Kur vendosni të paraqisni një rast falimentimi, pavarësisht nga lloji i falimentimit që paraqitni, do të ketë një nga dy rezultatet: shkarkimi ose shkarkimi.
Shumica e njerëzve që paraqesin një rast falimentimi kanë një qëllim në mendje: ata janë në ndonjë lloj ankthi financiar dhe duan të lehtësojnë atë stres duke i përmbushur borxhet e tyre. Kur borxhet të shkarkohen, filer, i quajtur "debitor" në një rast falimentimi, nuk ka më asnjë përgjegjësi personale për borxhin. *
Çdo kapitull i kodit të falimentimit ka rregullat e veta për të fituar një shkarkim. Për shembull, në një falimentim të drejtpërdrejtë të Kapitullit 7 , debitori duhet të paraqesë orar të plotë dhe të saktë, të marrë pjesë në një mbledhje të kreditorëve të Seksionit 341, të marrë pjesë në një kurs menaxhimi financiar, xhiroja e paregjistruar dhe përndryshe të bashkëpunojë me të besuarin artikuj të tjerë. Në një rast të planit të ripagimit të Kapitullit 13, debitorët kanë edhe më shumë detyrime në përgjithësi të përqendruara rreth asaj se sa të paguajnë çdo muaj, sa muaj do të zgjasë një plan, cilat borxhe duhet të paguhen përmes planit.
Sapo të përmbushen të gjitha këto kërkesa, gjykata do të hyjë në një urdhër për të shkarkuar borxhet e debitorit.
Por çfarë ndodh nëse debitori nuk i përmbush të gjitha këto kërkesa? Çfarë ndodh me shkarkimin? Përgjigja e thjeshtë është se shkarkimi nuk hyhet nga gjykata. Në vend të kësaj, rasti shkarkohet dhe mbyllet.
Por a ka gjithçka të kthehet ashtu siç ishte para se të ngrihej çështja?
Disa gjëra bëjnë dhe disa gjëra nuk bëjnë. Le ta shqyrtojmë atë pak.
* Borxhi nuk zhduket tërësisht. Për shembull, nëse huamarrësi i ka dhënë kreditorit një interes sigurimi në kolateral, kreditori do të ketë ende të drejtën të shkojë pas kolateralit për të kënaqur borxhin. Po kështu, nëse ka më shumë se një huamarrës mbi borxhin dhe vetëm një fotografi falimenton, kreditori zakonisht ka të drejtën t'i kërkojë jo debitorit që të kënaqë borxhin. Edhe atëherë, ekziston një përjashtim kur rasti është një kapitull 13 dhe dosja e debitorëve në një shtet të pronës komunitare
Rivendosja e Aktiviteteve të Grumbullimit dhe Statutet e Kufizimit
Për pjesën më të madhe, efekti i shkarkimit është sikur rasti të mos ishte paraqitur. Kreditorët mund të kthehen në mbledhjen e borxheve, duke filluar procedurat e mbylljes së hipotekës ose riposedimin, duke vazhduar me padi.
Nëse falimentimi ndaloi një foreclosure, mbajtësi i hipotekës nuk do të marrë për të marrë menjëherë aty ku ajo u ndërpre, shpesh ankandin e pronës në hapat e gjykatës. Do të duhet ta fillojë procesin përsëri.
Kreditorët e tjerë mund të marrin atje ku ata u larguan. Një kreditori i makinave mund të lëshojë një thirrje për riposedim. Një kreditor mund të vazhdojë një padi që u ndërpre përkohësisht gjatë vazhdimit të falimentimit.
Disa gjëra të tjera janë prekur gjithashtu, veçanërisht afatet. Për shkak se qëndrimi automatik, i cili hyn në fuqi në momentin e paraqitjes së rastit, pengon kreditorët që të ndërmarrin veprime për të mbledhur borxhet e tyre jashtë sistemit të falimentimit, tarifat si statutet e kufizimit janë tolled. Me fjalë të tjera, koha kur falimentimi ishte i hapur dhe qëndrimi automatik ishte në fuqi nuk do të llogaritet kundër kreditorit për qëllimet e përcaktimit nëse ekziston statuti i kufizimeve.
