Të jetë i vetëdijshëm për realitetet e mundshme prapa "Strategjive të Përbashkëta"
Ka një numër gabimesh të kushtueshme që njerëzit bëjnë përpara daljes në pension. Shumë nga këto gabime janë të zakonshme që dikush mund të bëjë. Ndoshta ajo që dukej si një strategji e mirë në kohën e pasosjes dhe është financiarisht e dëmshme gjatë rrugës. Ose, ndoshta ju jeni mashtruar dhe nuk keni marrë këshilla të përshtatshme. Për të shmangur një pjesë të krizës së daljes në pension, është e rëndësishme të njiheni me këto tri gabime dhe si t'i shmangni ato.
Gabimi # 1: Mos i tejkaloni kontributet e daljes në pension
Kur është fjala për marrjen e kontributeve të daljes në pension, është mirë që të max nga 401 (k) tuaj nëse është në dispozicion nga punëdhënësi juaj. Është e rëndësishme të mbani mend se kursimi i taksave para 401 (k) të punëdhënësit tuaj do t'ju lërë më shumë në xhepat tuaj se sa nëse kurseni pas taksës. Regjistrimi automatik ka ndihmuar në rritjen e numrit të punonjësve që marrin pjesë në disa kompani, por në disa raste, punonjësit regjistrohen automatikisht me kursime më të ulëta sesa shuma që do të kishin zgjedhur me dorë. Është e rëndësishme të mbash një sy në të. Ju gjithashtu keni mundësinë për të rritur ose kapur kursimet tuaja. Mos harroni se disa plane ju lejojnë të rritni automatikisht shumën që ju kontribuoni çdo vit. Nëse je 50 vjeç ose më i vjetër, mund të kesh të drejtën për të kontribuar me kursime shtesë përmes një kontributi të kapur.
Gabimi # 2: Taksat e tepërta në fondet e daljes në pension
Ndërkohë që investimi kurrë nuk do të jetë i lirë, është e rëndësishme të edukoheni për tarifat e ndryshme që mund të kenë një ndikim të madh në kursimet e pensionit tuaj.
Pagesat e fondeve të ndërsjella. Bisedoni me këshilltarin tuaj për fondet pa pagesë. Këto fonde nuk kanë pagesa upfront ose back-end, as nuk kanë barriera për hyrje apo ekzistojnë. Ju gjithashtu mund të pyesni për klasat e aksioneve institucionale të cilat në përgjithësi kanë tarifa më të ulëta vjetore.
Komisionet e tregtimit të brokerimit. Vite më parë, mund të ketë kushtuar disa qindra dollarë (ose më shumë) për të ekzekutuar një tregti të letrave me vlerë.
Tani, ju mund të hapni një llogari brokerimi online dhe të bëni një tregti për më pak se 15 dollarë.
Shpenzimet operative të brendshme të fondeve të përbashkëta. Menaxherët e fondeve të ndërsjella e bëjnë jetesën jashtë raportit të shpenzimeve të fondit. Akuzat ndryshojnë nga fondet e menaxhuara në mënyrë "aktive" me çmim të lartë që kërkojnë të mbijetojnë më mirë në treg për të indeksuar fondet që ndjekin pasivisht kthimin e tregut.
Mark ups mbi obligacionet dhe letrat me vlerë të reja të lëshimit. Jini të vetëdijshëm se këshilltarët në bankat e mëdha dhe firmat e brokerimit mund të shesin obligacione dhe stoqe nga inventari i firmave të tyre, të shënojnë çmimet kur i blejnë ato për ju dhe të mbajnë ndryshimin.
12-b 1 tarifat. 12b-1 tarifat janë tarifat e marketingut që kompanitë e fondeve të përbashkëta i paguajnë këshilltarëve dhe firmave që vendosin klientët e tyre në fond.
Gabimi # 3: Marrja e pengesave nga vështirësitë nga kursimet e daljes në pension
Në jetën, mund të gjesh veten në një situatë të papritur financiarisht të pikëlluar dhe të mendosh se e vetmja mënyrë për të marrë rrjedhjen e parave shtesë është duke marrë para nga 401 (k). Ju duhet të kuptoni të gjitha dënimet tatimore që shkojnë së bashku me marrjen e një kredie vështirësi, si dhe se si do të ndikojë në aftësinë tuaj për të hyrë në kursimet tuaja. Për shembull, nëse po konsideroni marrjen e një kredie të vështirë për aftësinë e kufizuar, mbani në mend se ju duhet të jeni totalisht dhe përgjithmonë të paaftë për të marrë para nga 401 (k) pa dënim.
Nëse jeni duke kërkuar për të marrë para për shpenzimet e arsimit të lartë, 401 (K) do të paguajë një gjobë prej 10%, por një shpërndarje IRA është pa dënim.
përfundim
Ka një numër gabimesh shtesë të kushtueshme për të shmangur në pension. Ndër këto janë duke marrë shumë rrezik, duke mos koordinuar me bashkëshortin ose partnerin, duke parë inflacionin dhe duke u shitur me borxhe, vetëm për të përmendur disa. Për një shpjegim të plotë të secilit prej këtyre gabimeve dhe si t'i shmangni ato, shkarkoni këtë udhëzues falas, "Gabimet e shtrenjta të pensionimit për t'u shmangur".
Përveç kësaj, mos harroni këto pesë këshilla që do të hapin rrugën tuaj për të qenë një pensionist i lumtur:
- Filloni të kurseni herët. Mos harroni se një qindarkë e shpëtuar sot është shumë më tepër se një qindarkë e ruajtur nesër.
- Kuptoni se çfarë keni nevojë për buxhetin tuaj mujor në pension, mbi atë se çfarë sigurimi social do të ofrojë, dhe hartoni burime të tjera të të ardhurave për të "mbushur hendekun".
- Goditi $ 500,000 në kursime për daljen në pension.
- Keni një plan për të eliminuar hipotekën tuaj deri në kohën që jeni gati të tërhiqeni.
- Kaloni me mençuri. Ndërkohë që mund të keni fondet për të blerë atë makinë të re apo shtëpi të madhe, a keni nevojë vërtet për to?
Dhënia e informacioneve shpjeguese: Ky informacion ju është dhënë si burim vetëm për qëllime informative. Ajo paraqitet pa marrë parasysh objektivat e investimit, tolerancën e rrezikut ose rrethanat financiare të çdo investitori specifik dhe mund të mos jetë i përshtatshëm për të gjithë investitorët. Performanca e kaluar nuk është tregues i rezultateve të ardhshme. Investimi përfshin rrezikun duke përfshirë humbjen e mundshme të principalit. Ky informacion nuk synon dhe nuk duhet të formojë një bazë parësore për çdo vendim investimi që mund të bëni. Gjithmonë konsultohuni me këshilltarin tuaj ligjor, tatimor ose investime para se të bëni ndonjë konsideratë apo vendim të investimeve / taksa / pasuri / planifikim financiar.