Shërbimet e investimeve të automatizuara mund të bëjnë menaxhimin e portofolit më të lehtë
Një lloj i ri i softuerit online është shfaqur që mund t'ju ndihmojë të menaxhoni investimet tuaja. Këto produkte software quhen " robo advisors ."
Një këshilltar robo mund të jetë një zgjidhje e mirë për dikë që nuk dëshiron të punësojë një këshilltar financiar , nuk ka asete të mjaftueshme për të punësuar ende një këshilltar financiar, ose për dikë që zakonisht ka qenë një investues i thjeshtë, por jo dëshiron më shumë për të zgjedhur investimet, ribalancimin dhe tregtimin e vendeve në llogaritë e tyre.
Këshilltarët Robo mund të zgjedhin automatikisht investimet dhe të krijojnë një portofol të larmishëm për ju. Pasi fondet tuaja të investohen, në mënyrë të vazhdueshme, softueri automatikisht bën ndryshime në investime për të lidhur portofolin tuaj me një alokim të synuar. Disa këshilltarë robo automatikisht bëjnë edhe tregti që mund të ndihmojnë në zvogëlimin e faturës tatimore; një proces i quajtur korrje humbjeje të taksave.
Nëse jeni një investitor i thjeshtë, këta këshilltarë online me kosto të ulët mund t'ju ndihmojnë të ndërtoni një portofol më të mirë. Ja se si funksionojnë.
Cilat tarifa janë të përfshira?
Me një këshilltar robo ju paguani një tarifë shërbimi dhe ju paguani shpenzimet e investimeve të përdorura.
Çdo këshilltar robo ka një tarifë të arsyeshme të shërbimit që mund të strukturohet si një tarifë mujore fikse ose si përqindje e aseteve. Me robo këshilltarët që paguajnë një tarifë fikse mujore, tarifa zakonisht shkon nga rreth 15 $ në muaj në 200 $ në muaj në varësi të madhësisë së portofolit.
Me një përqindje të strukturës së aseteve, do të shihni tarifat në rangun prej rreth .15% deri në .50% të madhësisë së llogarisë tuaj në vit. Nëse do të kishit një tarifë prej 100,000 $ 50,50 do të barazohej me 500 dollarë në vit.
Ju gjithashtu paguani çdo shpenzim lidhur me investimet e përdorura nga këshilltarët robo. Për shembull, fondet e përbashkëta dhe fondet e këmbimit tregtohen me raportet e shpenzimeve.
Ky lloj i tarifës merret nga aktivet e fondit para se çdo kthim të ndahet për investitorët.
Shumë prej këtyre zgjidhjeve të portofolit online ofrojnë një periudhë prove të lirë kështu që ju mund të shihni se si funksionon para se të tarifoheni.
Cilat janë përfitimet?
Një nga përfitimet më të mëdha të përdorimit të një këshilltari robo është të shmang gabimet e kushtueshme të investimit. Është dokumentuar shumë herë se një nga arsyet më të mëdha që investitorët kanë rezultate të këqija është për shkak të sjelljes së tyre. Investitorët marrin vendime emocionale në nivelet e tregut dhe në uljen e tregut dhe bazohen në ndjenjat e zorrëve. Softueri nuk i bën këto gabime.
Një përfitim tjetër është zvogëlimi i stresit. Pasi të keni hapur llogarinë tuaj software këshillues robo automatizon të gjithë procesin. Ju nuk duhet të shqetësoheni nëse duhet të bëni ndryshime në portofolin tuaj, ose pyes veten nëse duhet të investoni më shumë në teknologji ose më pak në financa. Ju nuk duhet të hyni dhe të vendosni tregton. Ju nuk duhet të shqetësoheni se një ndërmjetës ose ndonjë person tjetër i shitjes financiare është duke bërë një rekomandim që nuk është në interesin tuaj më të mirë.
Kush janë këshilltarët më të mirë për Robo?
Këshilltarët Robo mund të jenë një zgjidhje e shkëlqyeshme për investitorët fillestarë, profesionistët e rinj që duan të vënë portofolin e tyre në "automatike" dhe për investitorët që kanë një situatë relativisht të thjeshtë.
