Uragani janë stuhi masive që formojnë mbi ujë dhe e bëjnë rrugën e tyre në tokë në rajonet bregdetare. Sezoni i uraganit shkon nga 1 qershor deri 30 nëntor në Atlantik dhe 15 deri 30 nëntor në Atlantikun Lindor. Gjatë kësaj kohe, shumë pronarë bregdetarë të shtëpive dhe pronave shqetësohen për dëmet nga uraganet dhe çfarë mund ose nuk mund të mbulohen nga sigurimi i tyre.
Marrja e paguar për dëmtime pas një stuhi kërkon që të merrni sigurimin e duhur paraprakisht.
Çfarë duhet të dini për dëmtimin e uraganit dhe sigurimin e pronës suaj
Në këtë artikull, ne do të mbulojmë pyetjet e bëra shpesh në lidhje me dëmtimin e uragani dhe dëmtimin e pronës, si dhe diferencat midis mbulimit të sigurimit në shtëpi dhe mbulimit të përmbytjes dhe stuhisë. Gjatë gjithë, ne kemi lidhje me informacione shtesë mbi temat nëse doni detaje të mëtejshme. Nëse keni dëmtim të stuhisë dhe po përpiqeni të kuptoni se si të bëni një kërkesë dhe çfarë mund të mbulohet, ky artikull mund të përdoret si burim gjatë rrugës. Ju mund të mos keni nevojë për të gjitha informacionet këtu sot, por ju mund të dëshironi të referoheni përsëri kur blini sigurime ose merreni me kërkesën tuaj, meqë pretendimet e fatkeqësive të mëdha zakonisht zgjasin disa kohë për t'u zgjidhur dhe shumë pyetje mund të dalin në proces. Ju mund të mësoni më shumë për atë që duhet të presësh në një pretendim të madh këtu .
Do të mbulojë një politikë të pronarit të shtëpive dëmtimin e uraganit?
Politikat e pronarit të shtëpive mbulojnë aspekte të ndryshme të dëmtimit të shtëpisë tuaj të shkaktuara nga stuhitë , mund të mbulohen disa nga dëmtimet në stuhi, megjithatë, në shumicën e rasteve për shkak të llojeve të dëmeve që mund të shkaktojnë stuhi, shumica e njerëzve në një zonë të prirur nga stuhi kanë nevojë për më shumë se një politikë për të mbuluar dëmet.
Nëse jeni të mbuluar apo jo varet nga:
- lloji i dëmtimit
- se si u shkaktua
- llojin e mbulimit të homeowner që keni blerë dhe ku jetoni.
Zonat me rrezik të lartë dhe kufizimet mbi mbulueshmërinë
Homes dhe pronat si condos në zonat me rrezik të lartë kanë mbulime të ndryshme në dispozicion të tyre se zonat të cilat konsiderohen rrezik më të ulët. Në varësi të vendit ku jetoni, politika e shtëpisë, qiramarrësit ose condos mund të mbulojë disa nga pronat tuaja nga dëmet që rezultojnë nga dëmtimi i erës me forcë të stuhisë, megjithatë, zonat që janë të prirura për uragane (dhe gjithashtu tornadot) mund të kenë përjashtime për këtë lloj ere dëm, ose mund t'ju kërkojë të shtoni një miratim për mbulimin e stuhive.
Përveç ndryshimeve në mbulimin e bazuar në shtetin ose zonën ku jetoni, gjëja tjetër e ndërlikuar për uraganet është se ato shkaktojnë lloje të ndryshme dëmshpërblimi, kështu që jo të gjitha dëmet janë të mbuluara vetëm me politikën tuaj të shtëpive dhe përgjigjet ndaj asaj që mbulohet mund të jenë komplekse.
Mbulimi i dëmeve nga uragani mund të kërkojë më shumë se një politikë sigurimi për të mbrojtur shtëpinë tuaj
Uragane sjellin me vete shumë kushte të rrezikshme të cilat shkaktojnë dëme të pronës nga burime të ndryshme. Edhe pse njerëzit shpesh shqetësohen për dëmin e erës nga uraganet, dëmi që mund të ndodhë nga uji mund të jetë shumë më i keq.
