Agjencitë e raportimit përpilojnë të dhëna për historinë tuaj të kreditit
Zyrat e kreditit, të ashtuquajtura agjenci për raportimin e kredive, janë kompani që mbledhin dhe mbajnë informacionin e kredisë konsumatore, pastaj e rishin atë në biznese të tjera në formën e një raporti krediti. Ata janë të gjithë të tregtuar publikisht, fitimprurëse - nuk janë në pronësi të qeverisë. Qeveria, megjithatë, ka legjislacion - Akti i Raportimit të Tregjeve të Panairit (FCRA) - që rregullon se si këto dhe zyrat e tjera të kreditit mund dhe duhet të veprojnë.
Çfarë agjencitë e raportimit të kredisë bëjnë ... dhe çfarë nuk bëjnë ata
Zyrat kryesore të kreditit marrin informacione të lidhura me kredinë nga kompanitë me të cilat punoni. Ata gjithashtu zakonisht tërheqin shënime relevante publike , si taksat tatimore ose informacionin e falimentimit, dhe përfshijnë këtë në raportin tuaj të kreditit gjithashtu.
Pastaj ata shesin informacionin tuaj të kreditit tek bizneset që kanë një arsye të ligjshme për ta shqyrtuar atë. Për shembull, një kompani për të cilën keni aplikuar për kredi do të ketë një nevojë të vlefshme për të parë historinë tuaj të kreditit. Informacioni juaj mund të shitet edhe për kompanitë që dëshirojnë të prescreen ju për produktet dhe shërbimet e tyre.
Por agjencitë për raportimin e kredive mund të sigurojnë vetëm informacione dhe mjete analitike për të ndihmuar bizneset të marrin vendime në lidhje me atë nëse ju ofrojnë kredi dhe çfarë lloj normash interesi ju duhet të ngarkoni. Byrotë vetë nuk i bëjnë këto vendime.
Agjencitë e Raportimit të Kredive janë Subjekte të veçanta
Byrotë e kreditit shpesh kanë marrëdhënie biznesi me bankat, lëshuesit e kartave të kreditit dhe madje edhe biznese të tjera me të cilat mund të keni llogari.
Historiku i llogarisë tënde do të shfaqet në një ose të gjitha raportet tuaja të kreditit nga këto agjenci për shkak të këtyre lidhjeve.
Agjencitë e kreditit nuk ndajnë informacionin tuaj të llogarisë me njëri-tjetrin. Kreditorët tuaj mund t'i raportojnë të gjitha tre zyrave kryesore të kreditit ose vetëm një prej tyre, kështu që disa nga informacionet në kartelën tuaj të kreditit mund të jenë të ndryshme me secilën prej tyre.
Është e rëndësishme që periodikisht të rishikoni raportet tuaja nga sa më shumë agjenci të jetë e mundur për të siguruar që çdo gjë të jetë e saktë.
Kur kreditorët dhe huadhënësit potencialë kontrollojnë kredinë tuaj, ata mund të tërheqin raportin e kredisë të një agjencie në vend të disa prej tyre. Është zakonisht më pak e shtrenjtë për bizneset që të kontrollojnë vetëm një raport të kredisë.
Disa agjenci bëjnë raporte speciale
Disa agjenci krediti specializohen në lloje të caktuara të raportimit, kështu që huadhënësit apo kompanitë e caktuara do të përfshihen më shumë për të blerë raporte prej tyre sesa nga të tjerët, varësisht nga nevojat e tyre. Për shembull, PRBC / MicroBilt shërben huadhënësit kryesisht subprime të cilët janë të gatshëm të japin kredi për individë me të ardhura të ulëta dhe ata me kredi historikisht të dobët. Innoviq ofron vetëm të dhëna që do të ndihmojnë në konfirmimin e identitetit tuaj për qëllime të parandalimit dhe zbulimit të mashtrimeve.
Këto agjenci të specializuara mund të mos mbledhin të gjitha informacionet në lidhje me historikun tuaj të kreditit, por vetëm informacionin që lidhet me qëllimin e tyre të veçantë. Për shembull, disa specializohen në shqyrtimin e punonjësve potencial ndërsa të tjerët merren me historitë e qirasë për qiradhënësit. Institucionet financiare kanë serinë e tyre të agjencive raportuese, duke përfshirë Telechek dhe ChexSystems, të cilat përqendrohen në aktivitetin e llogarisë bankare siç janë mbitërheqjet.
Disa agjenci janë unike për industritë mjekësore ose ato të sigurimeve.
Kur ju duhet të kontaktoni zyret e kreditit
Ju keni të drejtën të shikoni raportet tuaja të kreditit dhe ju keni të drejtë të porositni një raport falas nga secila prej agjencive kryesore të raportimit të kreditit një herë në vit. Vetëm vizitoni AnnualCreditReport.com për të bërë kërkesën. Gjithashtu mund të merrni një kopje të raportit tuaj falas nëse jeni refuzuar për kredi, por duhet të bëni kërkesën brenda 60 ditëve.
Ju mund të blini raportin tuaj të kreditit direkt nga ndonjë nga agjencitë e raportimit të kreditit në çdo kohë. Dy nga agjencitë kryesore, Equifax dhe Experian, ofrojnë raporte krediti të cilat përfshijnë informacion nga tre agjencitë kryesore të raportimit të kreditit në një dokument të vetëm.
Informacioni i kundërshtuar në raportin tënd
Ju gjithashtu mund të dëshironi të kontaktoni një agjenci krediti drejtpërsëdrejti për të kontestuar informacionet e pasakta që keni gjetur në raportin tuaj, ose për të blerë rezultatin tuaj të kreditit.
Kjo ndryshon nga raporti i kredisë. Rezultati juaj rrjedh nga informacioni në raportin tuaj të kreditit.
Ju gjithashtu mund të dëshironi të kontaktoni një agjenci për raportimin e kredive për të vendosur një alarm mashtrimi ose ngrirje të sigurisë në raportin tuaj të kreditit nëse keni arsye të besoni se jeni viktimë e vjedhjes së identitetit.
Informacioni i kontaktit
Ka disa agjenci për raportimin e kredive në SHBA, por shumica e njerëzve janë të njohur me tre të mëdhenjtë:
- Equifax : PO Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241, 1-800-685-1111
- Experian : PO Box 2104, Allen, TX 75013-0949, 1-888-EKSPERIAN (397-3742)
- TransUnion - PO Box 1000, Chester, PA 19022, 1-800-916-8800
Informatat kontaktuese për zyrat e tjera të kreditit përfshijnë:
- PMBC / Microbilt: PO Box 440693, Kennesaw, GA 30160, 1-888-222-7621
- SageStream: PO Box 503793, San Diego, CA 92150, 1-888-395-0277 (Opsioni 1)
FICO nuk është një Byro kredie
Korporata Fair Isaac (FICO) është një tjetër kompani e madhe në industrinë e kreditit. FICO ka zhvilluar dhe mbajtur rezultatin e kreditit të FICO , por nuk është agjenci krediti. Edhe pse FICO përpilon rezultatet e kreditit bazuar në të dhënat nga zyrat kryesore të kreditit, ato nuk mbledhin të dhënat e raportit të kreditit të tyre.