Çfarë është një CD?
Një CD është një mjet që bllokon paratë tuaja në një normë të caktuar interesi për një periudhë të caktuar kohe.
Norma e interesit zakonisht është më e lartë se një llogari kursimi normal ose një llogari e tregut të parasë , pasi nuk keni qasje në para për kohëzgjatjen e CD-së. Në përgjithësi, një CD është një mënyrë shumë konservatore për të kursyer paratë tuaja pasi që norma e kthimit është kaq e ulët në llogari. Nëse norma e CD është mjaft e lartë, ato nuk mund të jenë një investim i keq, por gjatë dhjetë viteve të fundit, normat e CD-së kanë rënë vazhdimisht. Norma CD bazohet në normat e interesit të vendosura në qeverinë federale.
Kur duhet të përdor një CD?
Ju mund të konsideroni ngritjen e një CD nëse ju e dini se do të përdorni paratë në një periudhë të caktuar kohe dhe nuk do të keni nevojë për qasje menjëherë. Megjithatë, kjo është përgjithësisht për periudha shumë të shkurtra. Nëse jeni duke kërkuar më shumë se pesë vjet ju duhet të konsideroni fondet e përbashkëta . Nëse po konsideroni një periudhë më të shkurtër duhet të konsideroni gjithashtu një llogari të tregut të parasë. Një normë CD nuk do të rritet nëse normat e interesit fillojnë të rriten ndërsa një llogari e tregut të parasë do.
Nëse normat e interesit janë afër, mund të jetë më mirë të shkosh me një llogari të tregut të parasë, sepse normat e interesit ndryshojnë sipas tregut aktual.
Cilat janë rreziqet me një CD?
Një nga rreziqet më të mëdha të një CD është se ju nuk do të fitoni interes për normën e inflacionit. Përveç kësaj, nëse ju keni nevojë për të hyrë para para se të përfundojë afati i CD-së, ju do të paguani gjobat dhe tarifat e tërheqjes së hershme.
Nëse jeni duke konsideruar hapjen e një IRA që është një CD, ju do të jetë më mirë të shkoni me një IRA që është e lidhur me fondet e përbashkëta. Kur zgjedh një CD, ju po zgjedhni një produkt që do t'i mbajë paratë tuaja të sigurta, por jo domosdoshmërisht të ndihmojë në rritjen e tij. rregullat e FDIC-së zbatohen për CD-të, dhe nëse keni më shumë se 250,000 dollarë në bankë, çdo shumë mbi të nuk do të garantohet. Ju mund të konsideroni përdorimin e një shkalle CD si një mjet kursimi për fondin tuaj të urgjencës . Me normat e ulëta të CD-së, nuk mund të mos i rritësh paratë tuaja me normën e inflacionit.
Çfarë karakteristikash duhet të kërkoj në një CD?
CD-të kanë opsione të ndryshme kur bëhet fjalë për pagesën e interesit në llogari. Shumë CD do të depozitojnë interesin në një nga llogaritë tuaja mujore ose tremujore. CD të tjerë do të shtojnë interesin përsëri në CD ose do të paguajnë interesin në fund të afatit CD. Përveç kësaj, disa CD do të rrokullisen automatikisht në një CD të ri në normën aktuale të tregut. Nëse është kështu, duhet të shënoni datën në kalendarin tuaj në mënyrë që ta tërheqni atë dhe ta vendosni në një mundësi më të mirë investimi. Kur hapni llogarinë, kërkoni nga përfaqësuesi i shërbimit të klientit t'ju tregojë për mundësitë e ndryshme që ata ofrojnë.
Cilat janë alternativat për një CD?
Nëse jeni duke përdorur CD-të sepse nuk jeni të gatshëm të investoni në treg, mund të konsideroni zgjedhjen e fondeve të përbashkëta që përhapin rreziqet në një shumëllojshmëri të gjerë të stoqeve.
Kjo do të zvogëlojë rrezikun tuaj, por ju jep një normë më të lartë të kthimit. Një këshilltar i mirë financiar mund t'ju ndihmojë të gjeni opsionet më të mira që do të pasqyrojnë nivelin tuaj të rehatisë për të bërë rreziqe. Ju mund të dëshironi të shikoni opsione të tjera si annuities ose obligacione si një opsion për të rritur paratë tuaja. Megjithatë, një CD mund të jetë një alternativë e mirë nëse po kërkoni një vend më të mirë për të vënë paratë tuaja për shkak të normave të ulëta të interesit të kursimeve .