Nëse keni një llogari të mbledhjes që dëshironi të kujdeseni, por nuk mund ta përballoni pagesën e plotë, mund të jeni në gjendje të negocioni një pagesë më të volitshme me kolektorin e borxhit. Edhe nëse nuk mund ta merrni kolektorin të pranojë pranimin e një pagese më të ulët, mund të jeni në gjendje të përpunoni një marrëveshje për të paguar borxhin me këste. Ditur se si të negocioni me mbledhësit e borxheve do t'ju ndihmojë të përpunoni një zgjidhje pagese që punon në favor tuaj dhe të kujdeset për llogarinë e mbledhjes së borxheve për të mirë.
1. Kuptojnë Si punojnë Mbledhësit e Borxhit
Mbledhjet e borxheve mund të ndodhin edhe me konsumatorët më përgjegjës financiarisht. Një projekt-ligj mund të shkurtojë mendjen tuaj, ju mund të keni një mosmarrëveshje me kreditorin për sa keni me të vërtetë borxhin, ose deklaratat e faturimit mund të humbasin në postë para se të njihni se borxhi ekziston. Herë pas here, mbledhësit e borxhit përbëjnë borxhet e bonusit dhe përpiqen të trembin konsumatorët në pagimin e tyre.
Pa marrë parasysh se sa ju mund të dëshironi të injoroni mbledhjen , duke u kujdesur për llogaritë e mbledhjes zakonisht është më e mirë për ju dhe rezultatin tuaj të kredisë në afat të gjatë. Pasi të paguani, ju do të ndaloni thirrjet e grumbullimit dhe letrat për të mirë, do të përmirësoni historikun tuaj të kreditit dhe do të eleminoni rrezikun për t'u paditur për borxhin.
Ashtu si me çdo negocim, duke ditur sa më shumë që mundeni për palën tjetër ju vë në një pozitë më të mirë për të marrë atë që dëshironi nga marrëveshja. Qëllimi i kolektorit të borxhit është të bëjë sa më shumë para që të jetë e mundur nga mbledhja e borxhit dhe ata e bëjnë këtë në dy mënyra.
Mbledhësit e borxhit mund të shtojnë tarifa për borxhin e lejuar nga ligji i shtetit. Ose, blerësit e borxhit junk fitojnë fitime mbi borxhet që kanë blerë për vetëm qindarkat në dollarë.
Mbledhësit vetëm të fituar para kur konsumatorët paguajnë borxhin. Ata nuk mund të konfiskojnë prona ose të marrin para nga llogaritë bankare të konsumatorëve, përveç nëse ata padisin dhe marrin një vendim gjyqësor dhe leje për të zbukuruar pagat e konsumatorit .
2. Njihni të drejtat tuaja
Para se të flisni me një koleksionist borxhi, njihuni me të drejtat tuaja . Përndryshe, mbledhësit e borxhit të cilët janë më të mençur dhe me përvojë se sa lehtë mund të përfitoni nga ju.
Këtu janë disa gjëra që duhet të dini:
- Mbledhësit e borxheve mund t'ju telefonojnë vetëm midis orës 8 dhe 9.
- Ata nuk mund t'ju ngacmojnë ose të përdorin gjuhën profane kur flasin me ju.
- Ata nuk mund të kërcënojnë të ndërmarrin veprime të paligjshme ose që nuk kanë ndërmend të ndjekin.
- Mbledhësit e borxheve mund të kontaktojnë vetëm punëdhënësin , anëtarët e familjes dhe miqtë tuaj për të kontaktuar me ju.
Mbledhësit e borxheve mund të bëjnë përpjekje për të mbledhur nga ju, duke ju ftuar, duke dërguar letra dhe duke renditur një borxh në raportin tuaj të kreditit për sa kohë që borxhi është brenda afatit kohor për raportimin e kredisë. Ju mund t'i ndaloni telefonatat dhe letrat duke i kërkuar kolektorit të borxhit që të mos ju kontaktojë. Sidoqoftë, në përgjithësi nuk mund të hiqni një koleksion nga raporti i kredisë nëse nuk është i pasaktë ose përtej kufirit kohor të raportimit të kreditit .
3. Sigurohuni që është borxhi juaj
Mos e merrni si të mirëqenë se një koleksionist borxhi që ju kontakton është duke ndjekur një borxh legjitim. Mbledhësit e borxheve kanë qenë të njohur për të ndjekur borxhet e rreme ose edhe përpjekje për të mbledhur borxhet që tashmë janë paguar.
Qasja e të gjitha mbledhjeve të borxheve me një dozë të shëndetshme skepticizmi.
