Me pagesa të drejtpërdrejta të depozitave, karta debiti dhe karta krediti, më pak njerëz po përdorin para dhe kontrolle për transaksione. Në një anketë të pagesave të vitit 2016, procesori i pagesave TSYS zbuloi se 75 për qind e njerëzve preferojnë të përdorin karta krediti ose debiti për transaksione.
Nëse po e lexoni këtë, shanset janë që jeni një prej atyre që preferojnë të paguajnë për transaksione me plastike. Pra, kur po bëni një pagesë me kartë krediti për një biznes-në internet ose ndoshta me telefon-mund të jeni të tronditur kur gjeni se po ngarkojnë një tarifë lehtësie për kartën e kreditit.
A është kjo ligjore? A lejohen bizneset për të ngarkuar një tarifë lehtësimi për klientët të cilët thjesht duan të përdorin kartat e tyre të kreditit?
Çfarë është Tarifa e Përshtatshmërisë së Kartës së Kreditit?
Një tarifë lehtësie është një tarifë që bizneset i ngarkojnë konsumatorët që përdorin kartat e kreditit dhe jo një formë tjetër pagese e cila është standarde për biznesin. Për shembull, një biznes që pranon tradicionalisht kontrollin ose ACH për transaksionet ka ofruar pagesa me kartë krediti, pasi një lehtësi mund të kërkojë një tarifë shtesë për atë lehtësi.
Tarifat e përshtatshmërisë kundrejt shpërblimeve
Tarifat e lehtësirave për kartë krediti dhe shpenzimet shpesh përdoren në mënyrë të ndërsjellë, por ato nuk janë e njëjta gjë. Një shtesë është një tarifë e ngarkuar për konsumatorët thjesht sepse ata janë duke përdorur një kartë krediti. Marrëveshjet e kartës së kreditit tregtar shkurajojnë tregtarët nga ngarkimi i kompensimeve për transaksionet. Për më tepër, shpenzimet janë të paligjshme në Kaliforni, Kolorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, Nju Jork, Oklahoma, Teksas, dhe Porto Riko.
Derisa emetuesit e kartave të kreditit nuk lejohen të paguajnë një shtesë për transaksionet me kartë krediti, atyre u lejohet të ofrojnë një zbritje për klientët që paguajnë me para në dorë. Ju mund të keni vënë re disa stacione benzine, për shembull, kanë një çmim të caktuar për pagesat me kartë krediti dhe një çmim paksa më të ulët, të zbritur për transaksionet në para.
Kjo praktikë është e lejuar.
Pse tarifat e komoditetit të ngarkohen me biznes?
Përderisa tarifat e kartës së kreditit janë një shqetësim dhe shpenzime shtesë për konsumatorët, bizneset që ngarkojnë tarifën shpesh kanë një arsye financiare legjitime për të ngarkuar tarifën.
Ajo aktualisht kushton para për bizneset për të përpunuar pagesat me kartë krediti. Kompanitë e përpunimit të kartës së kreditit paguajnë një tarifë për çdo biznes të blerjes së kartës së kreditit. Bizneset gjithashtu duhet të paguajnë për softuerin dhe harduerin për përpunimin e kartave të kreditit.
Bizneset që pranojnë në mënyrë rutinore kartat e kreditit zakonisht prodhojnë koston e kartave të pranimit në çmimet e tyre. Kjo është veçanërisht e vërtetë për bizneset që në mënyrë rutinore i shesin produktet dhe shërbimet drejtpërdrejt në publik. Bizneset e tjera ju faturojnë direkt vetëm për koston e disa shërbimeve që keni përdorur. Këto biznese nuk i kushtojnë kostot e përpunimit të kartës së kreditit në çmimin që ju ngarkoheni.
Për shembull, shoqëritë e shërbimeve, pronarët dhe entet qeveritare shpesh ju faturojnë direkt për shumën që ju detyroheni. Me këto biznese, është e mundshme të paguash me çek ose ACH. Por, nëse dëshironi të përdorni një kartë krediti ose debiti për të marrë kujdesin për faturën tuaj, mund t'ju duhet të paguani një tarifë lehtësie.
Kush vendos nëse lëshuesit e kartës së kreditit mund të ngarkojnë tarifat e përshtatshmërisë?
