Inkurajoni të afërmit të marrin në konsideratë dhënien e obligacioneve të kursimit për kolegjin
Cilat janë obligacionet e kursimit të kolegjit?
Përdorimi i obligacioneve të kursimeve për të financuar një arsim të ardhshëm kolegji mund të jetë një mënyrë praktike dhe e lehtë për të lënë mënjanë paratë për një fëmijë ose nip. Bursat e kursimeve të Kolegjit, më shpesh të njohura si Obligacione Federale të Kursimeve , lëshohen nga Departamenti i Thesarit dhe u janë dhënë fëmijëve për vite me radhë për të filluar llogarinë e kursimeve kolektive .
Avantazhi për shumë të afërm që i japin këto lidhje është se nuk mund të humbasë drejtorin dhe paratë janë të vështira për t'u përdorur derisa fëmija është i ri; duke siguruar që lidhjet do të përdoren për qëllimin e tyre të synuar. Ju mund t'i jepni fëmijët tuaj Seritë EE ose I Bonds për t'i ndihmuar ata të ruhen për kolegj. Kur është koha për të shpenguar obligacionet për të paguar kolegjin, mund t'i futni ato ose t'i rrokullisni në një plan 529.
Si të përdoren obligacionet e kursimit për të paguar për kolegjin
Një përjashtim i veçantë në kodin tatimor të quajtur Kursimi i Kursimeve të Taksave të Arsimit ju lejon të shmangni taksat kur arkëtoni në lloje të caktuara të obligacioneve të kursimit për kolegj nëse paratë po përdoren për shpenzimet e arsimit të lartë.
Në mënyrë që të kualifikoheni, ju duhet të paguani shpenzimet e kolegjit tuaj gjatë të njëjtit vit tatimor në të cilin bonot janë shpenguar. Gjithashtu, personi i cili bleu, i cili është gjithashtu personi i cili është duke shlyer detyrimet, duhet të jetë të paktën 24 vjeç gjatë muajit në të cilin ai ose ajo bleu obligacionet.
Sigurohuni që bonot të blini nën emrin tuaj dhe / ose bashkëshortit tuaj; fëmija përfitues nuk mund të shënohet si bashkëpronar nëse nuk jeni duke përdorur obligacione për arsimimin tuaj, në të cilin rast obligacionet duhet të blihen nën emrin tuaj. Në mënyrë që të kualifikoheni, duhet gjithashtu të dorëzoni një kthim të përbashkët nëse jeni i martuar, plotësoni disa kërkesa për të ardhura dhe sigurohuni që shkolla të kualifikohet për programin duke qenë një institucion i arsimit të mesëm që plotëson standardet për ndihmën federale.
Vendosja e obligacioneve të kursimeve në një plan 529
Për shkak të kufizimeve në arkëtimin e obligacioneve të kursimeve për kolegj, shumë njerëz duan një tjetër mundësi. Një zgjidhje për këtë problem është depozitimi ose rregullimi i obligacioneve të kursimeve në një plan 529.
Një llogari 529 është një llogari kursimi e shtyrë nga taksat që mund të përdoret për të mbuluar shpenzimet e kolegjit. Ndërsa paratë që depozitohen në këto llogari vijnë nga pagat pas taksave, investimet në llogari mund të rriten me tatime. Përderisa studenti përdor paratë për kolegj, taksat nuk do të duhet të paguhen për këto fitime. Për këtë arsye, shumë prindër, gjyshër dhe të afërm të tjerë preferojnë të blejnë obligacione nëpërmjet një plani 529.
Në mënyrë që të regjistrojnë obligacionet e kursimeve në një plan 529, obligacionet duhet së pari të shiten ose të shpengohen. Përderisa këto para depozitohen në një plan 529 brenda 60 ditëve, paratë nuk do të tatohen. Vetëm sigurohuni që të plotësoni formularin 8815 kur paraqitni taksat tuaja.