Problemi që paguan borxhin vetëm
Nëse paguani borxhin e parë dhe nuk keni para për të kursyer, atëherë nuk keni asgjë tjetër veçse kartat e kreditit tuaj të bien në qoftë se ka një emergjencë financiare.
Për fat të keq, mund të llogarisni disa lloj shpenzimesh që vijnë, dhe zakonisht kur e prisni më pak. Përdorimi i kartelave të kreditit për të financuar një emergjencë e bën më të vështirë pagesën e borxhit.
Vonesa e kursimeve të pensionit do të ketë pasoja negative. Sa më gjatë që prisni të filloni të kurseni, aq më shumë ju duhet të lënë çdo muaj për të përmbushur qëllimin tuaj të daljes në pension. Nëse filloni të kurseni më herët, përfitoni vitet dhe vitet e interesit kompleks për investimin tuaj.
Dhe problemi me vetëm kursim
Nga ana tjetër, nëse kurseni së pari dhe nuk përqendroheni në pagimin e borxhit tuaj, ju përfundoni duke humbur para në interesin e kartës së kreditit. Meqenëse normat e interesit të kartës së kreditit janë shpesh më të larta se normat e interesit të kursimeve, përfundoni duke shpenzuar më shumë para në interesin e borxhit sesa fitoni në investimin tuaj.
Problemi tjetër me kursimin e parë është se ju rrezikoni të hyni në pension me borxhe. Ju mund të gjeni se ju nuk mund të jetoni të qetë në kursimet tuaja të daljes në pension dhe mbani borxhin tuaj.
Pra, do të duhej të jetonit në mënyrë të pakëndshme dhe të paguani borxhin tuaj ose të ktheheni në punë deri sa të mund të paguani kartat tuaja të kreditit.
Kur kursimi mund të jetë më i rëndësishëm
Nëse nuk keni një fond emergjence ose ndonjë kursim të lëngët, mund të hyni shpejt në rast urgjence, pastaj të merrni disa muaj për të ndërtuar një. Fondi ideal i emergjencës është gjashtë deri në dymbëdhjetë muaj shpenzimesh jetese, por mund të duhen disa vite për të ndërtuar atë lloj kursimi.
Në periudhën afatshkurtër, përqendrohuni në ndërtimin e një fondi të vogël emergjësh prej $ 1,000. Këto para do të mbulojnë shumë emergjenca të vogla si riparimet e makinave që përndryshe do të ngarkoheshin në kartën tuaj të kreditit. Sapo të filloni fondin tuaj të emergjencës, atëherë mund të përqendroheni në pagimin e borxhit tuaj.
Përfitoni nga oferta e punëdhënësit tuaj për të përputhur kontributet me planin tuaj 401 (k). Mos refuzoni para falas. Ekzistojnë edhe përfitime tatimore për kursimet e pensionit. Paratë që ju kontribuoni në një 401 (k) shpesh mund të përjashtohen nga të ardhurat tuaja të tatueshme, duke rezultuar në një barrë më të lehtë tatimore. Edhe nëse përfitoni nga ndarja e punëdhënësit 401k, mund të jeni në gjendje të reduktoni shpenzimet tuaja dhe të shpenzoni një sasi të konsiderueshme parash duke paguar borxhin tuaj.
Nga pikëpamja financiare, nëse norma e interesit në borxhin tuaj është më e ulët se norma e interesit për kursimet ose investimet tuaja, atëherë do të merrni një kthim më të lartë duke kursyer kundrejt pagimit të borxhit. Kjo shpesh ndodh me kreditë studentore me interes të ulët. Edhe kështu, borxhi është borxhi dhe madje borxhi me normë të ulët të interesit ul vlerën tuaj neto dhe ju bën të ndiheni të ngarkuar.
Përgjigja është dy
Në fund të fundit, ju duhet të gjeni një ekuilibër mes shumës që shpenzoni për borxhin dhe kursimet çdo muaj. Nuk është e mençur të hiqni asnjërën nga këto në vend të tjetrës, kështu që të dalësh me një mënyrë për të ndarë paratë tuaja mes të dyve.
Për shembull, nëse keni një shtesë prej $ 1,000 çdo muaj, mund të vendosni $ 500 në drejtim të borxhit tuaj dhe $ 500 në kursim.