Për shkak të kësaj, është e rëndësishme të konsideroni llojet e ndryshme të mbulimit që ju nevojitet për të siguruar veten kundër dëmtimit të stuhive. Dëmi i uragani mund të mbulohet nga sigurimi në tri mënyra:
- Homeowner, qiraxhi ose Condo Insurance (Windstorm dhe rezervimet e rezervave të kanalizimeve)
- Mbulimi i Windstorm
- Sigurimi i NFIP për përmbytjet dhe sigurimi i përmbytjeve të tepërta (për shtëpitë mbi $ 250,000 në vlerë)
Dëmtimi i Ujit të Mbeturinave Kanalizues kundrejt Përmbytjes si rezultat i Uraganit
Megjithëse mund të ndodhë edhe rezervimi i kanalizimeve, shkaku i rezervimit të kanalizimeve është i rëndësishëm për t'u njohur. Mund të mbulohet nëse burimi i rezervës është reshjet e mëdha dhe ju keni blerë një miratim rezervë kanalizimesh. Mbulimi bazohet në formulimin dhe përjashtimet e politikës suaj, si dhe si është përcaktuar ngjarja nga kompania juaj e sigurimeve. Nëse kjo është rezultat i një përmbytjeje, rezervimi i kanalizimeve nuk mund të paguajë.
Për shembull: Nëse rezervimi i kanalizimeve është shkaktuar nga një përmbytje, dhe ju nuk keni sigurim nga përmbytja, atëherë nuk mund të mbuloheni. Ju mund të merrni mbulimin e Kanalizimeve Mbështetëse si një miratim në politikën tuaj për pronarët e shtëpive duke pyetur ndërmjetësin ose agjentin tuaj të sigurimit për ta shtuar atë. Mbulimi i Kanalizimeve mund të ndodhë pa një përmbytje, dhe në këtë rast, mund të mbulohet nëse keni pasur miratimin.
Fakt i Shpejtë: Sipas Institutit të Informacionit të Sigurimeve (III), më pak se 12 përqind e pronarëve të shtëpive kanë Sigurim nga Përmbytjet
Cilat lloje të dëmeve do të shkaktojnë uragani?
Uraganet shkaktojnë një shumëllojshmëri të llojeve të ndryshme të dëmtimit. Dëmet më të shpeshta në shtëpinë tuaj nga një stuhi ose stuhi tropikale do të shfaqen nga rreziqe dhe rreziqe të caktuara si:
- erë
- Reshjet e rënda
- përmbytje
- Stuhi
- tornadot
- Mbështetja e Kanalizimeve
Çdo pretendim që ju bëni për dëmtimin e shtëpisë tuaj të shkaktuar nga rreziqet dhe rreziqet e siguruara do të:
- kanë një kufi ose shuma maksimale të pagueshme
- do të jetë subjekt i një zbritje. Zbritja do të ndryshojë në bazë të asaj që mbulon vlen për dëmet e kërkuara. (Ne diskutojmë deductibles stuhi në detaje më poshtë).
Uragani Windstorm Dëmtimi i sigurimit në shtëpi në shtete të ndryshme
Megjithëse ju mund të mbuloni një politikë standarde për homeowners për stuhitë, në zonat e prirur nga stuhi nuk mund të jeni. Është me të vërtetë e rëndësishme të pyesësh agjentin ose ndërmjetësin tënd se si mbulon politika juaj dhe çfarë janë limitet, deductibles dhe përjashtimet.
Deductibles Windstorm
Një politikë që mbulon dëmin e erës së uraganit ose një miratim që mbulon këtë mund të ketë gjithashtu një zbritje të ndryshme nga politika juaj bazë.
Sipas Institutit të Informacionit të Sigurimeve (III), shtetet e mëposhtme janë ato që mund të ngarkojnë një zbritje të veçantë për stuhi: Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Gjeorgji, Havai, Luiziana, Maine, Maryland, Masaçusets, Misisipi, New Jersey, Nju Jork, Karolinën e Veriut, Pensilvani, Rhode Island, Karolinën e Jugut, Teksas dhe Virxhinia.
Secili shtet ka kritere të ndryshme, mundësitë e mbulimit, përjashtimet dhe disponueshmërinë e mbulimit. Nëse keni nevojë për mbulim shtesë për të trajtuar dëmin e erës që mund të ndodhë nga një stuhi, sigurohuni dhe gjeni se si ta merrni atë nga përfaqësuesi juaj.
Periudhat e Pritjes dhe Sigurimi i Windstorm
Kur blini një politikë të stuhisë, mund të përballeni edhe me një periudhë pritëse prej 15 ditësh. Sigurohuni dhe kërkoni kur mbulimi të hyjë në fuqi pas blerjes së një politike.