Kur tregtarët të cilët kartë krediti janë të detyruar nga marrëveshjet që ata kanë me rrjetet e kartës së kreditit.
Këto marrëveshje përshkruajnë gjërat e ndryshme që tregtarët mund dhe nuk mund të bëjnë kur pranojnë kartat e kreditit. Rrjetet e përpunimit të kartës së kreditit, dmth. Visa, MasterCard, American Express dhe Discover, kanë rregulla të ndryshme nëse tregtarët lejohen të paguajnë një tarifë lehtësimi.
- Visa, lejon tarifat e komoditetit, por në përgjithësi vetëm kur pagesa bëhet përmes një kanali të pagesës alternative, si në telefon ose në internet; kur klienti informohet për tarifën para kohe; dhe tregtari akuzon një normë të sheshtë, jo një përqindje të transaksionit.
- MasterCard lejon agjencitë qeveritare dhe institucionet arsimore të paguajnë një tarifë lehtësie për kartën e kreditit për aq kohë sa ato ofrojnë edhe kanale të tjera të pagesave.
- American Express lejon tarifat e lehtësirave për lloje të caktuara të transaksioneve për sa kohë që përdorimi i kartës së kreditit nga klienti është në të vërtetë një lehtësi. Çdo tarifë për lehtësi duhet të shpaloset para se të mund të ngarkohet për konsumatorin.
- Zbuloni nuk ka një politikë mbi tarifat e lehtësisë së kartës së kreditit. Në vend të kësaj, lëshuesi i kartës së kreditit kërkon vetëm që tregtarët të trajtojnë të gjitha kartat e kreditit të njëjta. Kjo do të thotë që tregtarët nuk mund të paguajnë një tarifë lehtësie për transaksionet me kartela krediti, por jo për transaksionet me Visa.
Tarifat e përshtatshmërisë mund të ngarkohen gjithashtu edhe në transaksionet me kartë debiti, meqë këto karta shpesh përpunohen njësoj si kartat e kreditit kur përdoren në internet, nëpërmjet telefonit ose në kiosat e pagesave. (Kartat e debitit përpunohen vetëm si debit, në të gjithë rrjetin e kartave të debitit, kur futet PIN.)
Çfarë mund të bëni për tarifat e përshtatshmërisë?
Nëse një kompani po akuzon një tarifë ligjore të kartës së kreditit, konsumatorët me të vërtetë kanë vetëm dy zgjedhje. Ose paguani tarifën ose zgjidhni një metodë tjetër pagese.
Në disa raste, mund të mos jeni në gjendje të shmangni pagesën e një tarife lehtësimi, veçanërisht nëse nuk keni një metodë tjetër pagese. Ndërsa kjo është një shqetësim, është një që ju mund të keni për të pranuar herë pas here, për lehtësinë e përdorimit të kartës tuaj të kreditit. Tarifa nuk do t'ju kapë në befasi. Tregtarëve u kërkohet që t'ju njoftojnë para kohe se do të tarifoheni për një tarifë lehtësie.
Ndryshe nga llojet e tjera të tarifave të kartës së kreditit, tarifa e lehtësi përfshihet direkt në transaksion. Nëse po kryeni një transaksion prej $ 100 dhe shitësi ngarkon një tarifë prej 12 dollarësh, shuma totale e blerjes do të ishte 112 $. Sigurohuni që keni kredi të mjaftueshme në dispozicion ose para të mjaftueshme në llogarinë tuaj të kontrolluar për të mbuluar plotësisht transaksionin.
Sapo të dini se një biznes ka një tarifë lehtësie, mund të planifikoni që herën tjetër që duhet të bëni një transaksion me ta ose të planifikoni të përdorni një tjetër mënyrë pagese herën tjetër. Për shembull, disa biznese do të përpunojnë transaksionet ACH duke përdorur llogarinë tuaj të kontrollit dhe numrin e kurseve pa ju ngarkuar asnjë tarifë fare.
Tarifat e përshtatshmërisë mund të duken të vogla në nivelin e transaksionit. Për shembull, ti i fuqishëm duhet të paguash vetëm $ 3 ose $ 4. Megjithatë, nëse paguan pagesa të shumëfishta për çdo muaj, tarifat lehtë mund të shtohen deri në më shumë se 100 dollarë çdo vit.