Një llogari TOD lejon pasuritë e mbetura në llogarinë e investimit kur pronari i llogarisë vdes të kalojë drejtpërdrejt tek përfituesit të emëruar nga pronari i llogarisë. Kjo do të ndodhë jashtë verifikimit, dhe në përgjithësi, të gjitha që përfituesit e llogarisë TOD duhet të bëjnë për të fituar kontrollin e llogarisë pas vdesit të pronarit është të tregojë mbajtësin e llogarisë së investimit (zakonisht një firmë brokerimi) një origjinal certifikatën e vdekjes për pronarin.
Asetet që mbeten në llogarinë TOD do t'u paguhen përfituesve të emëruar nga pronari i llogarisë në formularin e emërimit përfitues në dosje me firmën e brokerimit. Kjo do të ndodhë edhe nëse pronari i llogarisë TOD kishte një vullnet të fundit dhe testament ose revokim të besimit të gjallë dhe pavarësisht nga ajo që thotë vullneti apo besimi.
Kush ka qasje në një llogari TOD?
Përderisa pronari i llogarisë TOD është i gjallë, përfituesit të emëruar nga pronari për të marrë pasuritë e mbetura në llogari pasi pronari vdes nuk do të ketë ndonjë qasje ose kontroll mbi llogarinë TOD, vetëm pronari do të ketë qasje dhe kontroll mbi pasuritë e mbajtura në llogari. Gjithashtu, pronari mund të ndryshojë përfituesit e llogarisë TOD në çdo kohë kur pronari është i gjallë dhe kompetent për të bërë ndryshime në llogari.
A mund të mbajë një llogari TOD nga më shumë se një person?
Llogaritë TOD nuk duhet të krijohen nga vetëm një person.
Dy, tre ose më shumë njerëz mund të kenë qasje në një llogari TOD, ndërsa njëri nga pronarët është ende gjallë dhe pastaj kur pronari i fundit vdes, pasuritë e mbetura në llogarinë e TOD do t'i paguhen përfituesve të emëruar nga pronari i fundit i mbijetuar .
A duhet të paguhet një llogari TOD për përfituesit?
Pronari i llogarisë TOD nuk duhet të lërë llogarinë në mënyrë të barabartë në qoftë se emërohet më shumë se një përfitues.
Në vend të kësaj, nëse më shumë se një përfitues është emëruar nga pronari i llogarisë TOD për të marrë aktivet e mbetura në llogari pasi pronari vdes, atëherë përfituesit do të marrin bilancin e llogarisë në proporcione të specifikuara nga pronari në formularin e emërimit përfitues.
Çka ndodh nëse një Përfitues i Caktuar i Predeceases TOD Account Owner?
Nëse një përfitues i emëruar nga pronari i llogarisë TOD paraprake pronarin, atëherë pasuritë e mbetura në llogari do të paguhen proporcionalisht për përfituesit e mbijetuar. Për shembull, nëse pronari cakton katër përfitues dhe një nga përfituesit e emëruar paraprin pronarin dhe pronari nuk bën ndonjë ndryshim në emërimin e përfituesit të llogarisë, atëherë mjetet që mbeten në llogari kur vdes vdesin do të paguhen proporcionalisht me tre përfitues të mbijetuar. Por çfarë do të ndodhë nëse pronari emëron vetëm një përfitues dhe ai ose ajo paracakton pronarin e llogarisë dhe pronari nuk ndryshon kurrë emërimin përfitues? Pastaj asetet e mbetura në llogarinë TOD do të bëhen pjesë e pasurive të gatshme të pronarit të llogarisë.