Marrja e këtyre gabimeve të planifikimit të pronave mund të shkaktojë trazira poshtë rrugës
Planifikimi i pasurisë nuk është një subjekt që shumë njerëz duan të mendojnë, por është thelbësore për planin tuaj të jetës. Planifikimi i pasurive do të garantojë që të dashurit tuaj të kenë atë që u nevojitet sapo të kaloni. Është po aq e rëndësishme të pranosh se ekzistojnë shumë mite dhe ide të gabuara në lidhje me planifikimin e pasurisë, por kuptoj se nëse bie viktimë e këtyre të pavërtetave, do të largohesh nga familja jote kur të largohesh.
Vendosja e një plani është gjëja më e mirë që mund të bëni për të siguruar që familjet dhe qëllimet tuaja financiare të merren me kujdes dhe që njerëzit që lënë pas e dinë dëshirat tuaja.
Nga shumë mite të planifikimit të pasurive dhe idetë e gabuara, këto janë ato që dëgjojmë shpesh. Sigurohuni që nëse ndonjëri prej tyre dihet mirë se është mirë të rishikoni zgjedhjet tuaja. Mos supozoni që rrethanat tuaja ju përjashtojnë nga bërja e këtyre zgjedhjeve kritike të jetës.
1. Planifikimi i pasurisë është vetëm për të pasurit. Planifikimi i pasurisë zbatohet për të gjithë, jo vetëm për njerëzit e pasur. Nuk ka rëndësi se sa keni në llogaritë tuaja ose sa vlera me vlerë keni. Ju dëshironi të jeni të sigurtë se çdo gjë që keni, ju shkon personit që keni zgjedhur.
2. Unë jam shumë i ri për t'u shqetësuar rreth planifikimit të pasurive. Për fat të keq, të gjithë jemi të vetëdijshëm me dhimbje se jeta mund të ndryshojë në një monedhë. E vërteta është, nuk ka rëndësi se sa vjet jemi ose sa një pasuri që duhet të kujdesemi, duke vënë një plan në veprim sa më shpejt që të jetë e mundur është gjëja më e mirë që mund të bëni për veten dhe për të dashurit tuaj.
3. Jam e martuar, kështu që çdo gjë do të shkojë tek bashkëshorti / ja. Ndërsa martesa bën që ndarja e aseteve të duket paksa më e lehtë, ka shumë gjëra që mund ta ndryshojnë këtë. Po në qoftë se bashkëshorti juaj martohet apo nëse bashkëshorti / ja juaj kalon së bashku? Çka nëse ka gjëra të caktuara që dëshironi të shkoni tek fëmijët tuaj?
Këto situata dalin shpesh, dhe pa një plan estate, mund të lënë financat tuaja në rrëmujë.
4. Familja ime do të "bëjë të mirën ". Ndërsa shpresojmë që familjet tona do të respektojnë dëshirat tona dhe do të bëjnë gjënë e duhur, gjëja më e mirë që ju mund të bëni është t'i shkruani ato për të zbutur çdo çështje të mundshme. Duke bërë dëshirat tuaja qartë, mund të besoni që familja juaj do të kujdeset për gjërat ashtu siç do të donit.
5. Unë nuk duhet të koordinoj llogaritë e pensionit ose politikat e sigurimit. Ndërsa mund të duket e qartë se 401 (k) dhe sigurimi i jetës tuaj janë pjesë e pasurisë suaj, ato duhet të përfshihen edhe kur planifikojnë përfituesit tuaj dhe ndarjet e aseteve. Mos harroni, personi që ju keni caktuar për të marrë paratë në llogaritë aktuale duhet të përputhet me personin e listuar në planin tuaj të pasurisë.
6. Injorimi i skenarëve të mundshëm. Planifikimi i pasurive nuk është po aq i thjeshtë sa përcaktimi i një përfituesi dhe duke e lënë atë në atë. Ju duhet të merrni në konsideratë skenarë të mundshëm të tillë si ajo se çka nëse personi që dëshironi të merrni pasuritë tuaja kalon? Ose nëse ai person nuk është më i aftë të marrë vendimet e veta? Sigurohuni që të keni plane alternative për pasurinë tuaj në rastet kur rrethanat ndryshojnë.
