Për vite, konsumatorët kanë pasur pak njohuri (falas) për mënyrën se si këto dhe veprime të tjera negative do të ndikojnë në rezultatet e tyre të kreditit.
Falë FICO's Credit Problem Comparison, ne dimë pak më shumë se sa pika do të humbasin nga disa nga gabimet më të shpeshta.
Dy Scenari FICO
Për të ilustruar pikat e humbura, FICO na jep dy skenare hipotetike të kreditit, një nga dikush me një rezultat 680 FICO dhe një tjetër nga dikush me një rezultat 780 FICO.
Personi me rezultat 680 ka:
- Gjashtë llogari aktive të kreditit, të cilat përbëhen nga tre karta krediti, një kredi auto, një peng dhe një kredi studentore
- Tetë vjet histori krediti
- Një 40% deri në 50% shfrytëzimin e kredisë
- Dy pagesa me vonesë: një pagesë prej 90 ditësh me kartë krediti nga dy vjet më parë dhe një pagesë prej 30 ditësh me vonesë për kredi auto një vit më parë
- Asnjë llogari nuk është dërguar në koleksione dhe nuk ka të dhëna publike (falimentimi, përjashtimi, etj)
Personi me rezultat 780 FICO ka:
- Dhjetë llogaritë aktive të kredisë, të cilat përfshijnë shtatë karta krediti, një kredi auto, një peng dhe një hua studentore
- Pesëmbëdhjetë vjet histori kreditimi
- 15% deri në 25% shfrytëzimin e kredisë
- Nuk ka pagesa të vonuara ndonjëherë
- Asnjë koleksion ose regjistrime të tjera publike
Sa të Ndryshëm Rezultatet e FICO përgjigjen ndaj gabimeve të njëjta
Pastaj FICO na tregon se sa pika FICO do të humbin çdo person nëse ata kanë bërë ndonjë nga pesë gabimet e kreditit.
- Duke paguar një kartë krediti , personi me rezultatin 680 krediti do të humbiste midis 10 dhe 30 pikë, ndërsa personi me 780 kredi do të humbiste nga 25 deri në 45 pikë.
- Mungon një pagesë me kartë krediti (një ditë me vonesë prej 30 ditësh), personi me 680 kredi do të humbiste mes 60 dhe 80 pikë, ndërsa personi me rezultatin 780 krediti do të humbiste midis 90 dhe 110 pikëve.
- Zgjidhja e borxhit , personi me 680 kredi do të humbiste mes 45 dhe 65 pikë, ndërsa personi me rezultatin 780 kredi do të humbiste midis 140 dhe 160 pikë.
- Foreclosure , personi me 680 kredi rezultat do të humbasin në mes të 85 dhe 105 pikë, ndërsa personi me 780 rezultat krediti do të humbasin midis 140 dhe 160 pikë.
- Falimentimit , personi me 680 kredi do të humbiste mes 130 dhe 150 pikë, ndërsa personi me 780 kredi do të humbiste mes 220 dhe 240 pikë.
Mësime të rëndësishme FICO Score
Ndërsa skenarët e humbjes së pikëve janë hipotetike, ato na japin disa informacione të vlefshme për humbjet e rezultateve FICO:
- Sa më i lartë të jetë rezultati juaj i kreditit aq më shumë pikë mund të bjerë. Ju do të humbni më shumë pikë se dikush me një rezultat të ulët krediti për të njëjtat veprime.
- Nga pesë gabimet e renditura më lart, maxing jashtë kartën tuaj të kreditit ka ndikim më të vogël në rezultatin tuaj të kreditit. Kjo nuk do të thotë se është gabimi më i kushtueshëm i të gjithëve.
- Falimentimi dëmton rezultatin tuaj të kreditit më shumë pasi ai ndikon në disa llogari të kreditit dhe reflekton negativisht në historinë tuaj të pagesave, që është 35% e rezultatit tuaj FICO.
Rezultati juaj FICO mund të përgjigjet ndryshe
Merrni këtë informacion me një kokërr kripë. Llogaritja e rezultatit të FICO është tepër komplekse për të dhënë një pikë specifike humbje (ose fitim) në të gjitha skenarët e kredive. Shuma e pikëve që humbni për një gabim kredie bazohet në profilin tuaj të posaçëm të kredisë dhe do të imitojë këto humbje pikësh vetëm nëse profili juaj i kreditit është saktësisht i njëjtë me ato të përshkruara më sipër. Edhe nëse keni të njëjtin rezultat të FICO si një nga këto skenarë që nuk do të thotë që rezultati juaj FICO do t'i përgjigjet gabimeve të kreditit. Kjo për shkak se lëvizja e rezultateve të FICO varet nga informacioni në raportin tuaj të kreditit.
Nëse dëshironi të merrni një ide më të mirë se si veprimet e caktuara do të ndikojnë në rezultatin tuaj FICO, mund të përdorni simulatorin FICO të disponueshëm nga myFICO.com kur të blini rezultatin tuaj FICO.