por jo të gjitha), pritja është marrëveshja më e mirë.
| ANP në Dollarë Sot | ANP në të Ardhmen $ 's @ 2% | |||||
| efekt | Shuma në muaj | vit | moshë | # Vite nga Tani | sasi | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| N / A | N / A | 2013 | 60 | -2 | N / A | |
| N / A | N / A | 2014 | 61 | -1 | N / A | |
| më pak | $ 1455,99 | 2015 | 62 | 0 | $ 1456 | |
| më pak | $ 1553,06 | 2016 | 63 | +1 | $ 1584 | |
| më pak | $ 1682,48 | 2017 | 64 | + 2 | $ 1750 | |
| më pak | $ 1811,90 | 2018 | 65 | +3 | $ 1923 | |
| ANP | $ 1941,32 | 2019 | 66 | +4 | $ 2101 | |
| më shumë | $ 2096,63 | 2020 | 67 | +5 | $ 2315 | |
| më shumë | $ 2264,36 | 2021 | 68 | +6 | $ 2550 | |
| më shumë | $ 2445,50 | 2022 | 69 | +7 | $ 2809 |