Nëse kërkoni një këshilltar për investime, njihuni me këto kushte
Pra, si mund të zgjidhni një këshilltar për investime që mund të keni besim? Dhe si ta gjeni një këshilltar që ligjërisht e vë interesin tuaj mbi të tyrin?
Nëse keni bërë disa kërkime për gjetjen e një këshilltari ideal, mund të keni hasur në dy fjalë që tingëllojnë sikur mund të nënkuptojnë të njëjtën gjë, por në të vërtetë kanë përkufizime shumë të ndryshme. Këto fjalë janë fiduciare dhe përshtatshmëri. Është e rëndësishme të kuptojmë ndryshimin midis atyre këshilltarëve që mbahen në një standard fiduciar kundrejt atyre që mbahen në një standard të përshtatshmërisë, veçanërisht përpara se të zgjedhësh dikë që do të besosh për të menaxhuar paratë tuaja.
tutor
Standardi Fiduciary u krijua në vitin 1940 si pjesë e Aktit të Këshilltarëve të Investimeve. Ky standard, i rregulluar nga KSHZ-të ose rregullatorët shtetërorë të letrave me vlerë, pohon se këshilltarët e investimeve janë të lidhura me një standard që kërkon nga ata që të vënë interesat e klientit të tyre mbi të tyre. Rregullat e mëposhtme bien nën standardin fiduciar:
- Një këshilltar duhet të vendosë interesin e tij / saj nën atë të klientit.
- Këshilltarit i ndalohet blerja e letrave me vlerë për llogarinë e tij para se t'i blejnë ato për një klient.
- Një këshilltar duhet të bëjë më të mirën e tij për të siguruar që këshilla e investimit të bëhet duke përdorur informacion të saktë dhe të plotë. Analiza duhet të jetë sa më e plotë që është e mundur.
- Një këshilltar duhet të shmangë konfliktet e interesit. Si një fiduciar, një këshilltar duhet të zbulojë çdo konflikt interesi ose konflikte të mundshme të interesit.
përshtatshmëri
Megjithëse këto dy terma mund të tingëllojnë të ngjashme, ekziston një dallim midis përshtatshmërisë dhe fiduciarit. Përshtatshmëria nënkupton vetëm marrjen e rekomandimeve që janë në përputhje me interesin më të mirë të klientit themelor. Ja çfarë tjetër duhet të dini:
- Në vend që të vendosë interesin e tij nën atë të klientit, standardi i përshtatshmërisë kërkon vetëm që këshilltari të besojë në mënyrë të arsyeshme se çdo rekomandim i bërë është i përshtatshëm për klientin, në aspektin e nevojave financiare të klientit, objektivave dhe rrethanave unike.
- Përshtatshmëria do të thotë të siguroheni se shpenzimet e transaksionit nuk janë të tepruara ose se një rekomandim nuk është i papërshtatshëm për një klient.
- Tregti e tepruar, duke u përpjekur për të gjeneruar më shumë komisione ose shpesh duke kaluar asetet e llogarisë për të gjeneruar të ardhura nga transaksioni për këshilltarin.
- Nevoja për të zbuluar konfliktet e mundshme të interesit nuk është aq kërkesë e rreptë ashtu siç është me një fiduciar.
- Një investim për një klient vetëm duhet të jetë i përshtatshëm; ajo nuk duhet domosdoshmërisht të jetë në përputhje me objektivat dhe profilin e investitorit individual.
- Këshilltarët e investimeve, të cilët bazohen në tarifë, mund të nxiten të shesin produktet e tyre përpara produkteve konkurruese që mund të jenë kosto më të ulët. Kështu i bëjnë komisionet e tyre.
Linja e Poshtme
Nëse jeni të interesuar të gjeni një këshilltar për investime, i cili kërkohet të mbështesë Standardin e Fiduciaries, një vend i mirë për të filluar është duke kërkuar një planifikues financiar për tarifë. Planifikuesit dhe këshilltarët vetëm për tarifë nuk i shesin produktet e investimit, as nuk bëjnë komisione. Planifikuesit që paguajnë vetëm tarifa paguajnë një çmim fiks dhe nuk nxiten nga shitja e ndonjë lloj produkti. Këshilla e tyre mbahet në standardin më të lartë, dhe atyre u kërkohet t'i vënë interesat e klientëve të tyre më lart. Për të gjetur pranë vetes një planifikues financiar vetëm për tarifë, shikoni Shoqatën e Anëtarëve të Këshilltarëve Financiarë Personal në www.NAPFA.org.
Dhënia e informacioneve shpjeguese: Ky informacion ju është dhënë si burim vetëm për qëllime informative. Ajo paraqitet pa marrë parasysh objektivat e investimit, tolerancën e rrezikut ose rrethanat financiare të çdo investitori specifik dhe mund të mos jetë i përshtatshëm për të gjithë investitorët.
Performanca e kaluar nuk është tregues i rezultateve të ardhshme. Investimi përfshin rrezikun duke përfshirë humbjen e mundshme të principalit. Ky informacion nuk synon dhe nuk duhet të formojë një bazë parësore për çdo vendim investimi që mund të bëni. Gjithmonë konsultohuni me këshilltarin tuaj ligjor, tatimor ose investime para se të bëni ndonjë konsideratë apo vendim të investimeve / taksa / pasuri / planifikim financiar.