Shembuj të disa shteteve që mund të kërkojnë një politikë shtesë të stuhisë së stuhisë për uraganët
Për shkak të gjendjes në zonat me rrezik të lartë, shumë shtete kanë përjashtime nga politika e standardeve të shtëpive për dëmtimin e stuhive, këto janë disa shtete ku duhet të shikoni në blerjen e një politike të stuhisë që të ketë dëmtimin e stuhive të mbuluara:
Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Gjeorgji, Luiziana, Maryland, Massachusetts, Misisipi, New Jersey, Nju Jork, Rhode Island, Karolina e Jugut, Teksas, Virxhinia.
Dyqani rreth gjetjes së sigurimit në shtëpi me mbulesën e Windstorm
Nëse kompania juaj e sigurimit nuk e siguron atë, dyqan rreth dhe shikoni nëse një kompani tjetër sigurimi në zonën tuaj do të sigurojë mbulimin. Kjo mund t'ju kursejë para. Ju mund të jeni në gjendje të blini një politikë shtesë të stuhive në disa shtete (shih shembujt e mësipërm). Nëse nuk jeni të sigurt, mund të kontaktoni zyrën e komisionerit tuaj të sigurimeve shtetërore dhe ata do të jenë në gjendje t'ju ndihmojnë të kuptoni mundësitë tuaja.
Sigurimi për dëmet e uraganeve të shkaktuara nga përmbytja
Nëse komuniteti juaj merr pjesë në Programin Kombëtar të Sigurimit të Përmbytjeve (NFIP), atëherë mund të blini sigurimin e përmbytjeve përmes NFIP. Ju mund të kërkoni përfaqësuesin tuaj të sigurimit të shtëpisë për informacion ose të kontrolloni listën e komuniteteve pjesëmarrëse NFIP.
Sigurimi i përmbytjes mund të jetë gjithashtu i disponueshëm nëpërmjet kompanive private të sigurimit. Megjithëse një politikë standarde për pronarët e shtëpive mbulon disa forma të dëmtimit të ujit, një politikë standarde për pronarët e shtëpive nuk mbulon përmbytjet, ju duhet të blini në mënyrë specifike mbulimin. Mësoni më shumë rreth llojeve të ndryshme të dëmtimit të ujit .
Mund të blini Uragani, Windstorm ose Mbulimi i Përmbytjes drejtë para një uragani?
Kompanitë e sigurimit mund të ndalojnë përkohësisht sigurimin e dëmeve të lidhura me stuhi para se të shikojnë stuhi. Kjo do të varet nga kompania e sigurimeve, por sapo të jeni rreth 48 orë para një orë të stuhisë, mund të mos jetë e mundur të blini mbulim.
Edhe në qoftë se e blini të drejtën para një stuhie, këto politika të stuhisë zakonisht kanë periudha të pritjes. Për shembull, mund të blini sigurim nga vërshimet, megjithatë, zakonisht ekziston një periudhë pritjeje prej 30 ditësh, përpara se mbulimi juaj të hyjë në fuqi, kështu që nëse prisni derisa një stuhi apo përmbytje të ndodhë që të përpiqet të blejë mbulimin, do të jeni jashtë e fatit për çdo dëmtim të afërt.
Sa kushton sigurimi i përmbytjes?
Primet e sigurimit të vërshimeve do të varen nga vlera që ju jeni duke siguruar dhe në zonën ku jetoni. FEMA ofron informacion mbi zonat e përmbytjeve, ku mund të blini shpenzimet e mbulimit dhe të mbulimit përmes Qendrës së Shërbimit të FEMA Flood Map Service. Kjo mund të jetë një burim shumë i dobishëm për të gjetur informata specifike për ju,
Kjo faqe gjithashtu jep vlerësime mbi kostot e sigurimit të vërshimeve në zona të ndryshme për t'ju dhënë një ide, ata gjithashtu kanë këshilla dhe fakte interesante, si 25 për qind e shtëpive me përmbytje çdo vit janë në zona me rrezik të ulët.
Shpenzimet shtesë të jetesës: Shpenzimet e lëvizjes dhe zhvendosjes në një shtëpi të përkohshme gjatë riparimeve
Kur shtëpia juaj të bëhet e pabanueshme pas një uragani, mund të keni nevojë të gjeni diku tjetër për të jetuar, ndërsa shtëpia juaj po rindërtohet ose riparohet. Shpenzimet e jetesës diku tjetër mund të mbulohen nga sigurimi juaj, prandaj sigurohuni dhe mbani të gjitha faturat dhe dokumentet që lidhen me shpenzimet tuaja në rast se jeni në gjendje të merrni rimbursim për humbjen tuaj aktuale .
