Mësoni bazat se si punojnë 401 (k) kredi
Plani juaj nuk duhet të lejojë kredi
Disa plane 401 (k) lejojnë një tërheqje në formën e një kredie 401 (k); disa nuk e bëjnë. Duhet të kontrolloni me administratorin e planit 401 (k) ose kompaninë e investimeve (mund të gjeni informacionin e kontaktit në deklaratën tuaj) për të gjetur nëse plani juaj ju lejon të huazoni nga bilanci i llogarisë suaj.
Disa kompani do të lejojnë kredi të shumëfishta; disa nuk lejojnë asnjë. Kur punëdhënësi juaj ngriti planin 401 (k) ata vendosën nëse plani do të lejonte kredi apo jo.
Ju nuk mund të huazoni nga një plan i vjetër 401 (k)
Nëse nuk punoni më për kompaninë ku banon plani 401 (k), ju nuk mund të merrni një hua 401 (k). Ju mund të transferoni një bilanc në një ish punëdhënës në një plan të ri 401 (k), dhe nëse plani juaj aktual i punëdhënësit lejon kredi, atëherë ju mund të huazoni nga atje. Nëse keni transferuar 401 (k) tuaj të vjetër në një IRA , ju nuk mund të huazoni nga IRAs. Është mirë të njihni të gjitha rregullat para se të fitoni para ose të transferoni një plan të vjetër 401 (k) .
Tatimet, jo tani, por ndoshta më vonë
Në kohën që merr një kredi 401 (k), nuk paguan asnjë taksë mbi shumën e marrë. Megjithatë, nëse nuk e ktheni kredinë në kohë, taksat dhe gjobat mund të jenë të detyrueshme. Nëse lëshoni punësim gjatë kohës që keni një hua të papaguar 401 (k), bilanci juaj i mbetur i kredisë konsiderohet një shpërndarje në atë kohë, përveç nëse e paguani plotësisht brenda 60 ditëve.
Nëse kredia nuk shlyhet sipas kushteve të pagesës specifike se çdo bilanc i mbetur i mbetur i kredisë mund të konsiderohet një shpërndarje. Në këtë rast, bëhet e ardhur e tatueshme për ju, dhe nëse nuk jeni akoma 59 ½, do të aplikohet edhe një taksë e hershme e tërheqjes prej 10%. Rreth 10 për qind e kredive shkojnë në vonesë për shkak të një ndryshimi të punës dhe jo burimeve të mjaftueshme për të kënaqur kredinë.
Si përdorin njerëzit 401 (k) hua të huazuara
Hulumtimet nga Këshilli i Kërkimit të Pensioneve në 401 (k) kredi dhe defaults tregojnë se 40 për qind e kredive janë përdorur për të shlyer borxhet, 30 për qind për riparimet në shtëpi ose përmirësimet, dhe tridhjetë për qind përdorin fondet pa mend për konsum në vend të qëllimeve të investimit. Marrja e një kredie për të shlyer borxhin është e rrezikshme, pasi pasuritë tuaja 401 (k) mbrohen nga kreditorët.
Ekziston një sasi maksimale e kredisë e caktuar me ligj
Nëse plani juaj 401 (k) nuk lejon kredi, ligji thotë se shuma maksimale që mund të huazoni do të jetë 50,000 $ ose 50 për qind e bilancit tuaj të llogarisë suaj, cilado që është më pak. Bilanci juaj i llogarisë suaj është shuma që ju takon; për shembull, mund të duhet të qëndroni me punëdhënësin tuaj për një kohë të caktuar para se kontributet e punëdhënësit t'i takojnë. Punëdhënësi mund të kërkojë një shumë minimale prej $ 1,000.
Kredi paguhet përmes zbritjes së pagave
401 (k) Pagesat e kredisë janë ngritur përmes zbritjeve automatike nga paga juaj. Afati më i gjatë i ripagimit i lejuar është pesë vjet. Shumica e planeve të ripagimit janë të strukturuara si pagesa mujore. Disa plane 401 (k) nuk ju lejojnë të kontribuoni në plan, ndërkohë që jeni duke bërë ripagime të kredisë. Një gjë për të parë për: nëse e humbni punën gjatë kohës që keni një hua të papaguar 401 (k).
Ju mund të keni nevojë të rimarrni shpejt bilancin ose të rrezikoni që të kategorizohet si një shpërndarje e hershme.
Ju do të paguani interesin tuaj
Norma e interesit për kredinë tuaj 401 (k) përcaktohet nga rregullat në planin tuaj 401 (k). Norma e interesit zakonisht është vendosur si një formulë, si "Prime + 1%". Ju paguani interesin përsëri në balancën tuaj të llogarisë 401 (k). Përkundër kësaj, shumica e kohës duke marrë një kredi 401 (k) dëmton kursimet e ardhshme të daljes në pension.