Nëse je një dhuratë për kartë krediti , ose që kërkon të jesh një, mund të keni dëgjuar për kartën e kreditit. Dini se nëse duhet të jeni të kujdesshëm kur jeni duke nënshkruar për kartat e kreditit të shumëfishta për të fituar shpërblime dhe përfitime të tjera. Nëse nuk jeni përgjegjës me kartat e kreditit dhe nuk keni bazat financiare, mund të përfundoni në borxhe të thella dhe me një rezultat të dëmtuar të kredisë. Me përparësitë jashtë rrugës, le të merrni në detajet se si funksionon kartela e kreditit.
Ç'është kartela e kreditit?
Shumë lëshues të kartave të kreditit ofrojnë bonuse të shkëlqyera të regjistrimit . Kartela të reja fitojnë një bonus të madh për shpenzimin e një shume të caktuar brenda një afati të caktuar kohor - zakonisht 90 ditët e para të hapjes së kartës së kreditit. Sa më shumë shpërblime të kartave të kreditit që hapni, shpërblimet më të rëndësishme të regjistrimit mund të fitoni.
Këmbimi i kartës së kreditit i referohet praktikës së hapjes dhe mbylljes në mënyrë të përsëritur të një karte krediti për të fituar përsëri bonusin e tij të regjistrimit. Duke bërë këtë me disa karta krediti ju lejon të grumbulloni shpërblime shumë më tepër se ju do të merrni në qoftë se ju mbërthyer me vetëm një kartë krediti. Ju mund të përdorni disa strategji të tjera - si kombinimi i shpërblimeve nga programet e besnikërisë - për të maksimizuar shumën e shpërblimeve që fitoni.
Rregullat për të ndjekur
Ka disa udhëzime që ju do të dëshironi të rrinë për të më të suksesit me kartë krediti churning.
Paguani bilancin tuaj në mënyrë të plotë çdo muaj . Sigurohuni që të mos shpenzoni më shumë sesa mund të përballoni për të shlyer, edhe nëse jeni duke synuar një bonus.
Nëse nuk mund të përballosh të paguash bilancin tënd të plotë në fund të çdo muaji, duhet të rishikosh kartën e kreditit duke u kthyer. Dhe definitivisht nuk duhet të përpiqeni të fitoni bonuse në më shumë se një kartë krediti në një kohë nëse jeni duke u përpjekur të shpenzoni dhe të paguani vetëm një kartë krediti. Racking up bilancet e madhe kartë krediti mund të merrni ju në llojin e borxhit që merr vite për të paguar.
Një arsye tjetër për të paguar balancat tuaja çdo muaj - për të shmangur pagesën e interesit në bilancin tuaj. Çështja e grumbullimit të kartave të kreditit është të përfitoni nga lëshuesit e kartës së kreditit. Çdo interes që paguani ul mundësinë e përfitimit neto nga karta krediti.
Gjithmonë bëni pagesat në kohë . Dërgo pagesën mujore në kohë për të shmangur pagesat e vonuara dhe dëmtimin e kreditit tuaj. Nëse kreditimi juaj dinged për shkak të një pagesë të vonuar, ju mund të gjeni të vështirë për të marrë miratuar për kartat e kreditit shpërblime në të ardhmen. Ju gjithashtu do të dëshironi të paguani në kohë për të shmangur humbjen e shpërblimeve tuaja.
Keni një synim për pikat tuaja . Ju gjithmonë duhet të keni një ide se çfarë jeni duke punuar drejt. Katër ditë në Santorini. Një dalje në det në Bahamas. Vizita gjyshërve tuaj për pushimet. Mundësitë për të përdorur shpërblimet tuaja janë pothuajse të pafundme. Ditur se çfarë doni të bëni me pikat tuaja do t'ju ndihmojë të zgjidhni kartat më të mira të kreditit dhe t'ju mbajnë të përdorni pikat tuaja para kohe.
