Investimi me mençuri në CD mund të varet nga rrethanat tuaja
Nëse po investoni për diçka si dalja në pension që është shumë vite larg, CD-të mund të mos jenë zgjidhja më e mirë sepse ju rrezikoni të humbni paratë në afat të gjatë.
Rreziqet e humbjes së parave
Si mund të humbni paratë në një investim të sigurt si një CD? Supozoni se jeni duke marrë parasysh një CD prej 10,000 dollarë që maturohet për pesë vjet. Paguan 3 përqind në vit në interes, kështu që do të prodhojë një shtesë prej 300 dollarë në vit. Tani supozoni se paguani taksat në një normë federale prej 25 përqind dhe një normë shtetërore prej 5 përqind. Do të detyrohesh 90 dollarë në vit për taksat mbi interesin e CD çdo vit.
Supozoni se inflacioni është 3 për qind në vit. Në fund të vitit, me një normë inflacioni prej 3 për qind, do të kërkonte $ 309 për të blerë $ 300 të mallrave dhe shërbimeve. Por pas taksave, CD-ja juaj ka dorëzuar vetëm 210 dollarë.
Tatimet dhe inflacioni mund të bëjnë që ju të humbni paratë me kalimin e kohës në investime si CD-të që duken të jenë të sigurta dhe të sigurta.
Certifikatat e Depozitave për të Ardhurat e Pensionit
Nëse merrni kohë për të hartuar një plan për pension, duhet të dini se çfarë norme minimale të kthimit do t'ju duhet gjatë viteve, nëse do të arrini qëllimet tuaja të daljes në pension.
Nëse keni nevojë vetëm për një normë 4 për qind të kthimit për të arritur qëllimet tuaja të pensionit dhe mund të gjeni një CD që paguan 4 për qind ose më shumë, një CD mund të funksionojë dhe të jetë një investim i mirë për ju.
Në këtë rast, mund të jeni në gjendje të krijoni një shkallë të CD-ve që pjek në datat e ndryshme që çojnë deri në datën e daljes në pension të synuar.
Kjo mund të mbrojë kundër një rënieje të normave të interesit, dhe nëse CD-të nuk arrijnë normën e kthimit që ju nevojitet për të arritur qëllimet tuaja, ju do të keni akoma disa zgjidhje. Ju mund të riinvestoni në automjete të tjera të daljes në pension si çdo skadon CD, opsionet që mund të arrijnë një normë më të lartë të kthimit. Ose mund të vendosni të punoni më gjatë ose të gjeni një mënyrë për të zvogëluar shpenzimet e jetesës në mënyrë që të arrini qëllimet tuaja në kthimet e ofruara nga CD-të tuaja.
Normat e CD-së po ndryshojnë vazhdimisht. Ndërsa ndryshojnë normat e interesit dhe si ndryshojnë qëllimet tuaja, sigurohuni që të rivlerësoni zgjedhjet tuaja të investimit. Është e rëndësishme që të ecni hap pas hapi me ekonominë.
Kandidatët më të mirë për Certifikatat e Depozitave
Në përgjithësi, CD-të janë një investim i mirë nëse:
- Janë në një nivel të ulët taksash
- Doni të mos rrezikoni investimet
- Keni një qëllim parësor të ruajtjes së kapitalit
- Keni një mendim të veçantë për fondet në të njëjtën kohë në të ardhmen që përputhet me datën e maturimit të CD-së
- Mund të bllokohet në një normë kthimi më të lartë se inflacioni gjatë periudhës kohore që ju nevojitet.
Për shembull, nëse jeni në një grup taksash të ulët, nuk keni nevojë për fonde për 10 vjet, jeni në gjendje të blini një CD 10-vjeçar që paguan 5 për qind dhe ju presin që inflacioni të jetë 3 për qind. të jetë një investim i mirë.
Nëse jeni në një grup taksash më të lartë, merrni në konsideratë një alternativë të tatimit të shtyrë ose pa taksa për CD-të, si p.sh. iBondet, annuities fikse, bono ultra afatshkurtra ose fonde bonash, ose obligacione komunale afatshkurtra ose fonde obligacionesh.
Kandidatët më të këqij për certifikatat e depozitës
CD-të janë një investim i keq nëse:
- Janë duke humbur para pasi të keni faktor në tatime dhe inflacion
- Keni një qëllim investimi primar të rritjes ose të ardhurave.
CD mund të jetë një investim i përshtatshëm për një qëllim të të ardhurave në një mjedis më të lartë të normës së interesit.
Certifikatat e Depozitave të lidhura me ekuitetin dhe Marked-Linked
Nëse doni sigurinë, investoni për siguri. Nëse doni rritje, investoni për rritje. Me një CD të kapitalit, ju mund të keni sigurinë e drejtorit tuaj, në varësi të kushteve të CD-së, ndërsa potencialisht të jeni në gjendje të merrni pjesë në kthime më të larta nëse tregu i aksioneve funksionon mirë. Por mbani në mend se FDIC-ja këshillon që të përdorni kujdes kur investoni në CD-të të lidhura me kapitalin.