Disa mënyra të mira, të këqija dhe të shëmtuara për të konsoliduar borxhin
Kur ju keni balancat në disa karta të ndryshme të kreditit, pagesa e tyre mund të jetë një proces i gjatë, sfidues. Është e vështirë të bëni përparim duke paguar borxhin tuaj kur ju duhet të ndani pagesat tuaja në mes të fjalëve, shtatë llogarive të ndryshme. A nuk do të ishte më e lehtë të paguhesh vetëm një faturë dhe të kujdesesh për të gjithë borxhin tënd të kartës së kreditit? Ju mund të konsolidoni borxhin duke kombinuar pagesat tuaja të borxhit dhe të paguani borxhin tuaj më shpejt.
Ka disa mënyra të ndryshme që ju mund të konsolidoni borxhin tuaj pa paguar një kompani të konsolidimit të borxhit.
Transferimi i bilancit të kartës së kreditit
Ju mund të përdorni një transferim të bilancit të ulët për të lëvizur balancat tuaja në një kartë krediti të vetme. Kjo është nëse karta juaj e kreditit ka një kufi të mjaftueshëm të kreditit.
Një limit i ulët i kredisë nuk duhet t'ju ndalojë të bëni një transferim të bilancit. Ju mund të transferoni vetëm një ose dy nga bilancet më të larta të kartës së kreditit për normat e interesit për të lehtësuar disa nga dhimbjet e borxhit. Para se të konsolidoni borxhin me një transferim të bilancit, sigurohuni që në fakt do të kurseni para me transferimin. Nuk ia vlen të konsolidohet borxhi dhe të përfundojë duke paguar më shumë.
Home Equity Loan ose Home Equity Linja e Kredisë
Ju mund të huazoni nga ekuiteti në shtëpinë tuaj duke përdorur një hua në kapitalin shtëpiak ose linjën e kapitalit në shtëpi për kredi dhe përdorni kredinë për të paguar borxhin tuaj të kartës së kreditit.
Një hua e kapitalit në shtëpi është një llogari e mbyllur që paguhet për një periudhë kohore.
Një linjë e kapitalit në shtëpi e kredisë është një llogari e hapur e ngjashme me një kartë krediti që mund të huazoni dhe të paguani.
Kreditë e shtëpive dhe linjat e kreditit shpesh kanë norma më të ulëta të interesit dhe kufizime më të larta huamarrjeje sesa llojet e tjera të kredive. Megjithatë, ka një pengesë. Ju po siguroni borxhin tuaj të kartës së kreditit me kapital në shtëpinë tuaj.
Nëse bie prapa në pagesat tuaja, ju ballafaqoheni me foreclosure, gjë që është shumë më e keqe se pagesa me kartë krediti.
Kredi për konsolidimin e borxhit
Kreditë e konsolidimit të borxhit përdoren vetëm për të kombinuar të gjitha borxhet tuaja. Këto kredi mund të ofrohen nga bankat e mëdha ose nga të ashtuquajturat kompani të konsolidimit të borxhit jo-fitimprurës. Kini kujdes në përdorimin e kompanive të konsolidimit të borxhit për të konsoliduar borxhin. Këto kredi shpesh përfshijnë tarifa shtesë, duke e bërë koston e kredisë shumë më të larta. Shmangni huazimin e parave nga një prej këtyre kompanive. Në vend të kësaj, kërkoni një kredi me normë të ulët interesi nga banka juaj ose bashkimi kreditor për kushte më të mira dhe për të siguruar që nuk jeni duke u scammed.
Huazoni një Politikë të Sigurimit të Jetës
Nuk është mënyra më e dëshirueshme për të konsoliduar borxhin, por nëse duhet të zgjedhësh ndërmjet sigurimit të jetës dhe falimentimit , huamarrja nga sigurimi juaj mund të jetë më së miri. Ju zakonisht mund të huazoni deri në vlerën e holla të kredisë tuaj dhe të përdorni të ardhurat për konsolidimin e borxhit. Kompania juaj e sigurimit nuk do t'ju kërkojë të bëni pagesa përderisa kredia është më pak se vlera e parave të politikës, por është një ide e mirë për të bërë pagesa gjithsesi. Nëse nuk ia ktheni kredinë, atëherë përfitimi i vdekjes do të përdoret për të mbuluar atë që keni huazuar dhe të mbijetuarit tuaj nuk mund të marrin asgjë fare.
Huazimi nga dalja në pension
Kjo është një tjetër metodë e fundit që ju mund të përdorni për të konsoliduar borxhin. Shumica e planeve të pensionit ju lejojnë të huazoni kundër tyre, por ka disa të meta për të konsoliduar me një kredi 401k. Për starters, kredia duhet të paguhet në pesë vjet ose do të konsiderohet një tërheqje e hershme dhe do të jetë subjekt i një ndëshkimi dhe tatimi mbi të ardhurat. Jo vetëm që, nëse e lëshoni punën, kredia do të duhet brenda 60 ditëve ose do të përballeni me ndëshkime të hershme të tërheqjes. Mendoni shumë dhe shumë para se të huazoni nga dalja në pension dhe bëni atë vetëm kur opsioni tjetër po tërhiqet nga dalja në pension.
Mangësitë e konsolidimit të borxhit
Të gjitha këto opsione nuk janë ideale, veçanërisht ato për sigurimin e jetës dhe fondet e pensionit, por ju duhet ta dini se ekzistojnë. Para se të konsolidoni borxhin, peshoni të gjitha opsionet që janë në dispozicion për ju.
Kuptoni rreziqet që lidhen me metodën e konsolidimit të borxhit. Së fundi, sigurohuni që të paguani kreditë që merrni për konsolidimin e borxhit.
Kur konsolidoni borxhin, nuk jeni duke paguar me të vërtetë. Në vend të kësaj, ju jeni vetëm duke lëvizur atë në një mënyrë që e bën më të lehtë për të paguar. Borxhi i shkrirë mund të kushtojë më shumë para, të marrë më shumë kohë, ose ta vendosë të ardhmen tuaj në rrezik.