Është kaq e lehtë për borxhin e kartës së kreditit për të dalë jashtë kontrollit. Një ditë ju jeni të lumtur për të kapur kartën tuaj të kreditit, duke blerë gjëra që keni dashur gjithmonë, duke udhëtuar në vende ku gjithmonë keni dashur të vizitoni. Gjë tjetër që njihni kartat tuaja janë të gjitha maxed jashtë dhe ju nuk mund të mbajnë mend se si ka ndodhur.
Borxhi juaj i kartës së kreditit është jashtë kontrollit?
Nuk ka asnjë matës për t'ju bërë të ditur kur borxhi i kartës së kreditit po hiqet nga kontrolli.
Kreditorët e kartave të kreditit nuk do t'ju paralajmërojnë se bilancet tuaja janë më shumë sesa mund të përballoni për të paguar. Në vend të kësaj, ju duhet të shihni për këto 10 shenja që tregojnë se borxhi juaj është jashtë kontrollit:
Kartat tuaja janë maxed out ose mbi limitin e kredisë . Kartat e kreditit të maxed janë një shenjë se ju nuk keni paguar bilancin tuaj në mënyrë të plotë çdo muaj. Kartat e kreditit të shumëfishta të maxed përbëjnë vetëm problemin, duke e bërë më të vështirë pagesën e bilanceve të kartës tuaj të kreditit. Dhe nëse nuk keni kursime emergjente, ju mbetët pa një burim fondesh për një emergjencë.
2. Ju nuk mund të përballoni të paguani asgjë përveç pagesës minimale . Shuma e saktë e borxhit që llogaritet si "jashtë kontrollit" do të ndryshojë nga personi në person në varësi të aftësisë së tyre për të paguar. Një shenjë e sigurtë se borxhi juaj është jashtë kontrollit është në gjendje të paguajë vetëm minimumin në kartat tuaja të kreditit. Pagesat minimale janë shuma më e ulët që mund të paguani në kartën tuaj të kreditit dhe mbani llogarinë tuaj në gjendje të mirë.
Nëse nuk mund të paguani më shumë se kaq dhe jeni duke përdorur kartat e kreditit, borxhi juaj po përkeqësohet çdo muaj.
3. Ju jeni pagesa me vonesë ose mungon . Pasi pagesat tuaja minimale të bëhen të papërballueshme, ju jeni në telashe. Pagesat e kartës së kreditit të humbura vetëm e keqësojnë situatën tuaj të kartës së kreditit. Pagesat e vonuara rrisin shumën që duhet të paguani për t'u kapur dhe të ketë një ndikim negativ në rezultatin tuaj të kreditit.
Deri në kohën që ju mungon dy pagesa, norma juaj e interesit rritet dhe kapjen deri është pothuajse e pamundur. Momenti që fillon të bëhet e vështirë për të bërë pagesën tuaj minimale është kur duhet të filloni të bëni ndryshime të mëdha në zakonet e kartës tuaj të kreditit.
4. Ju paguani kartat tuaja të kreditit me lloje të tjera borxhi . Nëse po përdorni përparime në para të gatshme, transferime të përsëritura të bilancit, kredi payday ose ndonjë formë tjetër të borxhit për të paguar kartat e kreditit, ju jeni në telashe të mëdha. Jo vetëm që nuk po bëni ndonjë përparim duke paguar kartat e kreditit tuaj, po krijoni më shumë borxhe duke huazuar para për të qëndruar në det.
5. Ju jeni duke përdorur kartat e kreditit për nevojat dhe blerjet e përditshme . Duke përdorur kartën tuaj të kreditit për blerje të rregullta është një shenjë se jo vetëm borxhi i kartës suaj të kreditit është jashtë kontrollit, kjo është një shenjë e problemeve më të mëdha financiare. Nëse vazhdoni të përdorni kartat e kreditit për blerje të rregullta - dhe nuk është pjesë e një strategjie për të fituar më shumë shpërblime për kartën e kreditit - në çdo rast ju do të dilni nga kreditë në dispozicion. Ju do të keni për të bërë ndryshime të mëdha për të shmangur plotësisht të mbytur në borxhe.
6. Rezultati juaj i kreditit fillon duke rënë . Pikët e kreditit përdoren për të vlerësuar aftësinë tuaj të kreditit - ose sa është e mundshme që ju do të parazgjedhur në detyrimet tuaja të kredisë dhe huasë.
