Avantazhet dhe disavantazhet e obligacioneve të kursimit
Cilat janë obligacionet e kursimeve? Kjo faqe ju merr përmes bazave, si ato janë përdorur dhe si mund të merrni informacion të detajuar rreth lidhjeve të kursimeve që zotëroni.
Pjesa 1: Përmbledhje e obligacioneve të kursimit
Pjesa 2: Grackat dhe rreziqet e obligacioneve të kursimit
Pjesa 3: Si të blini obligacione kursimi
Cilat janë obligacionet e kursimit?
Bonot e kursimit janë letra me vlerë të lëshuara nga Departamenti i Thesarit i SHBA . Ato sigurojnë fonde dollarë për qeverinë amerikane . Në këmbim për përdorimin e parave tuaja, qeveria ju paguan interesin. Ky diskutim mbulon obligacione për kursimet EE dhe I.
Sa interesash mund të fitoj në obligacionet e kursimit?
Normat e interesit varen nga kushtet e përgjithshme ekonomike. Ndërsa normat e interesit në përgjithësi rriten, kështu bëjnë edhe normat e interesit të paguara mbi obligacionet e kursimeve. Nëse doni numra të saktë, ju mund të vizitoni faqen e internetit të Rezervës Federale për normat aktuale dhe historike. Në përgjithësi, do të gjeni se normat janë mjaft konkurruese për një investim të sigurt - dhe mund të merrni disa përfitime tatimore për të ndihmuar në rritjen e kthimeve tuaja.
Cilat përfitime tatimore ofrojnë Ofertat e Kursimeve?
Varësisht nga gjendja juaj, mund të merrni disa përfitime të mira nga përdorimi i obligacioneve të kursimeve. Për starters, obligacionet e kursimeve nuk paguajnë interes periodik subjekt i tatimit mbi të ardhurat. Në vend të kësaj, ato rriten me vlerë gjatë viteve.
Kjo do të thotë që ju mund të vononi duke kërkuar të ardhurat nga interesi derisa të rimbursoni obligacionet (ose deri sa të pjekeni, e cila zakonisht është 30 vjet pas lëshimit). Nëse nuk doni të kërkoni të ardhura tani, por ju nuk do të keni mëdyshje ta kërkoni atë më vonë, kursimet e kursimeve mund të ndihmojnë.
Një përfitim tjetër tatimor është përjashtimi nga taksat arsimore (ose programi i kursimit të kursimit të kursimit ).
Nëse keni para në obligacionet tuaja dhe i përdorni ato për shpenzime të kualifikuara të arsimit të lartë , mund të jeni në gjendje të përjashtoni ato të ardhura nga taksat . Sigurohuni që të ndiqni rregullat në lidhje me llojin e shpenzimeve, limitet e të ardhurave dhe më shumë. Detajet mund të gjeni në faqen e kursit të kursimit për arsimin.
Së fundi, të ardhurat nga interesat e obligacioneve të kursimit janë të përjashtuara nga taksat shtetërore dhe lokale të të ardhurave. Kjo do të thotë që ju mund të shpenzoni më shumë nga ajo që fitoni. Në varësi të shtetit tuaj, kjo mund të jetë një punë e madhe ose gati e parëndësishme.
Pjesa 1: Përmbledhje e obligacioneve të kursimitPjesa 2: Grackat dhe rreziqet e obligacioneve të kursimit
Pjesa 3: Si të blini obligacione kursimi
Për shkak se ata janë të mbështetur nga besimi dhe kredia e plotë e qeverisë amerikane, rreziku i parazgjedhur në lidhje me obligacionet e kursimeve është shumë i vogël . Nuk ka gjasa që qeveria të mos jetë në gjendje të paguajë borxhet e saj. Nëse gjërat e kanë marrë kaq keq, dyshoj që do të keni shumë më tepër probleme urgjente për t'u marrë me (si gjetja e ushqimit, strehimi, siguria, etj.).
Kufizimet në shlyerjen e obligacioneve të kursimit
Nëse do të investoni në obligacione kursimi, ju duhet të jeni të vetëdijshëm për kufizimet në arkëtimin e tyre. Ju nuk mund të holla brenda 6 muaj ose 1 vit nga data e emetimit origjinal (6 muaj për obligacionet e lëshuara përpara shkurtit 2003, 1 vit për obligacionet e lëshuara pas shkurtit 2003). Gjithashtu, do të ndëshkoheni për të arkëtuar brenda pesë viteve të para (ju humbni interesin e tre muajve të fundit).
inflacion
Për shkak se ato janë relativisht të sigurta, obligacionet e kursimeve nuk ofrojnë kthime të mëdha. Kjo do të thotë që ju rrezikoni të shikoni që të ardhurat tuaja të merrni gobbled up nga inflacioni. Me këtë në mendje, unë rekomandoj përdorimin e obligacioneve të kursimeve për situata ku thjesht nuk mund të përballoni ndonjë rrezik për drejtorin. Nëse keni një kohë të gjatë derisa të përdorni paratë, mund të dëshironi të paktën të hetojnë investime të tjera.
Nëse do të përdorni obligacione kursimi, obligacionet e kursimeve të Serisë I përfshijnë një mbrojtje ndaj inflacionit . Ju fitoni një normë fikse modeste plus një normë të rregulluar të inflacionit.
Gjatë periudhave të inflacionit të lartë, fitoni më shumë. Kur inflacioni është i ulët, fitoni më pak.
