Kartat e kreditit ndryshojnë në kushtet që ato ofrojnë, por shumica e kartave të kreditit kanë të njëjtat karakteristika themelore. Pasi të keni kuptuar këto karakteristika themelore të kartës së kreditit, do të keni një kohë më të lehtë të zgjedhni dhe të përdorni një kartë krediti me mençuri.
Lloji i kartës së kreditit
Jo të gjitha kartat e kreditit krijohen në mënyrë të barabartë. Ekzistojnë disa lloje të kartave të kreditit dhe një lëshues i vetëm i kartës së kreditit mund të lëshojë ndonjë ose të gjithë prej tyre, nganjëherë edhe versione të shumta të llojit të njëjtë të kartës së kreditit.
Këtu janë vetëm disa nga llojet më të njohura:
- Një kartë krediti standarde ose e thjeshtë nuk ka përfitime ose përfitime shtesë, por mund të ofrojë një normë të ulët interesi për të tërhequr klientët.
- Një kartë krediti për transferimin e bilancit ofron një normë interesi të transferimit të bilancit hyrës dhe nganjëherë një tarifë të ulët për transfertat e bilancit.
- Një shpërblim kartë krediti paguan shpërblime për blerjet që bëni.
- Një kartë krediti premium ka shumë përfitime dhe përfitime si shërbimet e portierëve, zakonisht për një tarifë më të lartë vjetore.
- Një kartë krediti me pakicë është e lidhur me një dyqan të veçantë dhe ofron shpërblime ose zbritje në blerjet tuaja me atë dyqan. Versionet bashkëkombëshe të kartave të kreditit me pakicë kanë një Visa, MasterCard ose American Express logo dhe mund të përdoren kudo.
- Një kartë krediti e siguruar ju kërkon të bëni një depozitë të sigurisë kundrejt limitit të kredisë dhe është më e lehtë të aprovohet kur keni kredi të këqija.
- Një kartë pagesë ju kërkon të paguani bilancin tuaj të plotë çdo muaj në vend të pagesave minimale mujore.
Limiti i kreditit
Shumica e kartave të kreditit kanë një limit kredie që është bilanci maksimal që mund të keni në kartën e kreditit në një moment në kohë. Kjo përfshin blerjet, transferet e bilancit, përparimet në para të gatshme, pagesat e financave dhe tarifat. Kur kaloni kufirin tuaj të kreditit, kreditori juaj mund të kërkojë një tarifë, një tarifë mbi-limit ose të rrisë normën tuaj të interesit.
Disa karta krediti nuk kanë një limit të shpenzimeve të parapara, por ju lejon të shpenzoni një shumë që mendon se mund të paguani bazuar në të ardhurat tuaja, historinë e kreditit dhe faktorët e shpenzimeve. Kufiri i shpenzimeve nuk është vendosur në gurë dhe mund të ndryshojë nga muaji në muaj bazuar në zakonet tuaja të blerjes dhe pagesës. Shumë kartela me pagesë nuk kanë një limit të shpenzimeve paraprakisht.
ekuilibër
Bilanci në kartën tuaj të kreditit në çdo kohë të caktuar është shuma totale që ju detyroheni duke përfshirë blerjet, pagesat e financave dhe tarifat. Sa më i lartë të jetë bilanci i kartës tuaj të kreditit, aq më e ulët është kredia në dispozicion që duhet të bëni blerje shtesë. Bilancet më të larta rrisin shfrytëzimin e kredisë dhe ulin rezultatin tuaj të kreditit .
Ju mund të kontrolloni bilancin tuaj më të fundit të kartës së kreditit në internet ose duke telefonuar shërbimin e klientit për kartën tuaj të kreditit nëpërmjet numrit në anën e pasme të kartës tuaj të kreditit.
prill
Norma vjetore e përqindjes , ose prill për të shkurtër, është norma e interesit që zbatohet për çdo balancë që ju keni kaluar periudhën e hirit. Kartat e kreditit mund të kenë APR të ndryshme për lloje të ndryshme të bilanceve, p.sh. transfertat e bilancit ose blerjet. Transferet e bilancit dhe përparimet në të holla shpesh kanë prurjet më të larta se sa për blerjet.
Prill juaj mund të rritet kur ju jeni vonë për pagesën tuaj tek një kreditues i caktuar dhe kreditorë të tjerë nëse marrëveshja juaj e kartës përfshin një klauzolë universale të parazgjedhur .
APR-të mund të jenë të fiksuara ose të ndryshueshme. Një prill fiks mund të ndryshojë, por kreditori duhet t'ju informojë me shkrim përpara se të ndryshojë normën. Një variabël i ndryshueshëm ndryshon herë pas here bazuar në ndryshimet në normën bazë të indeksit.
Periudha e Grace
Periudha e hirit është shuma e kohës që duhet të paguani plotësisht ekuilibrin para se të aplikohet një pagesë financiare. Nëse keni kryer një ekuilibër nga muaji i mëparshëm, nuk mund të keni një periudhë mospagimi për blerjet tuaja të reja. Përveç kësaj, transfertat e bilancit dhe përparimet në para në dorë zakonisht nuk kanë një periudhë hiri.
Kur bilancet nuk kanë një periudhë mospagimi, interesi zbatohet menjëherë.
Për të gjetur gjatësinë e periudhës së hirit, referojuni aplikacionit për kartën e kreditit ose marrëveshjen me kartën tuaj të kreditit. Deklaratat tuaja mujore duhet të përfshijnë gjithashtu numrin e ditëve në periudhën e faljes.
Shpërblime dhe Perks
Disa karta krediti ofrojnë shpërblime dhe stimuj për përdorimin e kartës së tyre të kreditit.
Shpërblimet e kartës së kreditit vijnë në disa forma të ndryshme: cashback, miles points to redeem, dhe ulje në blerjet e ardhshme. Ju mund të fitoni shpërblime për disa ose të gjitha blerjet tuaja dhe të shpengosh pasi të keni grumbulluar një sasi të caktuar në varësi të programit të shpërblimeve. Jo të gjitha kartat e kreditit ofrojnë shpërblime për blerjet.
Kartat e kreditit ndryshojnë me kartë krediti dhe mund të përfshijnë gjëra të tilla si sigurimi i makinave me qira, garanci e zgjatur, blerja dhe mbrojtja e çmimeve, dhe sigurimi i makinave me qira.
Pagesat e kartës së kreditit
Ka situata të ndryshme që ju mund të pësoni pagesa me kartë krediti . Karta më e zakonshme e kartës së kreditit përfshin tarifën vjetore, ngarkesën e financave, tarifën e vonuar dhe tarifën mbi-limit. Ju mund të jeni në gjendje të shmangni disa tarifa bazuar në mënyrën se si përdorni kartën tuaj të kreditit. Për shembull, mund të shmangni pagesën e një tarife të vonshme duke e bërë pagesën me kartë krediti me kohë çdo muaj.