Shuma e borxhit që mban (krahasuar me limitet e kreditit) është 30% e vlerësimit tuaj të kreditit.
Nëse rezultati juaj i kredisë po bie edhe pse po i bëni pagesat me kohë çdo muaj, është shenjë se borxhi juaj në rritje i kartës së kreditit është më i keq se ç'pritej. Nëse nuk merrni një rezultat falas krediti me deklaratën tuaj të kartës së kreditit çdo muaj, mund të kontrolloni rezultatin tuaj të kreditit falas edhe pse CreditKarma.com, CreditSesame.com dhe Quizzle.com.
7. Kërkesat tuaja të reja mohohen . Lëshuesit e kartave të kreditit mund të parashikojnë se borxhi i kartës suaj të kredisë është jashtë kontrollit edhe para se të bëni. Pas një kërkese për mohimin e kartës së kreditit , kontrolloni postën tuaj për një letër nga lëshuesi i kartës së kreditit, duke shpjeguar pse jeni mohuar. Nëse borxhi juaj ose bilancet e kartës së kreditit të lartë është një nga arsyet, është një shenjë që ju duhet të frenoni shpenzimet tuaja dhe të filloni të trajtoni borxhin tuaj para se të bëhet më keq.
8. Ju po fsheh borxhin tuaj - nga vetja ose bashkëshorti juaj. Ndjenja sikur ke diçka për të fshehur është një shenjë se gjërat janë të gabuara. Nëse nuk po hapni deklaratat e kartës suaj të kreditit, sepse nuk doni të përballeni me bilancet tuaja ose nëse jeni duke shkuar për të mbajtur bashkëshortin tuaj të mos zbuloni borxhin tuaj, ka gjasa që të keni më shumë borxh sesa mund të merreni me të .
9. Ju nuk mund të përballoni të kurseni para për shkak se keni shumë borxhe . Sa më shumë para që shpenzoni për borxhin tuaj, aq më pak keni për gjëra të tjera - si kursimi i parave. Pa qasje në kursime, për shembull në raste urgjente, mund të keni nevojë të krijoni edhe më shumë borxhe për të dalë nga një lidhje financiare.
10. Ju shqetësoheni se si do të paguani kartat tuaja të kreditit . Nëse ndihesh sikur borxhi i kartës suaj të kredisë ishte nën kontroll, nuk do të kishit asgjë për t'u shqetësuar. Megjithatë, duke theksuar në lidhje me borxhin tuaj kartë krediti është një shenjë se është definitivisht jashtë kontrollit. Mos e pranoni këtë, sepse nuk jeni të stresuar për borxhin tuaj se jeni i sigurt. Mund të jetë që ju injoroni borxhin tuaj ose mohoni se sa e keqe është.
7 mënyra për të marrë borxhin tuaj të kartës së kreditit nën kontroll
Pasi të keni kuptuar borxhin tuaj kartë krediti është jashtë kontrollit, ajo bëhet përgjegjësia juaj për të bërë diçka në lidhje me të menjëherë. Injorimi i ashpërsisë së borxhit të kartës suaj të kredisë do ta bëjë më të vështirë dhe më të vështirë për t'u marrë me kur të vendosni përfundimisht për të bërë disa ndryshime:
1. Ndal shpenzimet . Pasi ta keni kuptuar se borxhi juaj është jashtë kontrollit ose dalja jashtë kontrollit, gjëja e parë që duhet të bëni është të mos përdorni kartat e kreditit . Çdo blerje me kartë krediti shtesë do ta bëjë borxhin tuaj të kartës së kreditit të rritet. Sa më të mëdha janë bilancet tuaja, aq më e vështirë do të jetë që ata të paguajnë.
2. Pritini kartat tuaja të kreditit . Nëse nuk jeni të disiplinuar sa duhet për të ndaluar përdorimin e kartave të kreditit, ta bëni më të vështirë për veten tuaj. Pritini kartat tuaja dhe hidhni copat. Ju mund të shkoni një hap më tej dhe mbyllni llogaritë tuaja plotësisht nëse kjo është ajo që duhet për të ndaluar përdorimin e kartelave tuaja të kreditit.
3. Merrni inventarin e borxheve tuaj . Merrni një kuptim të qartë se sa keni borxh dhe kush i detyroheni. Bëni një listë të të gjitha kartelave të kreditit tuaj, normën e interesit, bilancin dhe pagesën minimale aktuale. Nëse llogaritë janë të kaluara, shënoni shumën që ju duhet të paguani për të kapur. Ndërsa lista mund të jetë frikësuese, mund të merrni vendime shumë më të mira për borxhin tuaj me të gjithë informacionin para jush.
