"Këshilla ime tek kujdestari nuk mund të jetë më e thjeshtë: Vendosni 10% të parave në obligacione qeveritare afatshkurtra dhe 90% në një fond indeksesh S & P 500 me kosto shumë të ulët," vuri në dukje në letrën vjetore të Berkshire Hathaway 2013 për aksionarët .
Sidoqoftë, pavarësisht nga këshillat e Buffett , të pasurit zakonisht nuk investojnë në fondet e thjeshta, të ulëta, të indeksit të tregut. Në vend të kësaj ata investojnë në biznese individuale, plus artin , pasuritë e paluajtshme, fondet gardh , dhe llojet e tjera të investimeve me kosto hyrje të lartë. Këto investime të rrezikshme në përgjithësi kërkojnë kosto të mëdha të blerjes dhe të mbajnë tarifa të larta, duke premtuar mundësinë për shpërblime të mëdha.
Si Invest i pasur
Steve Ballmer, ish-CEO i Microsoft, raporton një vlerë neto në rangun prej 32 miliardë dollarësh. Pas largimit nga Microsoft, Ballmer bleu LA Clippers për një rekord prej 2 miliard dollarë. Pavarësisht daljes nga Microsoft, ai zotëron 330 milionë aksione të aksioneve të kompanisë, një pjesë prej 4% të firmës deri në vitin 2014. Në çmimin e sotëm prej 69.94 dollarësh, kjo është një investim i madh 23.08 miliardë dollarë.
Por aksioneri më i madh i Microsoft-it gjithashtu ka investime të tjera. Ballmer zotëron rreth 450 milionë dollarë në aksionet e Twitter, plus investimet e pasurive të paluajtshme në Hunts Point, Uashington dhe Whidbey Island.
Kjo do të thotë se pasuria e tij është e përqendruar në disa investime - shumë larg nga "investimi në fondet e indeksit të tarifave të ulëta" të mbrojtura nga Buffett dhe nga ekspertët më të mëdhenj të financave personale.
Thomas J. Stanley, autor i The Millionaire Next Door, vë në dukje se shumica e milionerëve janë pronarë biznesi. Pra, nuk është çudi që këta sipërmarrës preferojnë të investojnë në biznese, të tyre dhe të tjerëve.
Të pasurit kanë gjithashtu të holla për të blerë atë që ata duan dhe për të parë atë që vlerëson. Nga artet e rralla në pasuri të paluajtshme deri te koleksionet, të pasurit gëzojnë investimet e tyre derisa ato rriten në vlerë.
Fondet e mbrojtjes janë gjithashtu të njohura me të pasurit. Këto fonde të të pasurve kërkojnë që investitorët të demonstrojnë 1.000.000 $ ose më shumë në vlerë neto dhe të përdorin strategji të sofistikuara që synojnë të rrahin tregun. Por fondet gardh kërkojnë rreth 2% të tarifave dhe 20% të fitimeve. Investitorët duhet të marrin kthime të mëdha për të mbështetur ato pagesa të larta!
Të pasurit kanë edhe aksione tradicionale, obligacione dhe investime në fonde. Megjithatë, pasuria dhe interesat e tyre i hapin dyert llojeve të tjera të investimeve emocionuese dhe ekskluzive që nuk janë zakonisht në dispozicion të personit mesatar.
Pse nuk investoni të pasur në fondet e indeksit me pagesë të ulët?
Gjatë 90 viteve të fundit, S & P 500 mesatarisht një kthim vjetor 9.53%. Ju do të mendoni se të pasurit do të ishin të kënaqur me atë lloj të kthimit në investimet e tyre. Për shembull, 10,038.47 dollarë të investuara në S & P 500 në vitin 1955 janë në vlerë prej 3,286,458.70 dollarë në fund të vitit 2016. Investimi në të gjithë tregun me fondet e indeksit ofron kthime të qëndrueshme, duke minimizuar rreziqet që lidhen me stoqet individuale dhe investimet e tjera.
Por të pasurit mund të përballojnë të marrin disa rreziqe në shërbim të shumëzimit të milionave të tyre (ose miliarda). Për të marrë një shembull, shikoni investitorin dhe spekulantin me famë botërore Xhorxh Soros, i cili një herë bëri 1.5 miliardë dollarë në një muaj duke bastur se sterna britanike dhe disa valuta të tjera evropiane u mbivlerësuan kundër markës gjermane Deutsche.
Fondet e mbrojtjes premtojnë fitime të jashtëzakonshme, ndonëse në vitet e fundit nuk kanë arritur të mbijetojnë më shumë në tregjet e bursës. Por ata gjithashtu mund të paguajnë në një mënyrë të madhe për klientët e tyre të pasur. Vitin e kaluar, James Simons i Teknologjisë së Rilindjes fitoi investitorët e tij 21.5% neto nga taksat. Dhe Simons vetë fitoi 1.5 miliardë dollarë. Të pasurit janë të gatshëm të rrezikojnë pagesa të mëdha të blerjes prej $ 100,000 deri në 25 milionë dollarë për mundësinë për të korrur kthime të mëdha.
Zakonet investuese të një për qind kanë tendencë të pasqyrojnë interesat e tyre.
Ndërsa shumica e njerëzve të pasur kanë fituar miliona (ose miliarda) nga biznesi, ata e shohin këtë rrugë si një mënyrë për të vazhduar maksimizimin e financave të tyre. Ata gjithashtu gëzojnë artin, makinat, shtëpitë dhe koleksionet; blerja e këtyre lukseve rrit mënyrën e jetesës së tyre dhe vlerësimi i ardhshëm është një bonus i mirë.
Të pasurit janë ndryshe nga ju dhe unë, me të ardhura masive, vlera neto dhe mundësi. Megjithëse kërkojnë investime unike në shpresën e kthimeve spektakolare, jo të gjitha ndërmarrjet e tyre paguajnë me kthime më të mëdha se një fond indeksesh me pagesë të ulët. Një strategji e thjeshtë e investimeve në fondet e indeksit me pagesë të ulët është mjaft e mirë për Warren Buffett, dhe është mjaft e mirë për investitorin mesatar.
Barbara A. Friedberg është një ish-menaxher i portofolit dhe instruktor i investimeve universitare. Shkrimet e saj shfaqen në faqet e internetit të ndryshme duke përfshirë Robo-Advisor Pros.com dhe Barbara Friedberg Personal Finance.