Si ndikojnë pagesat me vonesë në kartë krediti
Zhdukja e një karte krediti është një marrëveshje më e madhe se sa mund të mendoni. Kompania juaj e kartës së kreditit nuk do të shfaqet në derën tuaj pasi të keni humbur një pagesë, por ata patjetër po ndërmarrin veprime prapa skenave. Si reagojnë kreditorët tuaj ndaj pagesave me vonesë mund të vazhdojnë të ndikojnë tek ju për muaj, madje edhe vite, që do të vijnë. Njohja e pasojave të pagesës me vonesë të kartës së kreditit duhet të jetë e mjaftueshme për t'ju bërë përpjekje shtesë për të paguar me kohë.
Katër gjëra ndodhin kur paguan më vonë
Pagesa e kartës suaj të kredisë konsiderohet vonë në qoftë se është marrë pas kohës së ndërprerjes në datën e caktuar ose nëse është më e vogël se shuma minimale e duhur. Ja se çfarë do të ndodhë nëse pagesa me kartë krediti është vonë.
- Kreditori juaj do të paguajë një tarifë të vonuar . Deklarata juaj e ardhshme e faturimit do të përfshijë një tarifë për pagesat e vonuara / të humbura. Tarifat e vonuara në mënyrë tipike shkojnë nga $ 15 në $ 35, në varësi të politikës së taksës së vonuar të kartës së kreditit dhe nëse kjo është hera e parë që jeni vonë në gjashtë muajt e fundit. Ju do të paguani një tarifë të vonuar çdo muaj pagesa juaj është vonë ose më pak se pagesa minimale.
- Norma juaj e interesit do të rritet nëse pagesa bëhet 60 ditë për shkak të së kaluarës. Kreditorët jo vetëm ju penalizojnë me një pagesë të vonuar, ata shpesh do të rrisin normën e interesit tuaj në normën e ndëshkimit , normën më të lartë të interesit në kartën tuaj të kreditit. Norma më e lartë e interesit rrit pagesat tuaja financiare duke e bërë atë më të shtrenjtë për të mbajtur një ekuilibër dhe duke zgjeruar sasinë e kohës që duhet për të paguar balancën tuaj.
Nëse bëni pagesa gjashtë mujore në kohë, lëshuesi i kartës tuaj ju kërkohet ta ktheni normën e para të dënimit, por vetëm për bilancin tuaj të mëparshëm. Blerjet e bëra pasi të hyjnë në fuqi norma e ndëshkimit, mund të marrin normën më të lartë, në varësi të kushteve të kartës tuaj të kreditit .
- Pagesa me vonesë shtohet në raportin tuaj të kreditit kur pagesa juaj është më shumë se 30 ditë vonë. Një shënim shtohet në raportin tuaj të kreditit dhe mund të qëndrojë për shtatë vjet. Nëse e humbni pagesën e ardhshme, hyrja përditësohet në 60 ditë, dhe kështu me rradhë në increments prej 30 ditësh derisa llogaria juaj të zbritet pas 180 ditëve.
- Rezultati juaj i kreditit mund të bjerë . Për shkak se historia e pagesave përbën 35 për qind të vlerësimit tuaj të kreditit , pagesat me vonesë mund të kenë një efekt të rëndësishëm në rezultatin tuaj, duke ndikuar në aftësinë tuaj për të marrë kredi të reja në të ardhmen. Sa rezultati i kredisë bie pas një pagese të vonuar varet nga informacionet e tjera në rezultatin tuaj të kreditit - në përgjithësi, sa më mirë krediti juaj, aq më shumë pikë mund të humbni.
Pagesat e vonuara nuk raportohen në zyrën e kredive deri në 30 ditë. Pra, nëse jeni nën 30 ditë me vonesë, ju mund të bëni pagesën plus shumën e vonuar dhe të shmangni ndonjë dëmtim në raportin tuaj të kreditit ose rezultatin e kreditit. Emetuesi i kartës së kreditit mund të heqë dorë nga tarifa për një pagesë të vonuar aksidentale nëse kërkoni dhe derisa pagesa e vonuar të jetë e izoluar.
Pas 60 ditësh, lëshuesi i kartelës mund të rrisë normën e interesit në normën e parazgjedhur ose të dënimit. Ju gjithashtu mund të humbni ndonjë normë interesi promovuese që keni pasur një kartë krediti për t'u regjistruar. Ju mund të mos jeni në gjendje të fitoni të holla në shpërblimet tuaja nëse karta juaj është me vonesë. Më keq, pagesa me vonesë mund të bëjë që ju të humbni disa ose të gjitha shpërblimet që keni grumbulluar.
Deri në kohën kur llogaria juaj është 180 ditë vonë, pra ju keni humbur gjashtë pagesa, emetuesi i kartelës zakonisht do të ngarkojë llogarinë, duke e shkruar atë si humbje.
Pagesa-off shkon në raportin tuaj të kreditit dhe qëndron për shtatë vjet.
Pagesat e vonuara dhe Vota juaj e Kredisë
Tarifat e vonuara të pagesës dhe normat e interesit më të larta janë rezultatet negative të pagesave me vonesë të kartës së kreditit. Ndoshta, efekti që ju doni më së shumti të shmangni është një hit në rezultatin tuaj të kreditit. Çfarë bën pagesa me vonesë në të vërtetë për rezultatin tuaj?
Si ndikon një pagesë e vonuar në kredinë tuaj, varet nga informacionet e tjera në raportin tuaj të kredisë. Një krahasim i problemeve të kreditit të FICO tregon se pagesat e vonuara ndikojnë dikë me një rezultat më të lartë të kredisë dhe nuk ka pagesa më të vonuara më shumë se dikush me një rezultat më të ulët të kredisë dhe pagesa të mëparshme të vonuara.
Ne gjithashtu e dimë se:
- Mungesa e një pagese për një ose dy muaj nuk do të jetë aq e keqe për rezultatin tuaj të kreditit.
- Mungesa e disa pagesave për një ose dy muaj është më e keqe.
- Zhdukja e një pagese për tre muaj vetëm një herë është po aq e keqe sa një pagesë apo kompensim .
Nuk ka më Universal Default
Akti i Kredisë së Kreditit të vitit 2009 ka ndaluar parazgjedhjet universale , prandaj lëshuesi i kartës së kreditit nuk lejohet të rrisë normën tuaj të interesit kur vononi një pagesë për një lëshues tjetër kartë krediti. Megjithatë, disa lëshues të kartës së kreditit mund të rrisin normën tuaj në produktet e tjera të kreditit që keni me atë kompani.