Investitorët të cilët kanë opsione të aksioneve, duhet të koordinojnë paketat e përfitimeve të kompanisë dhe 401 (k) s me llogari të tjera ose që kanë nevojë për një qasje të përshtatur ndaj ndikimit tatimor të investimit mund të gjejnë që një zgjidhje e automatizuar nuk është ideale.
Çfarë investimesh përdoren?
Shumica e këshilltarëve robo përdorin fonde të përbashkëta, ose fonde të këmbimeve të këmbimit për të ndërtuar portofolin - jo stoqet individuale. Këshilltarët Rob zakonisht ndjekin një fond indeksimi ose qasje pasive të investimeve bazuar në hulumtimin e teorisë moderne të portofolit. Ky studim thotë se faktori më i rëndësishëm është alokimi juaj ndaj stoqeve ose obligacioneve. Pastaj përqendroheni në atë klasë të aseteve bazë, siç është kapaku i madh, kapaku i vogël, ose ndërkombëtar. Pastaj ju përqendroheni në atë klasë të aseteve bazë të bonove, të tilla si afatshkurtra, të ndërmjetme ose afatgjata. Me një këshilltar robo, softueri bën gjithçka për ju!
Si punojnë taksat në një llogari Robo?
Nëse keni një IRA, Roth IRA ose një lloj tjetër të llogarisë së daljes në pension të shtyrë nga taksat, nuk ka pasoja tatimore për t'u shqetësuar rreth një procesi të automatizuar. Me këto lloje të llogarive, nuk paguani asnjë taksë deri në ditën kur merrni një tërheqje. Kalimi ose transferimi i llogarisë tuaj nga vendi i tij ekzistues në një këshilltar robo nuk llogaritet si një tërheqje.
Nëse zotëroni investime që nuk mbahen brenda një llogarie të daljes në pension atëherë ju merrni një 109 çdo vit që raporton interesin, dividentët dhe fitimet kapitale. Ju raportoni ata për kthimin tuaj tatimor dhe paguani tatimin mbi këto lloje të të ardhurave nga investimet.
Llogaritë Robo më zakonisht duhet të financohen me para në dorë. Nëse ata ju lejojnë të transferoni në investimet ekzistuese, ato investime ka të ngjarë të shiten nëse nuk janë investime të përdorura në portofolin e modelit robo. Nëse këto investime nuk janë brenda llogarive të daljes në pension kur ato janë shitur, ndonjë fitim ose humbje kapitale do të realizohet. Nëse do të ishte një fitim, kjo mund të rezultojë në një faturë tatimore të madhe se normale gjatë vitit që kaloni në këshilltarin robo.
Çfarë tjetër duhet të di?
Një këshilltar robo nuk është një planifikues financiar. Disa këshilltarë të robo-ve kanë mjete shtesë të softuerit që mund t'ju ndihmojnë të projektoheni se si do të rriten llogaritë tuaja, por nuk merrni këshilla planifikimi të përshtatur se sa për të kursyer, nëse do të përdorni një RRA IRA ose Tradicionale IRA, si t'i ndani investimet në llogari të tjera 401 (k) tuaj, etj.
Disa këshilltarë robo ofrojnë ndihmë të drejtpërdrejtë (kjo zakonisht kushton pak më shumë), ndërsa të tjerët ndërveprojnë me ju pothuajse ekskluzivisht përmes internetit. Nëse ju pëlqen mbajtja me dorë dhe një zë i njohur për të folur, një këshilltar robo ndoshta nuk është për ju.
Përveç kësaj, sapo të jeni pranë daljes në pension, modelet e alokimit të përdorura në mjetet e këshilltarit robo mund të mos ju ndihmojnë të ndani investimet tuaja për fazën e tërheqjes. Në atë moment, ju mund të dëshironi të kërkoni shërbimet e një planifikuesi profesionist të të ardhurave të daljes në pension.
Ku mund të gjej një Këshilltar Robo?
Më poshtë është një listë e këshilltarëve të njohur robo. Disa ofrojnë më shumë ndihmë njerëzore se sa të tjera.
- Ndërtuesi i Aseteve
- përmirësim
- Kapital personal
- MarketRiders
- Ribalancimi IRA
- Portfoliot Inteligjente Schwab
- SigFig
- WealthFront
Për një listë më gjithëpërfshirëse, së bashku me një rishikim të secilit shërbim shih artikullin e Investitor Junkie Ngritja e këshilltarit - duhet të përdorni një?