7. Komunikimi është kyç. Kur planifikoni pasurinë tuaj, sigurohuni që të flisni me trashëgimtarët tuaj dhe të dashurit tuaj rreth planeve tuaja. Situatat shfaqen çdo ditë kur vdes një i dashur dhe fëmijët e tij automatikisht fillojnë të ndahen posedimet personale, mbylljen e llogarive bankare dhe shumë më tepër pa mërzitjen e leximit të dokumenteve të pasurive. Politikat e sigurimit, stoqet dhe pronat mund të shkojnë pa kërkuar asnjë komunikim. Le të dinë të dashurit tuaj se çfarë po planifikoni dhe çfarë hapash dëshironi t'i merrni pasi të jeni larguar.
8. Tentimi për t'i bërë të gjithë të lumtur. Ka një thënie që thotë "Ju mund t'i pëlqeni disa njerëz disa herë, por ju nuk mund t'i kënaqni të gjithë njerëzit gjatë gjithë kohës". Kjo është e vërtetë edhe për planifikimin e pasurive. Ju do të krijoni një vullnet, do të ndani pasuritë tuaja dhe do të keni gjithçka të shkruara pikërisht ashtu siç dëshironi, dhe akoma, dikush nuk është i lumtur.
Por mbani mend, është prona juaj, dhe ju duhet të kujdeseni për atë siç e shihni të arsyeshme.
9. Planifikoni të gjitha në tuaj. Planifikimi i pasurisë nuk është një projekt i bërë vetë. Ju me të vërtetë dëshironi të flisni me një profesionist - një këshilltar financiar dhe projektues të pasurive që i njohin ins dhe opozitë të ligjit kur bëhet fjalë për tatimet, besimet dhe vullnetet.
10. Dështimi për të përditësuar dokumentet. Planifikimi i pasurive nuk duhet të shihet si "vendoseni dhe harrojeni". Ju do të keni nevojë të përditësoni dhe të ndryshoni së paku një herë ose të humbni shumë pjesë në misterin tuaj financiar. Pasuritë do të shkojnë krejtësisht pa u vënë re, llogaritë nuk mund të merren parasysh, dhe investimet që keni punuar kaq shumë për këtë mund të mos jenë asgjë.
11. Dështimi për t'i kushtuar vëmendje aseteve të kombinuara. Nëse ju dhe bashkëshorti juaj kanë kombinuar asetet tuaja për të krijuar një pasuri të madhe për ju fëmijët dhe / ose të dashurit tuaj, ju nuk doni të injoroni efektet e mundshme të tatimit federal të pasurisë. Lënia e të gjitha pasurive tuaja në një bashkëshort është pa taksa, por nëse ju të dyja kaloni, ligjet janë të ndryshme. Bisedoni me një këshilltar financiar për të përcaktuar mënyrën më të mirë për të caktuar një përfitues në mënyrë që të shmangni taksat e mëdha në pasuri tuaj.
12. Mos konsideroni dhurimin e disa pasurive para kalimit tuaj. Nëse keni disa pasuri dhe dëshironi të shmangni mundësinë e taksës së pasurive, ju mund të dëshironi të vlerësoni disa prej tyre dhe të mendoni t'i dhuroni ato të dashurit tuaj para se të kaloni. Në 2015, përjashtimi nga taksat federale të taksave ju lejon të dhuroni deri në 14,000 dollarë për sa më shumë njerëz që dëshironi, pa u llogaritur kundër përjashtimit tuaj të pasurive prej $ 5.43 milion.
Sigurohuni që të kuptoni faktet pas planifikimit të pasurive dhe mos supozoni që rrethanat tuaja ju përjashtojnë nga marrja e këtyre vendimeve kritike të jetës. F
Dhënia e informacioneve shpjeguese: Ky informacion ju është dhënë si burim vetëm për qëllime informative. Ajo paraqitet pa marrë parasysh objektivat e investimit, tolerancën e rrezikut ose rrethanat financiare të çdo investitori specifik dhe mund të mos jetë i përshtatshëm për të gjithë investitorët. Performanca e kaluar nuk është tregues i rezultateve të ardhshme. Investimi përfshin rrezikun duke përfshirë humbjen e mundshme të principalit. Ky informacion nuk synon dhe nuk duhet të formojë një bazë parësore për çdo vendim investimi që mund të bëni. Gjithmonë konsultohuni me këshilltarin tuaj ligjor, tatimor ose investime para se të bëni ndonjë konsideratë apo vendim të investimeve / taksa / pasuri / planifikim financiar.