Pranë pensionistëve duhet të konsiderojnë fonde me vlerë të qëndrueshme
Fondet me vlerë të qëndrueshme
Fondet me vlerë të qëndrueshme përbëhen nga kontratat e investimeve të lëshuara nga bankat dhe kompanitë e sigurimeve. Çdo kontratë investimi paguan një normë të caktuar të kthimit për një periudhë kohore të caktuar.
Është një opsion investimi që është i disponueshëm vetëm në kuadër të planeve të tatimit të kualifikuar - kjo do të thotë që ju nuk mund ta blini këtë investim në një llogari IRA ose në llogarinë tuaj të brokerimit, as nuk mund të gjeni një fond të përbashkët të vlerës së qëndrueshme që mund të blini jashtë planit tuaj të daljes në pension të kompanisë .
Qëllimi i vlerës së qëndrueshme është ruajtja e kapitalit tuaj dhe sigurimi i likuiditetit, duke dhënë kthime të krahasueshme me ato të obligacioneve afatshkurtra ose afatmesme, por me më pak luhatshmëri.
Historikisht, vlera e qëndrueshme e ka arritur objektivin e saj. Sipas kthimeve dhe statistikave të publikuara nga Shoqata e Investimeve të Vlerave të Vlerave, gjatë dhjetë viteve të fundit, fondet me vlerë të qëndrueshme kanë gjeneruar kthime të krahasueshme me fondet e obligacioneve afatmesme por me më pak luhatshmëri.
Kush duhet të marrë parasysh vlerën e qëndrueshme
Vlera e qëndrueshme konsiderohet si një zgjedhje e investimeve me risk të ulët . Dikush që është mjaft konservator mund ta zgjedhë atë për të gjitha paratë e tyre. Dikush që është i shqetësuar për luhatshmërinë e tregut të aksioneve mund ta zgjedhë atë për një pjesë të parave të tyre. Mendoj se kjo është një zgjedhje veçanërisht e përshtatshme për ata që janë brenda pesë vjetëve nga data e pensionimit të tyre të parashikuar.
Vlera e qëndrueshme për ata që janë në pension të afërt
Një opsion investimi si vlera e qëndrueshme është mjaft e dobishme për dikë që është pranë daljes në pension. Le të supozojmë se jeni tre vjet nga dalja në pension. Ju keni vënë së bashku një plan të të ardhurave të daljes në pension që ju tregon se ju do të duhet të tërhiqni $ 30,000 nga llogaritë tuaja të daljes në pension në vitin tuaj të parë të daljes në pension.
Nëse investoni 30,000 dollarë në vlerë të qëndrueshme tani, do ta dini se është në dispozicion për ju kur keni nevojë për të. Nëse tregu është poshtë në mes tani dhe daljes në pension kështu që çfarë? Ju do të dini se shuma që ju duhet të tërhiqni është e sigurtë në një zgjedhje të qëndrueshme investimi.
Nëse ju do të përdorni këtë opsion është e rëndësishme që ofruesi juaj i planit 401k ju lejon të zgjedhni dhe zgjidhni se cilat investime ju tërheqin. Disa plane 401k ju bëjnë të bëni tërheqje proporcionale - që do të thotë se duhet të vijnë në mënyrë proporcionale nga fondet tuaja të investimeve të ndryshme.
Nëse doni të përputhni investimet tuaja me nevojat tuaja të tërheqjes, duhet të jeni në gjendje të zgjedhni dhe të zgjidhni se çfarë të shitet kur vjen koha për të marrë para. Edhe nëse plani juaj nuk ju lejon të zgjidhni çfarë të shitet kur merrni tërheqjet e daljes në pension, vlera e qëndrueshme mund të shtojë stabilitetin në portofolin tuaj dhe sa më afër të arrini të dalni në pension, aq më shumë stabilitet ju dëshironi.
Përdorime të tjera për vlera të qëndrueshme
Unë nuk mendoj se shumica e njerëzve duhet të menaxhojnë aktivisht investimet e tyre, por nëse ju mund të përdorni vlerën e qëndrueshme si një fond mundësi. Ndërsa investimet tuaja të rritjes (equities) rriten, ju do të merrni fitime dhe do t'i kaloni ato në vlerë të qëndrueshme.
Pastaj, kur tregu i kapitalit zbret, mund të lëvizësh para nga vlera e qëndrueshme përsëri në rritje. Nuk ka asnjë garanci se kjo qasje do të sjellë kthime më të larta sesa ndjekja e një modeli strategjik të alokimit të aseteve . Si një çështje e vërtetë nga ajo që kam parë shumica e investitorëve kanë vendime të gabuara kur ata përpiqen këtë.
Avantazhi i vlerës së qëndrueshme kundrejt fondeve të obligacioneve
Për ata që do të kenë nevojë për tërheqje së shpejti avantazhi i vlerës së qëndrueshme mbi një fond afatshkurtër ose afatmesëm të obligacioneve është luhatshmëria e ulët. Ose, me fjalë të tjera, një kthim i mirë për investimin tuaj është kthimi i investimit tuaj.
Kur të afroheni me pikën në kohë ku do të merrni tërheqjet, kjo bëhet gjithnjë e më e rëndësishme.
Nëse mund të blini obligacione individuale ose CD brenda planit tuaj 401k që do të ishte një zgjedhje e mirë pasi këto investime do të sigurojnë kryesor tuaj dhe ju mund t'i përdorni ato për të krijuar një shkallë të të ardhurave ose shkallë lidhjeje , por meqë këto zgjedhje nuk janë të disponueshme në një plan 401k vlera e qëndrueshme bëhet alternativa ideale.
Dhënia e informacioneve shpjeguese: asgjë në këtë artikull nuk ka për qëllim të jetë një rekomandim për investime dhe as nuk zëvendëson këshilla për investime personale. Të gjitha investimet kanë rreziqe.