Kjo mund të llogarisë edhe për afate të tjera, si afatet për t'iu përgjigjur një padie .
Si të Largoheni
Mosrespektimi i shkresave
Mosrespektimi i shkresave të duhura çon në shumë shkarkime të hershme. Ka shumë faqe të orareve dhe deklaratave që përcaktojnë pamjen financiare të debitorit, duke përfshirë të ardhurat, shpenzimet, borxhet, asetet dhe transaksionet e mëparshme financiare. Përveç kësaj, debitori duhet gjithashtu të ketë paraqitur deklaratat tatimore për katër vitet e mëparshme dhe të regjistrojë çdo vit se ai është në një rast të falimentimit (për kapitullin 13) dhe të sigurojë pagë pagese. Disa gjykata të falimentimit kanë kërkesat e tyre për shkresa përveç atyre të listuara në kodin e falimentimit.
Dokumentet mund të parashtrohen në kohën e paraqitjes së rastit, ose mund të paraqitet brenda 14 ditëve pas paraqitjes së rastit. Në rrethana të veçanta, afati mund të zgjatet përtej 14 ditëve. Pra, ka shumë pak arsyetim për rastin e debitorit që të shkarkohet për shkresa.
E megjithatë kjo ndodh çdo ditë.
Shkarkoni Seksionin 341 Takimi
Debitorëve u kërkohet të marrin pjesë në një mbledhje të kreditorëve , të quajtur edhe një takim i seksionit 341, pas dytë të kodit të falimentimit që e urdhëron atë. Edhe pse quhet takim i kreditorëve, në praktikën moderne të falimentimit, kreditorët rrallë marrin pjesë. Ai bën një mundësi për kujdestarin që të sqarojë çdo gjë në dokumentet e debitorit që ngre një pyetje. Takimi mbahet nën betim dhe debitori kërkohet të flasë me vërtetësi. Debitori duhet të sigurojë identifikimin, zakonisht një kartë identifikimi të lëshuar nga shteti, si një patentë shoferi dhe një kartë sigurimi shoqëror.
Koha dhe data e mbledhjes 341 vendosen nga gjykata. Nëse debitori nuk mund të marrë pjesë për ndonjë arsye, takimi zakonisht do të vazhdojë në një datë tjetër. Takimi mund të paraqesë një sfidë për ata që janë të sëmurë, jashtë vendit ose të burgosur dhe nuk mund të marrin pjesë personalisht. Gjykatat janë përshtatur me ato çështje duke përdorur konferenca telefonike ose video kur nuk është praktike që takimi të vazhdojë derisa debitori të jetë në dispozicion.
Harruar kursin e menaxhimit financiar
Pas paraqitjes së rastit, secili debitor individual duhet të kryejë një kurs menaxhimi financiar përpara se çështja të shkarkohet. Ky kurs është në dispozicion personalisht, me telefon ose nëpërmjet internetit, dhe ofrohet nga një numër ofruesish. Ju mund të merrni më shumë informacion mbi kursin në Kërkesën e Arsimit të Debitorit të Falimentimit .
Nëse debitori nuk arrin të marrë kursin e menaxhimit financiar, ose nuk paraqet një certifikatë të përfundimit pas dorëzimit të lëndës, çështja do të shkarkohet pa u liruar shkarkimi. Pas kësaj, do të jetë e nevojshme që debitori të paraqesë një kërkesë në gjykatë duke kërkuar që rasti të rihapet me qëllim të paraqitjes së certifikatës dhe hyrjes së urdhrit të shkarkimit. Për këtë, gjykata akuzon një tarifë të re për regjistrim. Përveç kësaj, avokati i debitorit ka të ngjarë të paguajë edhe një tarifë. Por pa certifikatën e kursit të menaxhimit financiar, rasti do të largohet përgjithmonë pa shkarkim dhe kreditorët e debitorit nuk do të ndalohet të ndërmarrin veprime për të mbledhur borxhet e tyre.