4. Shifni se sa ju mund të paguani për borxhin tuaj çdo muaj . Rishikoni të ardhurat dhe shpenzimet tuaja për të kuptuar se çfarë mund të shtrydhni nga buxheti juaj për të filluar të paguani borxhin tuaj të kartës së kreditit. Ju mund të keni nevojë të bëni ndryshime të mëdha në shpenzimet tuaja për të qenë në gjendje të përballoni shpenzimet tuaja të jetesës dhe të paguani borxhin tuaj.
5. Stop duke shpenzuar para shtesë . Ju keni pasur një kohë të mirë duke mbledhur borxhin e kartës së kreditit, tani është koha për të marrë seriozisht financat tuaja. Pritni shpenzimet rekreative dhe të fokusoheni në blerjen e vetëm gjërave që ju nevojiten. Mund të jetë një sakrificë e dhimbshme në fillim, por ju mund të përshtateni. Mos harroni se arsyeja që po bëni këto ndryshime është të përmirësoni financat tuaja dhe të krijoni një të ardhme më të sigurt për veten tuaj.
6. Merrni një kartë krediti dhe paguani më shumë se minimumi . Ndërsa qëllimi përfundimtar është të paguani të gjitha kartat tuaja të kreditit, duke u përpjekur t'i paguani ato të gjitha në të njëjtën kohë nuk është qasja më efikase. Në vend të kësaj, përqëndrohuni në pagesën e kartelave të kreditit një herë në një kohë. Mund të filloni me atë me normën më të lartë të interesit, bilancin më të lartë, bilancin më të ulët ose çdo kartë tjetër që dëshironi të hiqni. Ajo që ka më shumë rëndësi është që ju të zgjidhni një kartë dhe të shpenzoni pjesën më të madhe të parave tuaja shtesë duke paguar këtë balancë. Ndërsa ju paguani çdo kartë krediti, zgjidhni një tjetër që të përqëndrohet deri derisa të paguhen të gjithë.
Përdorni një kalkulator për shlyerjen e kartës së kreditit për t'ju ndihmuar të kuptoni mënyrën më të mirë për të paguar borxhin tuaj dhe për të marrë një ide se kur do të bëheni përfundimisht duke paguar kartat tuaja të kreditit.
7. Mundohuni të kurseni para në interes . Nëse akoma keni kredi mjaft të mirë, mund të kurseni para në interes duke i kërkuar emetuesit të kartës së kreditit për një normë më të ulët interesi ose duke përfituar nga një ofertë transferimi e bilancit prej 0%.
A duhet të betohesh për kartat e kreditit për të mirë?
Pas betejës me borxhin e kartës së kreditit, shumë njerëz vendosin të mos përdorin kartat e kreditit përsëri. Mbani në mend se vetë kartat e kreditit nuk janë të këqija-kjo është mënyra se si përdorni kartat e kreditit që mund t'ju bëjnë probleme. Mos pasur një kartë krediti mund të bëjë disa transaksione, si marrja me qira e një makine, pak më të ashpër. Ja se çfarë mund të bëni për të mos u kthyer në probleme me kartën e kreditit.
Kaloni vetëm atë që mund të përballoni për të paguar në një muaj . Shmangni përdorimin e kartës suaj të kreditit si zëvendësim i të ardhurave. Nëse nuk mund të përballosh të blesh diçka me para, nuk mund të kesh mundësi ta blesh, madje as me një kartë krediti.
Paguani bilancin tuaj në mënyrë të plotë çdo muaj . Pasi të përqendroheni në shpenzimin vetëm të asaj që mund të përballoni për të paguar në një muaj, mund të përballoni që të paguani balancën tuaj çdo muaj. Kjo është mënyra e vetme për të mbajtur kartat e kreditit nën kontroll dhe për të shmangur borxhin e kartës së kreditit.
Nëse, për ndonjë arsye, mendoni se nuk jeni të disiplinuar aq sa të ndiqni këto rregulla, është më mirë të mos keni një kartë krediti. Një kartë debiti ose karta parapagese do t'ju lejojë të bëni të njëjtat blerje që mund të bëni me një kartë krediti pa hyrë në borxhe.