Cila lloj borxhi është më e rëndësishme?
Kur bëhet fjalë për borxhin, ka dy lloje kryesore: borxhi i siguruar dhe borxhi i pasiguruar. Njohja e ndryshimit është e rëndësishme për huamarrjen e parave, për prioritizimin e borxheve tuaj gjatë fitimit dhe për t'u siguruar që ju të mos humbni ndonjë pasuri që mund të jetë e lidhur me borxhet tuaja.
Borxhet e siguruara
Borxhet e siguruara janë të lidhura me një pasuri, si një shtëpi apo makinë. Aseti zakonisht konsiderohet kolateral për borxhin, pra pse quhet borxh "i siguruar".
Huadhënësit vendosin një barrë mbi asetin, duke u dhënë atyre të drejtën për të marrë përsëri, p.sh. riposedimin ose përjashtimin, të pasurisë nëse bie prapa në pagesat tuaja. Nëse huadhënësi duhet të marrë asetin tuaj sepse jeni bërë me vonesë për pagesat tuaja, aseti do të shitet shpesh në një ankand tek faturuesi më i lartë. Dhe, nëse çmimi i shitjes për asetin nuk e mbulon plotësisht borxhin, huadhënësi mund të të ndjekë për diferencën midis çmimit të shitjes dhe bilancit tuaj të papaguar mbi borxhin e siguruar.
Një hipotekë dhe kredi auto janë të dy shembuj të borxhit të siguruar. Kredia juaj e hipotekës sigurohet nga shtëpia juaj. Në mënyrë të ngjashme, kredia juaj e automjetit sigurohet nga automjeti juaj. Nëse bëheni me vonesë në këto pagesa të huasë, huadhënësi mund të përjashtojë ose riposedojë pronën. Një kredi e titulluar është gjithashtu një lloj borxhi i siguruar sepse e keni lidhur automjetin tuaj me borxhin.
Ju nuk e zotëroni plotësisht asetin e lidhur me borxhin e siguruar derisa kredia të jetë paguar.
Në atë pikë, ju mund të kërkoni huadhënësin për lirimin e pasurisë dhe t'ju japë një titull që është i lirë nga çdo barrë.
Borxhe të pasigurta
Me borxhe të pasigurta, huadhënësit nuk kanë të drejta për asnjë kolateral për borxhin. Nëse bie prapa në pagesat tuaja, ato në përgjithësi nuk mund të marrin asnjë nga pasuritë tuaja për borxhin.
Ndërsa ata nuk mund t'i kthejnë asetet tuaja si ripagim për borxhin tuaj, huadhënësi mund të marrë veprime të tjera për t'ju paguar për të paguar borxhet tuaja.
Për shembull, ata do të punësojnë një mbledhës borxhi për t'ju detyruar të paguani borxhin. Nëse kjo nuk funksionon, huadhënësi mund të padisë ju dhe të kërkojë nga gjykata që të garnizojnë pagat tuaja , të marrin një pasuri ose të vënë një barrë në një tjetër pasurinë tuaj derisa të keni paguar borxhin tuaj. Ata gjithashtu do të raportojnë statusin e pagesës me vonesë në zyrat e kreditit kështu që mund të pasqyrohet në raportin tuaj të kreditit . Huadhënësit e borxheve të siguruara marrin edhe këto veprime.
Borxhi i kartës së kreditit është borxhi më i gjelbër i pasiguruar. Borxhe të tjera të pasigurta përfshijnë huatë studentore , kredi payday , faturat mjekësore dhe mbështetjen e fëmijëve të urdhëruar nga gjykata.
Prioritizimi i borxheve të siguruara dhe të pasigurta
Nëse jeni të varfër për para dhe përballë vendimit të vështirë për të paguar vetëm disa faturë, borxhet e siguruara zakonisht janë zgjidhja më e mirë. Këto pagesa shpesh janë më të vështira për të arritur dhe ju do të humbisni pasuritë esenciale - si strehim - në qoftë se ju mbeteni prapa në pagesat.
Ju mund t'i jepni më shumë përparësi borxheve të pasigurta nëse jeni duke bërë pagesa shtesë për të paguar disa borxhe. Borxhet e pasigurta nganjëherë kanë norma më të larta interesi që e bëjnë të shtrenjtë të kalojnë një kohë të gjatë duke i paguar ato. Edhe kur jeni në mënyrën e shlyerjes së borxheve, është e rëndësishme të mbani pagesat minimale dhe kësti në të gjitha llogaritë tuaja.