Raporti i borxhit ndaj të ardhurave (DTI) është përqindja e të ardhurave tuaja mujore që shkon drejt pagimit të borxhit tuaj. Është e rëndësishme të mos ngatërroni raportin tuaj të të ardhurave të borxhit me përdorimin tuaj të kredisë, që është shuma e borxhit që keni në lidhje me limitet e kreditit tuaj.
Shumë huadhënës, posaçërisht hipotekë dhe huadhënës auto, përdorin raportin tuaj të borxhit ndaj të ardhurave për të kuptuar shumën e kredisë që mund të përballoni në bazë të të ardhurave tuaja aktuale dhe shumës që tashmë po shpenzoni për borxhin. Për shembull, një huadhënës hipotekues do të përdorë raportin tuaj të borxhit ndaj të ardhurave të kuptoj pagesën e hipotekës që mund të përballoni pasi të paguhen borxhet e tjera mujore.
Ju gjithashtu mund të llogarisni raportin tuaj borxhi ndaj të ardhurave për të kuptuar se sa jeni duke shpenzuar borxhin çdo muaj.
01 Totali i borxhit tuaj mujor
Raporti juaj i borxhit ndaj të ardhurave llogaritet duke ndarë të ardhurat tuaja mujore me pagesat mujore të borxheve.
DTI = borxhi mujor / të ardhurat mujore
Hapi i parë në llogaritjen e raportit tuaj të borxhit ndaj të ardhurave është përcaktimi se sa shpenzoni çdo muaj në borxhe.
Për të filluar, shtoni atë që shpenzoni çdo muaj në borxhe, duke përfshirë këtu:
- Hipoteke ose qira
- Pagesat minimale me kartë krediti
- Kredia e makinave
- Kredi studentore
- Pagesat për ushqim / mbështetje për fëmijët
- Kredi të tjera
shembull:
Le të supozojmë se Sam ka shpenzimet e mëposhtme të borxhit:
- hipoteke = 950 $
- Pagesat minimale të kartës së kreditit = $ 235
- kredi e makinave = $ 355
$ 950 + $ 235 + $ 355 =
Pagesat mujore të borxhit të Samit = $ 1,540
02 Gjithsej të Ardhurat mujore
Hapi tjetër për të përcaktuar raportin tuaj të borxhit ndaj të ardhurave është llogaritja e të ardhurave tuaja mujore.
Filloni duke arritur të ardhurat tuaja mujore. Shtoni shumën që merrni çdo muaj nga:
- Të ardhurat bruto
- Bonuset ose jashtë orarit
- Ndihma për ushqim / mbështetje për fëmijët
- Të ardhura të tjera
shembull
Mos harroni, Sam shpenzon 1.540 $ çdo muaj për pagesat e borxhit. Kjo është ajo që ai merr në të ardhura çdo muaj.
- të ardhurat bruto vjetore = $ 3,500
- Mbështetja e fëmijëve = $ 500
Të ardhurat totale vjetore të Samit = $ 3,500 + $ 500 = $ 4,000.
Shënim: Multiply një të ardhura javore nga 4 dhe të ardhurat bi-mujore nga 2 për të llogaritur të ardhurat tuaja mujore. Ose, nëse e njihni pagën tuaj vjetore, ndani me 12 për të marrë të ardhurat tuaja mujore.
03 Llogaritni borxhin tuaj në raportin e të ardhurave
Pasi të keni llogaritur se çfarë shpenzoni çdo muaj në pagesat e borxhit dhe atë që merrni çdo muaj në të ardhura, keni numrat që ju nevojitet për të llogaritur raportin tuaj të borxhit ndaj të ardhurave. Për të llogaritur raportin, ndani pagesat mujore të borxheve me të ardhurat tuaja mujore. Pastaj, shumëzoni rezultatin me 100 për të dalë me një përqind.
shembull
Në shembullin tonë, pagesat mujore të borxhit të Samut janë gjithsej $ 1,540 dhe të ardhurat e tij mujore arrijnë gjithsej $ 4,000. Pra, le të ndajmë $ 1,540 me $ 4,000 dhe pastaj shumohen me 100.
$ 1540 / $ 4000 = .385 X 100 = 38.5%
Raporti i borxhit të Samit është 38.5%.
04 Çfarë do të thotë borxhi juaj ndaj raportit të të ardhurave
Rezultati juaj përfundimtar do të bjerë në një nga këto kategori.
36% ose më pak është ngarkesa më e shëndoshë e borxhit për shumicën e njerëzve. Nëse raporti juaj i borxhit ndaj të ardhurave është brenda kësaj rreze, mos shmangni më shumë borxhe për të mbajtur një raport të mirë. Ju mund të keni vështirësi të merrni miratimin për një hipotekë me një raport mbi këtë shumë.
37% -42% nuk është një raport i keq, por mund të jetë më mirë. Nëse raporti juaj bie në këtë varg, duhet të filloni reduktimin e borxheve tuaja .
43% -49% është një raport që tregon probleme të mundshme financiare. Ju duhet të filloni agresivisht të paguani borxhet tuaja për të parandaluar një situatë borxhi të mbingarkuar.
50% ose më shumë është një raport jashtëzakonisht i rrezikshëm. Kjo do të thotë se më shumë se gjysma e të ardhurave tuaja po shkon drejt pagesave të borxhit. Duhet të paguani borxhet tuaja në mënyrë agresive. Mos hezitoni të kërkoni ndihmë profesionale .
shembull
Në shembullin tonë, raporti i borxhit ndaj Samitit është 38.5%. Ky nuk është një raport i keq, por mund të bëhet më keq nëse Sam rrit pagesat mujore të borxheve pa rritur të ardhurat e tij.