Mund të jetë e vështirë të gjesh projektuesin e duhur financiar për nevojat tuaja. Një planifikues i mirë financiar do të kuptojë qëllimet tuaja dhe do të japë sugjerime mbi mënyrat më të mira për t'i arritur ato. Duhet të jetë një marrëdhënie e hapur në të cilën ndiheni mirë duke bërë pyetje.
Shkruani qëllimet tuaja financiare
Kur mendoni se jeni gati për të gjetur një projektues financiar, së pari duhet të përgatiteni në mënyrë që të gjeni atë që do t'ju ndihmojë të përmbushni qëllimet tuaja. Merrni një mbrëmje për të shënuar qëllimet tuaja specifike të mëdha. Mundohuni të shënoni se ku doni të jeni në pesë vjet, në dhjetë vjet dhe në njëzet vjet. Shkruani disa qëllime rreth pensionimit. Nëse dhënia e bamirësisë është e rëndësishme për ju, shënoni synimet tuaja në lidhje me aftësinë tuaj për të dhënë para në të ardhmen. Nëse merrni këto pesë hapa, do të keni një plan efektiv financiar që mund të diskutoni me një planifikues financiar.
Merrni kohë për të kërkuar planifikues financiar që ju kupton
Ju do të duhet të filloni të kërkoni për një planifikues financiar.
Një nga mënyrat më të mira për ta bërë këtë është duke i pyetur njerëzit që njihni dhe besoni. Idealisht duhet të pyesësh dikë që ka qëllime dhe strategji të ngjashme për paratë. Kjo do t'ju ndihmojë të gjeni një përshtatje më të mirë. Ju mund të jeni në një situatë ku mund të keni për të gjetur një planifikues plotësisht nga vetja. Ju mund ta gjeni njërën nëpërmjet bankës tuaj lokale , një firme brokerimi ose nëpërmjet një organizate profesionale, siç është Shoqata e Planifikimit Financiar.
Shqyrtoni Informacionin për Planerët e Ndryshëm dhe Firmat e Investimeve
Mblidhni informacione nga disa planifikues para se të vendosni se kush të intervistojë. Shumë planifikues financiarë kanë të ardhura ose investime minimale që ju duhet të takohen para se ata do të punojnë me ju. Të tjerët do të specializohen në fusha të ndryshme, të tilla si biznesi i vogël, planifikimi i daljes në pension dhe planifikimi i pasurive. Broshurat duhet gjithashtu të zbulojnë çdo tarifë dhe / ose komision që planifikuesi financiar paguhet.
Intervistoni disa planifikues financiarë
Ju duhet të intervistoni disa planifikues financiar përpara se të zgjidhni një. Ju duhet të gjeni një planifikues financiar që ju ndjeheni mirë me të dhe që ju dëgjon për ju dhe nevojat tuaja. Planifikuesi financiar mund të sugjerojë produkte dhe shërbime për t'ju ndihmuar të përmbushni qëllimet tuaja, por nuk duhet t'ju detyrojnë të merrni investime të caktuara. Gjithashtu, planifikuesi financiar duhet të jetë gjithmonë në gjendje t'ju shpjegojë pse një investim është i mirë, si dhe çdo rrezik që lidhet me investimin. Nëse refuzon ose e gjen veten duke u grindur me të, duhet të gjesh një planifikues tjetër financiar.
Filloni të investoni
Ju duhet të takoheni me planifikuesin tuaj të zgjedhur financiar dhe të filloni të investoni para. Pasi ta keni bërë këtë ju duhet të vazhdoni të takoheni me planifikuesin tuaj financiar në baza vjetore.
Përveç kësaj, mund të takoheni me të kur të kaloni nëpër ngjarje që ndryshojnë jetën, si martesa, pasja e një fëmije dhe divorci. Qëllimet tuaja mund të ndryshojnë me kalimin e kohës dhe është e rëndësishme të komunikoni qartë këto qëllime me planifikuesin tuaj.
Këshilla:
Shumica e planifikuesve financiarë të mirë do të njohin dhe theksojnë rëndësinë e mbajtjes së rezervës së emergjencës në rast emergjence . Kjo do të thotë që ju duhet të keni disa muaj të ardhurash në një llogari kursimi që është e lehtë për të hyrë në qoftë se ju humbni punën tuaj ose një tjetër emergjencë e vërtetë lind. Kjo do t'ju lejojë të lini paratë që keni investuar vetëm.
Planifikuesit financiarë duhet të shohin pamjen tuaj financiare. Ata mund të bëjnë sugjerime mbi një përqindje të të ardhurave tuaja për të investuar, adresojnë nevojat tuaja të sigurimit, menaxhimin e rreziqeve dhe taksat tuaja. Është e rëndësishme që me kujdes ta konsideroni këtë këshillë, por duhet të jeni të kënaqur me çdo produkt që zgjidhni.
Ju gjithashtu duhet të konsideroni mënyrën se si planifikuesi juaj financiar paguhet. Nëse është thjesht komision, atëherë duhet ta merrni parasysh këtë. Një planifikues i mirë financiar do ta njohë atë duke bërë rekomandime të bazuara në nevojat dhe qëllimet tuaja, se ajo do t'ju mbajë si klient dhe do të jetë në gjendje të fitojë edhe më shumë komisione në të ardhmen. Vetëm konsideroni me kujdes produktet që ju ofrohen.
Ju duhet të jeni në gjendje të kuptoni plotësisht një investim përpara se ta bëni atë. Ai duhet të jetë në gjendje të shpjegojë dallimin në mes të anuiteteve dhe fondeve të përbashkëta për ju, si dhe rrezikun dhe shkallën e kthimit për çdo investim. Nëse nuk e kuptoni investimin ose nëse planifikuesi juaj nuk duket i aftë ta shpjegojë atë, ju mund të dëshironi të gjeni një planifikues të ri financiar.