Ju keni të drejtë t'i kërkoni kolektorit të borxhit që të provojë se borxhi është i juaji dhe se ata janë të autorizuar ta mbledhin atë. Ky proces njihet si vlefshmëria e borxhit . Ju keni 30 ditë nga kontakti fillestar me kolektorin e borxhit për të kërkuar me shkrim që kolektori i borxhit t'ju dërgojë dëshmi të borxhit. Sapo kolektori të marrë kërkesën tuaj për validimin e borxhit, ata nuk mund të vazhdojnë të mbledhin prej jush derisa të kenë dërguar provën e kërkuar.
Sapo kolektori të dërgojë provën dhe ju jeni të kënaqur që borxhi është i ligjshëm, mund të vazhdoni me pjesën tjetër të negociatave. Përndryshe, nëse kolektori nuk dërgon dëshmi të mjaftueshme, dërgoni kolektorin një letër pushimi dhe heqjeje duke u kërkuar që të mos ju kontaktojnë dhe të debatojnë borxhin me zyrat e kreditit.
4. Merrni disa Levave
Ka disa gjëra që mund të punojnë në favorin tuaj kur jeni duke negociuar me një koleksionist borxhi. Së pari, nëse kolektori i borxhit ka një shans më të ulët për të fituar një padi kundër jush, ata mund të kenë më shumë gjasa të pranojnë një pagesë të pjesshme.
Statuti i kufizimeve ndikon në periudhën kohore që një borxh është ligjërisht i zbatueshëm. Sapo statuti të ketë kaluar, kolektori i borxhit do të ketë një kohë më të vështirë marrjen e një gjykate për t'ju detyruar të paguani borxhin, nëse e përdorni afatin e skaduar si mbrojtje në gjykatë. Vetëm të jeni të sigurtë që nuk e rihapni aksidentalisht statutin e kufizimeve duke pranuar borxhin ose duke bërë një pagesë të pjesshme. Statuti i kufizimeve ndryshon nga shteti dhe lloji i borxhit dhe fillon me aktivitetin tuaj të fundit në llogari.
Një periudhë tjetër kohore që mund të funksionojë në favorin tuaj është afati kohor për raportimin e kredisë. Kjo periudhë kohore ndikon nëse një borxh mund të renditet në raportin tuaj të kreditit. Nëse një borxh ka rënë nga raporti juaj i kreditit, ose është planifikuar të bjerë shpejt, ka më pak nxitje për ju që të paguani - nuk ka më ndikim në kredinë tuaj. Megjithatë, mund të ndiheni të motivuar për të paguar borxhin për shkak të një detyrimi moral, për të ndaluar mbledhësit e borxheve që t'ju kontaktojnë për borxhin për të mirën, ose për të eliminuar rrezikun për t'u paditur. Përdorimi i një afati kohor të skaduar të raportimit të kredisë, pasi leverage mund të inkurajojë kolektorin e borxhit që të punojë me buxhetin tuaj.
Në përgjithësi, sa më i vjetër borxhi, aq më shumë gjasa është që ju të mund ta bindni kolektorin e borxhit që të pranojë më pak se pagesën e plotë. Kërkoni dhe verifikoni si statutin e kufizimeve ashtu edhe afatin kohor për raportimin e kredisë para se të filloni të negocioni me kolektorin e borxhit.
5. Përcaktoni se çfarë mund të përballoni për të paguar
Pagimi i mbledhjes së borxheve është i rëndësishëm, veçanërisht nëse ju pengon të përmirësoni kredinë tuaj ose të merrni miratimin për kartat e kreditit dhe kreditë e tjera. Para se të ofroni një pagesë për kolektorin e borxhit, merrni parasysh detyrimet tuaja të tjera financiare. Hidhni një sy buxhetit tuaj - të ardhurat dhe shpenzimet - për të kuptuar se çfarë mund të përballoni për të paguar ndaj borxhit. Shqyrto nëse mund të paguash të gjitha në një shumë të vetme ose ta thyesh në disa pagesa. Mbani në mend, mbledhësit e borxhit do të duan të mbledhin sa më shumë që të munden sa më shpejt që të munden, kështu që përhapja e pagesave tuaja për më shumë se disa muaj nuk do të jetë një opsion.
Ju mund, për shembull, të ofroni të paguani një shumë të barabartë prej $ 3,000 për një borxh prej 5,000 $. Ju do të kërkoni që kolektori i borxhit të nderojë pagesën tuaj si kënaqje të plotë të borxhit, që do të thotë që kolektori anullon pjesën e mbetur prej $ 2,000. Ose, mund të ofroni për të bërë katër pagesa mujore prej $ 1,250 për të paguar plotësisht borxhin. Sigurohuni që mund të përballoni për të paguar atë që keni ofruar. Sapo të pranojë kolektori i borxhit, mund të keni vetëm një dritare të vogël për të bërë pagesën. Ky proces njihet si zgjidhje e borxhit .
