Kjo nuk duhet të jetë një surprizë. Sipas fjalëve të investitorit legjendar Benjamin Graham, më shumë para kanë humbur duke arritur një kthim të vogël shtesë sesa çdo mëkat tjetër financiar. Kur flisni për para që me të vërtetë nuk mund të bëni pa - nëse do të financoni kulmin mbi kokën tuaj, shpenzimet mjekësore, riparimin e makinave ose fondin e kursimeve emergjente në rast se e humbni punën, duhet të mbani mend se çfarë ju jeni duke u përpjekur për të përmbushur.
Këto fonde "rezervë" duhet të jenë të arritshme për ju në pak pak ditë, më së shumti. Përfaqëson para që nuk kanë për qëllim të gjenerojnë një kthim, sepse ajo ka një qëllim të veçantë dhe ju nuk dëshironi të merrni në rrezik. Kapitali juaj është përgjegjës për rritjen e pasurisë suaj.
(Në terma të thjeshtë, "kapitali" është paratë që keni lënë mënjanë për të bërë punën e parave për ju, qoftë blerja e aksioneve të aksioneve në një biznes, duke filluar kompaninë tuaj në shtëpi ose duke investuar në obligacione për të ardhura.
Paratë që kurseni në punë përmes një plani 401 (k) ose 403 (b) , për shembull, do të konsideroheshin kapital i daljes në pension.)
Shumë tragjedi financiare rezultojnë nga një vendim i pafajshëm në dukje për të pranuar më shumë rrezik sesa mund të përballosh. Shpesh, ajo fillon duke justifikuar vendimin për veten përgjatë vijave: "Unë e di që është një shtrirje, por ndoshta do të funksionojë mirë." Kjo mund të jetë e vërtetë nëntë herë nga dhjetë, por kur gjërat shkojnë në jug, pasojat mund të jenë shkatërruese, si financiarisht ashtu edhe emocionalisht.
Ku të investoni paratë tuaja në paradhënie?
Kjo ende lë pyetjen: Çfarë duhet të bëni me paratë që kurseni për një pagesë paraprake? Ka vetëm një pjesë të vogël të vendeve të përshtatshme për ruajtjen e sigurtë të parave deri sa të vijë koha për të blerë pronën tuaj. Ato përfshijnë:
Llogaritë bankare të garantuara nga FDIC
Këto përfshijnë kontrollin e llogarive dhe llogarive të kursimit në bankat anëtare të FDIC. Jo vetëm që mund t'i qaseni paratë tuaja gjatë orëve të rregullta bankare pa ndonjë gjobë, nëse banka juaj dështon, qeveria do t'ju rimbursojë deri në $ 100,000 (kjo është rritur përkohësisht në $ 250,000 për depozitues deri më 31 dhjetor 2013). Për ata që qëndrojnë nën kufijtë, kjo i bën llogaritë e kërkesës, siç njihen në industri, pothuajse pa rrezik.
Certifikata e Depozitës FDIC të Siguruara (CD)
Ofruar nga institucionet financiare anëtare të FDIC si shumë banka të komunitetit, një çertifikatë depozitimi është në thelb një lloj i veçantë i kontratës ku ju hidhni para bankës për një periudhë të caktuar kohore, për shembull tre muaj ose dy vjet, në këmbim të një norme të garantuar e kthimit . Në mënyrë tipike, sa më gjatë që pranoni të lidhni paratë tuaja në bankë, aq më shumë interes do t'ju paguajnë.
Nëse nuk keni nevojë për fondet tuaja për një kohë të gjatë që mund të jetë në rregull.
Nëse ju keni nevojë për të hyrë në paratë tuaja më herët se maturimi në CD, atëherë banka mund t'ju ngarkojë sa më shumë interes prej gjashtë muaj si një gjobë. Për llogaritë e urgjencës që ju mund të keni nevojë për të hyrë në periudhën afatshkurtër, kjo i bën ata një zgjedhje të dobët. Nëse e dini që ju nuk do të bleni një shtëpi për të thënë, të paktën gjashtë muaj, mund të merrni kushte më të favorshme duke blerë një CD.
Bono Thesari Amerikane
Këto janë detyrime të Qeverisë së Shteteve të Bashkuara që pjekin në një vit ose më pak. Ata konsiderohen si një nga, nëse jo, më të sigurta të të gjitha vendeve për të parkuar paratë tuaja. Kjo për shkak se çdo projekt - ligj i Thesarit mbështetet nga fuqia e plotë tatimore e qeverisë kështu, në teori, një parazgjedhur është e pamundur. Ju bleni bonot e thesarit me zbritje dhe kur pjekeni, ju merrni "vlerën e plotë" të plotë. Këto kanë kuptim vetëm nëse keni një sasi të mirë parash të ruajtur tashmë për një pagesë në shtëpinë tuaj.
Do të duhej të paktën $ 10,000 ose 20,000 dollarë për ta bërë atë praktik.
Llogaritë e tregut të parasë-Por jo fondet e tregut të parasë
Një llogari e tregut të parasë në bankën tuaj lokale mund të jetë një mënyrë e shkëlqyeshme për të mbrojtur paratë tuaja duke fituar norma shumë më të larta interesi në bazë të asaj se sa duhet të depozitoni. Këto llogari shpesh janë të siguruara nga FDIC, duke ju mbrojtur nga problemet potenciale që dalin nëse banka juaj do të dështojë.
Një fond i tregut të parasë , nga ana tjetër, është një investim më kompleks i llojit të fondit të përbashkët që blen të gjitha llojet e mjeteve ekuivalente të mjeteve monetare. Këto zakonisht nuk janë të siguruara nga FDIC. Gjithmonë, gjithmonë, gjithnjë - kam përmendur gjithmonë - pyesni bankierin tuaj nëse ju apo jo llogaria juaj e tregut të parave është e siguruar nga FDIC. Nëse është, ajo duhet të jetë një vend i sigurt për të parkuar kursimet tuaja në paradhënie. Nëse nuk është, mos e mendoni fare.
Obligimet e kursimit të SHBA
Bursat e kursimeve të SHBA vijnë në dy lloje kryesore: Seria I kursim obligacion dhe Seria EE kursim obligacion . Që të dy kanë përfitime unike. Nëse jeni më shumë se një vit larg nga nevojat e parave tuaja të pagesës, ato ofrojnë përfitime të jashtëzakonshme sepse investitorët janë të garantuar që kurrë të mos humbasin paratë. Ky nivel i mbrojtjes është jetik kur merret me paratë që ju nevojiten, siç është pagesa e parave të gatshme për pasuri të paluajtshme.