Pjesa 1: Përmbledhje e obligacioneve të kursimit
Pjesa 2: Grackat dhe rreziqet e obligacioneve të kursimit
Pjesa 3: Si të blini obligacione kursimi
Në të kaluarën, ju mund të blini obligacione amerikane të kursimit në banka dhe unionet e kreditit, por ato ditë janë prapa nesh. Thesari vetëm lejon blerjet në internet ose si pjesë e rimbursimit tuaj të taksave. Për më tepër, nëse doni bono letre , e vetmja mënyrë për t'i marrë ato është me rimbursimin tuaj të taksave.
Ju ende mund të shpengoni obligacionet e kursimit të letrës në shumicën e institucioneve financiare, por marrja e atyre të reja nuk është aq e lehtë sa ka qenë.
Nëse po kërkoni të blini obligacione kursimi për vete ose si një dhuratë, le të shqyrtojmë se cilat janë mundësitë tuaja sipas rregullave të reja.
TreasuryDirect.gov - Blej Obligimet e Kursimeve Online
Departamenti i Thesarit ka një faqe interneti të këndshme për blerjen e obligacioneve të kursimeve. Procesi është çuditërisht i lehtë dhe i shpejtë - për aq kohë sa ju jeni vetëm blerja e obligacioneve për veten tuaj. Nëse jeni në internet, mund të jeni pronari krenar i një lidhjeje kursimi në më pak se 10 minuta. Sidoqoftë, nëse jeni ende duke zbuluar gjërat në internet (ose nëse ka ndonjë gabim teknik ose mesazhe email të vonuar) mund të jeni në një përvojë më frustruese.
Unë personalisht kisha një përvojë të qetë kur bleva bono kursimi në Thesari Direkt , por të tjerët kanë qenë më pak fat. Vetëm të jeni të përgatitur të kaloni pak kohë në kompjuterin tuaj.
Hapi i parë është krijimi i një llogarie . Ju do të duhet të siguroni informacione personale standarde siç është numri juaj i sigurimeve shoqërore dhe ditëlindja, dhe ju do të keni nevojë të krijoni pyetje dhe përgjigje të sigurisë si në çdo faqe tjetër financiare.
Gjithashtu do të lidhni një llogari bankare me llogarinë tuaj TreasuryDirect për të financuar blerjet tuaja të obligacioneve të kursimeve. Së fundi, kërkoni një email nga TreasuryDirect që konfirmon llogarinë tuaj dhe siguron numrin tuaj të llogarisë.
Sapo të regjistroheni, mund të blini një shumëllojshmëri të titujve të Thesarit. Ekziston edhe një formular "Blerje Express" në faqen e mirëpritur nëse bëni një zakon për blerjen e obligacioneve të kursimeve.
Ky opsion ju lejon të shtoni shpejt në pronat tuaj pa pasur nevojë të shkruani të njëjtin informacion që gjithmonë shkruani.
Blerja e obligacioneve është pothuajse pak e lehtë - pavarësisht nëse përdorni Blerje Express. Kam pritur më shumë informacione për atë që po bëja përpara se të tërhiqesha, por ndoshta më pëlqen të kontrolloj tre herë para se të klikoni. Nëse tentoni të lëvizni shpejt në internet, sigurohuni që të dini se çfarë jeni duke marrë (për sa kohë ju duhet të mbani lidhjet, për shembull) para se të konfirmoni ndonjë gjë.
Blerja e Obligacioneve të Kursimeve si Dhurata
Bursat e kursimeve zakonisht jepen si dhurata dhe mund të blini akoma obligacione për dikë tjetër - nëse blini në internet ose me kthimin tuaj të taksave. Për fat të keq, procesi i blerjes në internet dhe dhënia e një dhuratë është e vështirë, dhe thjesht nuk ndihet e njëjtë kur nuk mund ta dorëzosh lidhjen aktuale.
Për të blerë një lidhje si një dhuratë, do të përdorni llogarinë tuaj TreasuryDirect, por përfituesi ka nevojë për llogarinë e tij ose të saj për të marrë dhuratën (ky është pengesa kryesore e sistemit online). Nëse marrësi është nën moshën 18 vjeç, prindi ose kujdestari i fëmijës duhet të hapë gjithashtu një llogari (dhe pastaj të hapë një "Llogari të vogël të lidhur" nën llogarinë e tyre). Përveç kësaj, do të nevojitet numri i Sigurimeve Shoqërore të marrësit kur bleni obligacionin e kursimit.
Nëse prindërit e fëmijës nuk mund ose nuk do të hapin një llogari TreasuryDirect, ju ende mund t'i blini obligacionet, t'i mbani ato në "Gift Box" në llogarinë tuaj dhe t'i transferoni ato në një datë të mëvonshme.
Bleni obligacione të kursimit me një kthim tatimor
Nëse keni vendosur zemrën tuaj në blerjen e obligacioneve të kursimit të letrës, mund ta bëni këtë me rimbursimin e taksave. Megjithatë, ju mund të merrni vetëm Seritë e I me këtë metodë.
Kur vendosni taksat tuaja, përdorni Formularin 8888 për të blerë obligacione me një pjesë të rimbursimit tuaj. Ju keni për të blerë në increments $ 50, dhe ju mund të merrni deri në 5.000 $ në bono në një kohë. Natyrisht që mund të blini obligacione për vete, dhe gjithashtu mund të përdorni rimbursimin tuaj për të blerë obligacione kursimi si dhurata; vetëm shkruani emrin e marrësit në formularin. Letrat tuaja të letrës do t'ju dërgohen me postë dhe mund t'i ktheni ato në një bankë ose bashkim krediti që punon me obligacione kursimi.