Në një artikull të kohëve të fundit, mësuam për dallimin në mes të Standardit të Fiduciary dhe Standardit të përshtatshmërisë (lexo: Fiduciary vs. Suitability: Why You Need To Know Diferenca ). Ndërsa në fillim të skuqem të dy mund të tingëllojnë mjaft të ngjashme, të dy standardet janë në të vërtetë mjaft të ndryshme.
Standardi Fiduciary pohon se një këshilltar financiar duhet të vendosë interesin më të mirë të klientit të tij përpara saj.
Nën standardin e përshtatshmërisë, një këshilltar financiar kërkohet vetëm për të besuar në mënyrë të arsyeshme se çdo rekomandim i bërë është i përshtatshëm për klientin. Kjo do të thotë që këshilltarët janë në gjendje të sugjerojnë investime të caktuara nëse ato janë të përshtatshme, edhe nëse kjo do të thotë se këshilltari do të fitojë tarifa apo komisione më të larta se sa nëse do të bënin një investim të ngjashëm me kosto më të ulët. Këshilltarët mund të "shtyjnë" produktet që mund të jenë të përshtatshme, por jo më të mirën për klientin e tyre.
Standardi i Përshtatshmërisë është shqyrtuar për disa kohë për shkak të çështjeve të konfliktit të interesit. Për të ilustruar se sa ndikim financiar mund të jenë këto konflikt interesi, shih statistikat e mëposhtme:
"Një analizë e Këshillit të Shtëpisë së Bardhë të Këshilltarëve Ekonomikë zbuloi se këto konflikte interesi rezultojnë me humbje vjetore prej rreth 1 pikë përqindjeje për investitorët e prekur - ose rreth 17 miliardë dollarë në vit në total.
Për të treguar se sa dallime të vogla mund të shtohen: Një kthim më i ulët prej 1 pikë përqindje mund të ulë kursimet tuaja më shumë se një të katërtën mbi 35 vjet . Me fjalë të tjera, në vend të një investimi prej 10,000 dollarë për pension që rritet në më shumë se 38,000 dollarë gjatë asaj periudhe pas përshtatjes për inflacionin, do të ishte pak më shumë se 27,500 dollarë. "
Futni Rregullin e Ri Fiduciar
Gjatë viteve janë zhvilluar diskutime të shumta për të bërë apo jo ndryshime në standardet e përshtatshmërisë. Tani, Departamenti i Punës po merr masa dhe që nga java e kaluar miratoi një ligj të ri, Rregullën e Fiduciaries, që do të mbrojë ata investitorë që kanë llogari pensionimi.
Kjo rregull i ri mbulon të gjithë profesionistët financiarë që ofrojnë këshilla për investime për llogaritë e pensionit, duke përfshirë 401 (k) s dhe IRAs. Ligji i ri thotë,
"Çdo individ që merr kompensim për dhënien e këshillave që individualizohet ose drejtohet në mënyrë specifike për një sponsor të veçantë plani (p.sh. një punëdhënës me një plan për pension), pjesëmarrës i planit, ose pronari i IRA-s për shqyrtim në marrjen e vendimit për investim në pension është një fiduciar. Vendime të tilla mund të përfshijnë, por nuk kufizohen vetëm në atë që asetet për të blerë ose shitur dhe nëse duhet të kalojnë nga plani i një punëdhënësi në një IRA. Fiduciari mund të jetë një broker, këshilltar për investime të regjistruara, agjent i sigurimit ose një lloj tjetër i këshilltarit. "
Linja e Poshtme
Rregulli i ri, i cili pritet të hyjë në fuqi në fazat që fillojnë në prill 2017, pritet të mbrojë konsumatorin dhe të mbajë miliarda dollarë në xhepat e investitorëve. Ne kemi parë të gjitha statistikat e frikshme për daljen në pension në këtë vend. Me këtë rregull të ri, ne mund të jemi në gjendje t'u japim më shumë njerëzve një shans luftimi.
Nëse jeni të interesuar të gjeni një këshilltar për investime, i cili kërkohet të mbështesë Standardin e Fiduciaries, një vend i mirë për të filluar është duke kërkuar një planifikues financiar për tarifë. Planifikuesit dhe këshilltarët vetëm për tarifë nuk i shesin produktet e investimit, as nuk bëjnë komisione.
Planifikuesit që paguajnë vetëm tarifa paguajnë një çmim fiks dhe nuk nxiten nga shitja e ndonjë lloj produkti. Këshilla e tyre mbahet në standardin më të lartë dhe atyre u kërkohet t'i vënë interesat e klientëve të tyre më lart. Për të gjetur pranë vetes një planifikues financiar vetëm për tarifë, shikoni Shoqatën e Anëtarëve të Këshilltarëve Financiarë Personal në www.NAPFA.org.
Dhënia e informacioneve shpjeguese: Ky informacion ju është dhënë si burim vetëm për qëllime informative. Ajo paraqitet pa marrë parasysh objektivat e investimit, tolerancën e rrezikut ose rrethanat financiare të çdo investitori specifik dhe mund të mos jetë i përshtatshëm për të gjithë investitorët. Performanca e kaluar nuk është tregues i rezultateve të ardhshme. Investimi përfshin rrezikun duke përfshirë humbjen e mundshme të principalit. Ky informacion nuk synon dhe nuk duhet të formojë një bazë parësore për çdo vendim investimi që mund të bëni.
Gjithmonë konsultohuni me këshilltarin tuaj ligjor, tatimor ose investime para se të bëni ndonjë konsideratë apo vendim të investimeve / taksa / pasuri / planifikim financiar.