Politikat e pronarit të shtëpive zakonisht përfshijnë mbulimin për shpenzimet shtesë të jetesës (ALE) pas një humbje të mbuluar. Çështja kryesore këtu është që në mënyrë që shpenzimet shtesë të jetesës të paguhen, shkaku i kërkesës dhe shkaku i dëmtimit që e ka bërë shtëpinë tuaj të pabanueshme duhet të mbulohet dhe të mos përjashtohet nga politika juaj standarde e homeownerëve.
Shembuj kur ALE është mbuluar dhe nuk mbulohet nga sigurimi i përmbytjes
Nëse jeni të zhvendosur për shkak të një përmbytjeje, për shembull, dhe keni mbulim përmes NFIP, atëherë edhe pse keni mbulim për përmbytjen, nuk do të mbuloheni për shpenzime shtesë të jetesës.
Megjithatë, sipas III, sigurimi i përmbytjeve të tepërta nëpërmjet siguruesve privatë për shtëpitë e vlerësuara mbi $ 250,000 ose në komunitetet që nuk shërbejnë nga NFIP ofrojnë mbulim për shpenzime shtesë të jetesës.
Sigurimi i tepërt i përmbytjeve është i disponueshëm nëpërmjet siguruesit privat dhe mund të jetë në dispozicion për ju nëpërmjet përfaqësuesit tuaj të sigurimit të shtëpisë ose kompanisë. Pyesni agjentin tuaj të sigurimit ose ndërmjetësin për mundësitë e mbulimit.
Sa do të paguhet sigurimi?
Shuma maksimale e pagueshme në një kërkesë sigurimi diktohen nga kufijtë dhe zbritjet e listuara në faqen e deklaratës së politikave të sigurimit ose në përmbledhjen e mbulimit. Zgjidhja e kërkesës tuaj gjithashtu do të marrë parasysh përjashtimet shtesë ose kufijtë e veçantë të sigurimit të listuara në formulimin e politikave.
Për shembull, nëse keni nevojë për të rindërtuar shtëpinë tuaj pas një katastrofe të madhe , do të duhet të keni sasinë e duhur të sigurimit në banesë në mënyrë që të merrni vlerën tuaj të kostos së zëvendësimit. Varësisht se çfarë mbulimi ka shkaktuar humbjen, mund të keni zbritje të ndryshme për t'u marrë parasysh.
Ju gjithashtu duhet të njiheni me kufijtë e veçantë të sigurimit në politikën tuaj. Ne shpjegojmë më shumë rreth kufijve të veçantë të sigurimit këtu .
Kufizime të veçanta dhe madje edhe përjashtime mund të aplikohen për të peizazhit dhe përmbajtjen e shtëpisë tuaj, si dhe për artikujt më të vegjël që zakonisht përfshihen në politikën tuaj të sigurimit në shtëpi si kanoe, pajisje sportive, biçikleta , anije të vogla apo edhe karroca golfi.
Kostoja e zëvendësimit dhe vlera aktuale e parasë së gatshme për pagesat e dëmeve të sigurimit
Së fundi, një faktor tjetër në sa do të paguhet në një kërkesë është lloji i mbulimit që keni . Kur bleni pronën tuaj personale ose sigurimin në shtëpi, ju mund të keni kosto zëvendësimi si bazë për zgjidhjen e kërkesave, ose vlerën reale të parave. Disa kompani madje ofrojnë kosto zëvendësuese të garantuara ose mundësitë e arkës.
Çdo politikë ka kushte të ndryshme, për shembull, në rastin e sigurimit të përmbytjeve, mund të kesh vlerë zëvendësimi në shtëpinë tuaj. Kjo do të thotë se sigurimi do të paguajë koston për rindërtimin e shtëpisë, megjithatë, në NFIP, mbulimi në përmbajtjen tuaj mund të jetë vetëm vlera reale e parave (ACV). ACV do të thotë që ju do të kompensoheni vetëm për vlerën e zhvlerësuar të pronës suaj. Ju nuk do të merrni para të mjaftueshme për të zëvendësuar artikujt që keni humbur.
Për shkak se uraganët shkaktojnë një gamë kaq të gjerë dëmshpërblimi dhe gjithashtu për shkak se ekzistojnë lloje të ndryshme të politikave që mund ose nuk mund të paguajnë për dëmet e shkaktuara nga uraganet dhe ngjarjet që lidhen me stuhi, bast juaj më e mirë është të përdorni informacionin këtu si një udhëzues për të arritur nga siguruesi juaj dhe kërkoni pyetjet e nevojshme për t'u siguruar që jeni të mbuluar dhe të merrni mbulimin që ju nevojitet në rrethanat tuaja.