A kam mjaftueshëm të tërhiqem?

Llogaritja e thjeshtë e 5 hapave mund t'ju tregojë nëse keni mjaftueshëm të tërhiqeni

A keni mjaft për të dalë në pension? Nëse vërtet doni të dini, do t'ju duhet të bëni disa llogaritjet personale bazuar në kur doni të tërhiqeni dhe sa doni të shpenzoni gjatë kohës së daljes në pension.

Për të marrë një vlerësim të përafërt shëtitje nëpër pesë hapa më poshtë dhe në pesë minuta ju mund të dalë me një përgjigje të thjeshtë ose jo.

Llogaritja e Hapi 5

Këtu është një pasqyrë e një llogaritje të thjeshtë me pesë hapa që mund të përdorni për të përcaktuar nëse do të keni të ardhura të mjaftueshme dhe kursime për të mbuluar shpenzimet tuaja në pension.

1. Cilat janë kontributet tuaja vjetore totale në kursimet e pensionit?
2. Shumëzoni atë numër me numrin e viteve të mbetura deri në pension (pjesa "kur dëshironi të tërhiqni").
3. Shto kursimet aktuale të pensionit në atë numër.
4. Ndani me numrin e viteve që prisni të jetoni në pension.
5. Shtoni këtë në burime të tjera të garantuara të të ardhurave.

Kur bëheni me llogaritjen, krahasoni përgjigjen me shpenzimet e tanishme vjetore për të parë nëse shuma që keni parashikuar të keni është e mjaftueshme për të mbuluar shpenzimet e jetesës që keni normalisht.

Shembull duke përdorur mjaftueshëm për të dalë në pension Llogaritja

Ne do të ecim përmes llogaritjes me pesë hapa për një çift mostër:

• Një çift, mosha 55 vjeç.
• Çdo kontribuon shumën maksimale në llogarinë e tyre IRA çdo vit, për një total prej 13,000 dollarë të kontributeve të IRA-s çdo vit (6,500 dollarë secila).
• Kanë ruajtur $ 150,000 tashmë.
• Ata dëshirojnë të dalin në pension në moshën e pensionit të tyre të plotë siç përcaktohet nga Sigurimi Social, i cili në rastin e tyre do të ishte 66 vjeç dhe 2 muaj, por do ta quajmë 67 vjeç.

• Bazuar në rezultatin e disa llogaritësve të jetëgjatësisë , ata presin që të paktën një prej tyre të jetojë në moshën 94 vjeç kështu që ata presin të kenë 27 vjet në pension.
• Ai do të ketë $ 2,200 në muaj ($ 26,400 në vit) në përfitimet e Sigurimeve Shoqërore dhe ajo do të mbledhë gjysmën e kësaj shume ($ 13,200 në vit) si përfitim bashkëshortor .

Duke përdorur të dhënat e tyre, kjo është se sa të mjaftueshme për të dalë në pension punimet e llogaritjes:

1. $ 13,000 (Ky është kontributi i tyre vjetor në kursimet e pensionit.)
2. $ 13,000 x 12 = $ 156,000 (Kursimet vjetore totale të pensionit të shumëzuar me vitet e mbetura deri në pension).
3. $ 156,000 + $ 150,000 = $ 306,000 (të gjitha kursimet e pritura të pensionit të ardhshëm të shtuar në kursimet ekzistuese.)
4. $ 306,000 / 27 = $ 11,333 (Gjithsej kursimet e ardhshme dhe ato ekzistuese të ndara nga numri i viteve që prisni të jetoni në pension).
5. $ 11,333 + $ 26,400 + $ 13,200 = $ 50,933 (Të ardhurat vjetore të daljes në pension nga kursimet e shtuara në burime të tjera të të ardhurave të garantuara, në rastin e tyre Sigurimet Shoqërore.)

Në këtë rast, 50,933 dollarë përfaqësojnë të ardhurat e tyre vjetore të daljes në pension. Ata duhet ta krahasojnë këtë me shpenzimet e tyre për të parë nëse do të jetë e mjaftueshme. Nëse nuk jeni të sigurt se cilat do të jenë shpenzimet tuaja në daljen në pension, bëni një parashikim për shpenzimet e daljes në pension për të dalë me një vlerësim.

Kjo llogaritje është e mjaftueshme duke supozuar që të dy bashkëshortët janë gjallë, por pas vdekjes së bashkëshortit të parë, shuma e ulët e sigurimeve shoqërore (e saj në këtë rast) do të largohet dhe shuma më e lartë do të vazhdojë si përfitim i ve / ve. Megjithatë, disa shpenzime gjithashtu kanë gjasa të zbresin pas vdekjes së bashkëshortit, siç janë kujdesi shëndetësor dhe kostot e sigurimit, transporti dhe shërbimet.

Kundërshtimet ndaj këtij lloji të llogaritjes së daljes në pension

Disa do të kundërshtojnë që kjo llogaritje e thjeshtë e mjaftueshme për të dalë në pension nuk merr parasysh normën e rritjes së investimeve ose inflacionin. Për hir të thjeshtësisë, supozoni se norma e rritjes së aseteve të sigurta është 3%, dhe inflacioni është 3%. Këto dy variabla do të anullonin njëri-tjetrin.

Është e pamundur që me saktësi të parashikohen të gjitha variablat që do të ndikojnë në planin e të ardhurave të pensionit gjatë një horizonti kohor tridhjetë vjeçar. Planifikimi më i hollësishëm është i dobishëm, por kjo llogaritje e thjeshtë e mjaftueshme për të dalë jashtë pensionit ofron një vend të shkëlqyer nisjeje.

Çfarë ndodh nëse nuk je mjaft?

Disa njerëz nuk duan të bëjnë ndonjë llogari sepse kanë frikë nga përgjigjja. Kjo është qasja e strucit. Mos e bëni këtë! Është shumë më pak e vështirë për të bërë matematikën, për të përballuar realitetin dhe për të gjetur një plan veprimi sesa për të dalë në pension dhe për të dalë i shkurtër.

Nëse kryeni llogaritjet e mësipërme dhe mendoni se nuk keni mjaft për të dalë në pension, mund të eksploroni shumë opsione, si për shembull të punoni pak më gjatë, të gjeni mënyra për të fituar para shtesë, për të gjetur mënyra për të zvogëluar shpenzimet ose për të shkuar në një zonë me kosto më të ulët. Të gjitha këto veprime mund të ndihmojnë që të dalin në pension brenda mundësive.