6. E di se si pagesa juaj do të ndikojë në ju
Jini të vetëdijshëm për atë që oferta juaj do të thotë për ju. Pagesa juaj do t'i raportohet zyrave të kreditit nëse borxhi është ende brenda afatit kohor për raportimin e kredisë - që është shtatë vjet për shumicën e borxheve. Pagimi në mënyrë të plotë duket më mirë se zgjidhja e borxhit tuaj, por një pagesë duket më mirë se mos pagesa.
Çdo pagesë në borxhe do të rifillojë statutin e kufizimeve në borxhe duke i dhënë mbledhësit të borxhit më shumë kohë për të paditur ju. Është e rëndësishme që ju të bëni një marrëveshje se çfarë do të kënaqë borxhin dhe do të eliminojë rrezikun që të paditet në të ardhmen.
Zgjidhja e borxhit tuaj mund të ketë implikime tatimore. Nëse më shumë se $ 600 e borxhit tuaj anulohet, kolektori duhet të raportojë shumën e anuluar në IRS. Ju do të dërgoni një formular 1099-C për të përfshirë borxhin e anuluar si të ardhura në kthimin e ardhshëm tatimor.
7. Jini të përgatitur për një kundërsulm
Filloni negociatat duke ofruar një pagesë pak më të ulët se ajo që dëshironi të paguani. Collector borxhit ndoshta do të kundërvihet me një shumë më të lartë se ofertën tuaj ose mund të insistojnë gjithashtu që ju të paguani shumën e plotë. Qëllimi është që përfundimisht të merrni mbledhësit e borxhit të bien dakord për një shumë në ose më pak se ajo që ju keni vendosur ju mund të përballojë për të paguar.
8. Qëndroni në tokë
Mbledhësit e borxhit përdorin çdo informacion që mund të marrin rreth jush për të mbledhur borxhin nga ju - prandaj kini kujdes për atë që e zbuloni në bisedat tuaja. Mbajeni nën kontroll emocionet tuaja pa marrë parasysh se çfarë dhe flisni vetëm për ofertën tuaj. Shmangni diskutimin e të ardhurave tuaja ose detyrimeve të tjera financiare nëse nuk jeni të sigurtë se dhënia e këtij informacioni do të përfitojë negociatat tuaja.
Jini të vetëdijshëm se mbledhësit e borxhit kanë qasje në raportin tuaj të kreditit dhe mund të përdorin informacionin në të - si kredi të reja ose pagesa me kohë në llogaritë tuaja të tjera - për t'ju shtyrë të paguani më shumë se që keni ofruar. Mbajeni në kontroll të bisedës dhe qëndroni të vendosur në atë që jeni të gatshëm dhe në gjendje të paguani. Mos lejoni që një koleksionist t'ju detyrojë të hiqni detyrimet e tjera financiare rrëshqitëse.
Ju mund të duhet të shkoni disa raunde me kolektorin e borxhit para se të arrini një marrëveshje. Mos u habitni nëse përfundoni duke folur me disa njerëz të ndryshëm në agjencinë e mbledhjes. Mbani shënime për të gjitha komunikimet tuaja me mbledhësit e borxhit, duke vënë në dukje se me kë biseduat dhe detajet rreth bisedës.
9. Marrë Marrëveshjen në Shkrim
Pasi që ju dhe kolektori i borxhit të keni arritur në një shumë pagese që punon për të dy ju, merrni marrëveshjen me shkrim. Kjo është veçanërisht e nevojshme nëse keni punuar një marrëveshje pagese ose shumën e shlyerjes. Mos bëni një pagesë deri sa të keni një marrëveshje me shkrim nga kolektori i borxhit.
Mbani një kopje të marrëveshjes dhe provën e pagesave që bëni vetëm në rast se ekziston ndonjë pyetje nëse jeni të kënaqur me borxhin.
Për disa, është më e lehtë të shkruash një kontroll për shumën e plotë dhe të bëhet me borxhin tërësisht. Por, nëse kërkoni të kurseni para në borxhe ose thjesht nuk mund të përballoni pagesën e plotë, negociimi për një pagesë më të vogël vlen përpjekjet. Ju mund ta bëni këtë vetë, edhe nëse duhet të shkruani një letër për të filluar negociatat. Është më pak e shtrenjtë se punësimi i një kompanie për lehtësimin e borxheve për të negociuar në emrin tuaj.