Si të zgjidhni llojin e duhur të llogarisë për Fondin tuaj të Kolegjit
Pyetja # 1: Çfarë preferoni - një normë të sigurt, por më të ulët të kthimit, ose diçka që mund të rritet më shpejt, por mund të përfshijë humbje të mundshme?
Nëse siguria është shqetësimi juaj kryesor, zbuloni nëse shteti juaj ofron një Seksion 529 Plani i parapagimit. Këto plane ju lejojnë të blini shkollim në dollarët e sotëm dhe janë të garantuara nga shteti lëshues për t'ju dhënë një sasi të barabartë të shkollimit në një moment në të ardhmen. Nuk ka gjasa që këto plane do të dalin më mirë në tregun e aksioneve, por mund të gjeni rehati në njohjen e parave tuaja të sigurta.
Nëse kërkoni një normë më të lartë të kthimit, atëherë ju duhet të përcaktoni nëse shteti juaj ju ofron një Seksioni 529 Plani i Investimeve për Investime. Këto plane ju ofrojnë mundësi nga firma investimesh me reputacion. Nëse tregu rritet, investimi juaj do të rritet në përputhje me rrethanat, por gjithashtu mund të ulet nëse tregu vuan nga një rënie.
Seritë EE dhe Seria I bono historikisht kanë fituar 3-6%, gjë që i lë ata të mbeten prapa Seksionit 529 Planimet e parapaguara të shkollimit .
Blerja e obligacioneve individuale në një llogari UGMA / UTMA mund t'ju afrojë me kthimin e planit të parapaguar të shkollimit, por do t'i nënshtrohet tatimit për çdo interes të fituar mbi një sasi të caktuar. Përdorimi i fondeve të përbashkëta të obligacioneve në cilëndo prej planeve të kursimeve mund të ofrojë një normë të barabartë historike të kthimit, por gjithashtu do të jetë subjekt i paqëndrueshmërisë dhe humbjeve të mundshme.
Meqenëse shumica e planeve të shteteve kryesisht mbulojnë kolegjet dhe universitetet publike, ju mund të konsideroni Planin e Pavarur Seksioni 529 nëse mendoni se fëmija juaj do të vijojë në një shkollë private.
Pyetja # 2: Ku jetoni?
Shumë shtete ofrojnë stimulime të konsiderueshme financiare për përdorimin e Seksionit 529 të kursimit të tyre në shtet. Duke pasur parasysh se disa shtete në thelb i kthejnë paratë në xhepin tuaj për përdorimin e planit të tyre, do të duket budallallëk që të mos përfitojë prej saj. Ju mund të keni të drejtë të merrni një zbritje ose kredi në kthimin e tatimit mbi të ardhurat e shtetit, ose shteti juaj mund të përputhet me kontributet tuaja në plan, deri në kufijtë e caktuar, nëse jeni banor.
Që nga shumë shtete ofrojnë të paktën një ose dy opsione të mira afatgjata të bursës në planet e tyre të kursimeve, është ndoshta e mençur të merret "paraja e lirë". Edhe nëse nuk keni akses në fondin tuaj të preferuar të përbashkët , kjo nxitje fillestare do të ngrejë kthimet tuaja me kalimin e kohës.
Pyetja # 3: A mund të kurseni më shumë ose më pak se $ 2,000 për fëmijë në vit?
Nëse mund të kurseni më shumë se $ 2000 në vit, një Plan Seksioni 529 i Kursimeve mund të jetë zgjidhja juaj më e mirë. Kufizimet e vetme të vendosura në kontributet në Seksionin 529 Planet e kursimeve janë përmbledhjet "jetëgjatëse" për secilin fëmijë. Me maksimumin e jetës që varion nga 100.000 $ e ulët në mbi $ 300,000, shumica e prindërve mund të kontribuojnë në përmbajtjen e zemrave të tyre.
Edhe më mirë, këto shuma rriten me tatime dhe mund të tërhiqen potencialisht pa taksa. Më të mirë të të gjitha, llogaritë e Seksionit 529 lejojnë pasuritë të qëndrojnë përgjithmonë nën një prind ose kontroll të donatorëve. Ata madje janë të lejuar të marrin pasurinë përsëri për përdorim personal.
Nëse nuk mund të kurseni $ 2000 në vit, nga ana tjetër, atëherë një Coverdell ESA mund të jetë e mirë për ju. Një Coverdell ESA ofron liri në zgjedhjen e investimeve tuaja, si dhe standardet më të lira për mënyrën se si harxhohen paratë (duke përfshirë edhe shkollimin për klasat K-12). Rasti për Coverdell merr edhe më shumë nëse keni fëmijë të shumtë. Kjo vjen nga fakti që ju mund të transferoni fonde të papërdorura në një llogari tjetër Coverdell ose të përdorni fondet për të krijuar një të re për anëtarët e tjerë të familjes, duke përfshirë edhe nipërit e mbesat.
Pyetja # 4: Po në lidhje me UGMAs, UTMAs, Roth IRAs, dhe beson?
Ndërsa këto automjete ofrojnë disa mundësi unike të planifikimit, ata nuk do të shërbejnë më shumë familjeve, si dhe Seksioni 529 planet ose Coverdell ESAs. Llogaritë e ruajtjes së UGMA dhe UTMA llogariten pothuajse katër herë më shumë se ndihma financiare, dhe kërkojnë që pasuria t'i dorëzohet një fëmije jo më vonë se njëzet e një vjeç. Një Coverdell ESA ose një llogari Neni 529 ofron praktikisht të njëjtat përfitime tatimore si një Roth IRA, pa humbur një mundësi të vlefshme për të kursyer për daljen tuaj në pension. Besimet mund të tingëllojnë mbresëlënëse, por janë shumë të shtrenjta për t'u ngritur dhe drejtuar. Mos e konsideroni një, nëse nuk doni të tejkaloni maksimumin e lejueshëm Seksioni 529 Limiti i kontributit të planit.