Të hedhura poshtë, por pasuritë shkojnë tek kujdestari
Rasti i Kapitullit 7 përbëhet nga dy këngë të dallueshme. I pari shqetëson nëse debitori do të marrë një shkarkim të borxhit. Në rrugën tjetër, kujdestari administron prona që mund të shiten për të kënaqur kreditorët. Nëse ka prona që mund të shitet varet nëse debitori ka ndonjë pronë të pa përjashtuar. Debitorit i lejohet të mbajë një sasi të caktuar të pasurisë që kujdestari dhe kreditorët nuk mund t'i prekin. Kjo është prona e përjashtuar . Çdo gjë tjetër nuk është e përjashtuar. Zotëruesi i besuar mund të marrë pronën e pa përjashtuar, të likuidojë (shitur) atë dhe të shpërndajë të ardhurat për kreditorët që kanë pretendime të vlefshme.
Është e mundur që një administrator mund të marrë në posedim pronën e pa debitorit të debitorit, por rasti shkarkohet për arsye që nuk kanë të bëjnë me pasurinë e debitorit. Debitori do të humbiste pronën dhe ende nuk do të përfitonte nga një shkarkim. Më e keqja e të dy botëve.
Kapitulli 13 Çështjet e shkarkimit
Planet e pagesës që nuk janë të realizueshme
Kapitulli 13 rastet janë më të ndërlikuara se rastet e Kapitullit 7. Ata kërkojnë që një plan pagese të dorëzohet dhe të miratohet nga gjykata. Para se të miratohet, debitori duhet të tregojë se janë siguruar të gjitha borxhet që kërkohet të përfshihen dhe se plani është i realizueshëm duke pasur parasysh të ardhurat dhe shpenzimet e debitorit. Shpesh debitori do të paraqesë një plan me vlerësime për pretendimet e kreditorëve, dhe plani do të duhet të rregullohet pasi kreditorët paraqesin pretendimet e tyre. Vetëm pas dorëzimit të kërkesave, debitori do të dijë se sa do t'i kërkohet të paguajë me pagesat e saj të planit.
Nëse plani nuk është i realizueshëm, konfirmimi do të mohohet. Pa një plan të mundshëm, rasti do të shkarkohet.
Dështimi për të bërë pagesa
Në rastin e Kapitullit 13, debitori kërkohet të bëjë pagesa sipas planit të pagesës tek një administrator i cili i shpërndan ato pagesa ndaj kreditorëve që mbajnë pretendime të duhura. Por debitori kërkohet gjithashtu të mbajë të tanishme pagesat e shtëpisë, taksat e pronës, taksat mbi të ardhurat dhe detyrimet e brendshme për strehim, si ushqimi dhe mbështetja e fëmijëve . Nëse debitori nuk mban ndonjë nga këto pagesa aktuale, gjykata do ta hedhë poshtë rastin në çdo kohë gjatë çështjes, një shkarkim.
Rastet Serial
Kur një çështje e Kapitullit 13 është hedhur poshtë, nuk është e pazakontë që debitori të fillojë procesin përsëri duke paraqitur një rast të ri të Kapitullit 13. Kjo ndodh shpesh kur debitori ka një ndërprerje në të ardhura dhe nuk mund të kapet në pagesat e kërkuara. Kur debitori paraqet një rast të dytë brenda një viti nga shkarkimi i çështjes së parë, qëndrimi automatik është i efektshëm vetëm për 30 ditët e para. Nëse debitori dëshiron të qëndrojë automatikisht për të vazhduar, ajo duhet të paraqesë një kërkesë për zgjatjen e qëndrimit në gjykatë, e cila zakonisht kërkon që debitori të japë dëshmi në një seancë për të shpjeguar pse rasti i parë është shkarkuar dhe pse çështja e dytë do të ketë sukses.
Nëse debitori ka pasur dy lëndë në pritje gjatë vitit të kaluar, qëndrimi automatik nuk hyn në fuqi. Debitori që dëshiron efektin e qëndrimit duhet t'i kërkojë gjykatës të imponojë qëndrimin. Përsëri, debitori do të duhet të japë dëshmi dhe t'i shpjegojë gjykatës përse dy raste janë shkarkuar brenda vitit dhe pse rasti i ri do të ketë sukses.