Siç e keni kuptuar tashmë, borxhi luan një rol të madh në jetën tuaj financiare. Jo vetëm që ndikon në aftësinë tuaj të shpenzimeve, por gjithashtu ka një ndikim të drejtpërdrejtë në rezultatin tuaj të kreditit dhe një ndikim të drejtpërdrejtë në aftësinë tuaj për të marrë hua ose për të paguar një normë të ulët sigurimi.
Sa borxhi ndikon në vlerësimin tuaj të kredisë
Shuma e borxhit që keni është një nga faktorët më të mëdhenj që shkon në rezultatin tuaj të kreditit; niveli juaj i borxhit është 30% e vlerësimit tuaj të kreditit.
Llogaritja e rezultatit të kreditit e konsideron shfrytëzimin tuaj të kredisë - raporti midis bilancit të kartës së kreditit dhe kufirit tuaj të kreditit - për secilën prej kartave të kreditit tuaj dhe shfrytëzimit tuaj të përgjithshëm të kredisë. Sa më i lartë bilancet e kartës suaj të kreditit janë në lidhje me kufirin tuaj të kreditit, aq më shumë dëmton rezultatin tuaj të kreditit. Balancat e kartelave të maxed-out dhe over-the-limit janë më të këqijat.
Rezultati i kredisë gjithashtu merr parasysh sa afër gjendja juaj e kredisë është në shumën fillestare të kredisë. Pagimi i bilancit tuaj të kredisë është më i mirë për rezultatin tuaj të kreditit.
Mbajtja e një borxhi shumë të lartë, veçanërisht borxhi i kartës së kreditit, dëmton rezultatin tuaj të kreditit dhe aftësinë tuaj për të marrë miratimin për kartat e kreditit dhe kreditë e reja. Edhe nëse raporti juaj i borxhit ndaj të ardhurave është i ulët, nëse borxhi juaj dëmton rezultatin tuaj të kreditit, mund të mohohesh. (Vini re se të ardhurat tuaja nuk janë një faktor në rezultatin tuaj të kreditit.)
Mund ta trajtoni borxhin tuaj?
Si e trajtoni borxhin gjithashtu ka një ndikim në rezultatin tuaj të kreditit.
Pagimi i bilancit tuaj shpejt ndihmon në rritjen e vlerësimit tuaj të kredisë, sepse ju po ulni shfrytëzimin tuaj të kredisë. Nëse borxhi juaj është shumë për të trajtuar, rezultati juaj i kreditit mund të vuajë. Për shembull, nëse mungon pagesa sepse nuk mund ta përballosh borxhin tënd, do të humbësh pikë të kreditit.
Zgjedhja e shlyerjes së borxheve ose falimentimit për t'u marrë me borxhin tuaj do të rezultojë në dëmtimin e rezultateve të kredisë që zgjat disa muaj, madje edhe vite, për t'u shëruar.
Këshillimi i kredisë dhe konsolidimi i borxhit nuk ndikojnë drejtpërdrejt në rezultatin tuaj të kreditit. Por, konsolidimi i borxhit mund të ketë një ndikim negativ në rezultatin tuaj të kreditit. Ju mund të penalizoheni për hapjen e një llogarie të re, një veprim që ul moshën tuaj mesatare të kredisë. Mosha e kredisë është 15% e vlerësimit tuaj të kreditit. (Ndërkohë që disa zgjidhje të borxhit mund të dëmtojnë rezultatin tuaj të kredisë, ato mund të merren parasysh. Mund të rindërtoheni rezultatin tuaj të kredisë me kalimin e kohës, dhe të jesh pa borxhe është ende e mirë për shëndetin tuaj të përgjithshëm financiar.)
A ndihmon borxhi vlerën e kredisë?
Një nga mitet për ndërtimin e një pikë krediti është se ju keni për të kryer një bilanc kartë krediti për të rritur rezultatin tuaj të kreditit . Kjo nuk eshte e vertete. Siç e lexoni më lart, mbajtja e bilancit të kartës së kreditit që është shumë i lartë, në të vërtetë, e dëmton rezultatin tuaj të kreditit. Ju mund të përdorni një kartë krediti, të paguani balancën në mënyrë të plotë çdo muaj dhe të ndërtoni një rezultat të mirë krediti pa hyrë në borxhe.
Dhjetë përqind e vlerësimit tuaj të kredisë i konsideron llojet e llogarive që keni. Të kesh përvojë me lloje të ndryshme të llogarive - karta krediti dhe hua - ndihmon në rritjen e vlerësimit tuaj të kreditit. Pra, nëse nuk keni pasur asnjë peng, rezultati juaj i kreditit mund të rritet nëse një hipotekë i shtohet raportit tuaj të kreditit. Por, nuk është kurrë një ide e mirë për të marrë kredi vetëm për të rritur rezultatin tuaj të kreditit.
Mund të shkaktojë dëme. Le të krijojë rezultatin tuaj të kreditit natyrisht duke huazuar vetëm paratë që ju nevojiten.