Mos merrni më shumë karta krediti sesa mund të përballoni . Ju ndoshta mendoni se më shumë karta krediti do të thotë më shumë shpërblime dhe më shumë pikë. Por, marrja e shumë kartave të kreditit mund të krijojë probleme. Nëse nuk mund të përballoni minimumin e shpenzimeve në kartat e kreditit të shumëfishta, mund të përfundoni me më shumë borxhe sesa mund të përballoni.
Mbani në konsideratë tarifat vjetore . Shumë shpërblime kartat e kreditit heqin tarifën vjetore në vitin e parë. Disa mund të ofrojnë një përfitim që vlen edhe mbajtja e kartës së kreditit dhe pagesa e taksës vjetore. Për shembull, ju mund të fitoni një qëndrim të lirë në hotel çdo vit. Nëse pagesa vjetore është më e ulët se një natë në hotele, karta mund të jetë e vlefshme për të mbajtur. Mos harroni se duhet të përdorni kartën tuaj të kreditit çdo herë në një kohë për ta mbajtur atë aktiv dhe do të keni për të balancuar shpenzimet e kartës së kreditit me shpenzimet që ju po bëni në kartat e kreditit ku jeni duke u përpjekur në mënyrë aktive për të fituar një bonus.
Vazhdoni të shikoni për ofertat e reja të kartës së kreditit . Klientët e kartave të kreditit shpesh ndryshojnë ofertat e tyre. Mos e pranoni ofertën që shihni në faqen e internetit është oferta më e mirë që mund të merrni në atë kohë. Kur jeni i interesuar për një kartë krediti, kontrolloni disa faqe të ndryshme (sidomos faqet e internetit të krahasimit të kartës së kreditit) për të parë se çfarë ofrohet.
Përdorni një tabelë ose spreadsheet për të mbajtur gjithçka . Po, është vetëm aq serioz. Ju do të dëshironi të mbani me disa detaje për çdo kartë krediti që po hapni:
- Lëshuesi i kartës së kreditit dhe karta e veçantë e kredisë
- Data kur hapi kartën e kreditit
- Tarifa vjetore e kartës së kreditit dhe nëse është hequr dorë
- Data kur pagesa vjetore do të ngarkohet nëse hiqet në vitin e parë (nëse nuk mban llogari, duhet të mbyllni llogarinë para kësaj date)
- Bonusi
- Kërkesa për shpenzime
- Data që ju nevojitet për të plotësuar kërkesën për shpenzime
- Bilanci i tanishëm i kartës tuaj të kreditit (dhe bilancet në të gjitha kartat e kreditit)
- Progresi juaj drejt përmbushjes së kërkesës për shpenzime
- Nëse bonus është aplikuar në llogarinë tuaj
- Nëse e keni përdorur bonusin
- Koha për çdo normë promovuese
Gjithmonë lexoni shtypjen e imët . Leximi përmes kushteve të kartës së kreditit është një domosdoshmëri. Disa lëshues të kartës së kreditit ju lejojnë vetëm të fitoni një bonus nën rrethana të caktuara, p.sh. ju nuk keni fituar një bonus nga emetuesi i kartelës brenda 24 muajve të fundit. Për shembull, American Express lejon kartelat që të fitojnë vetëm një bonus për kartë krediti. Pasi të keni fituar një bonus për një Amex të veçantë, nuk do të jeni në gjendje të fitoni bonusin për atë kartë krediti përsëri. Kushtet e kartës së kreditit mund të ndryshojnë, prandaj gjithmonë lexoni termat dhe kushtet përpara se të aplikoni për një kartë krediti.
Kini kujdes sa kartela ju hapni në një periudhë të shkurtër kohore . Lëshuesit e kartave të kreditit mund të mohojnë aplikacionin e kartës tuaj të kreditit nëse keni hapur ose aplikoni për shumë karta krediti në 12 deri 24 muaj të fundit.
Asnjëherë mos e bëni transferimin e bilancit ose të merrni përparime në para . Këto transaksione nuk llogariten si blerje dhe prandaj nuk do t'ju ndihmojnë të arrini minimumin tuaj të shpenzimeve. Ata vetëm zënë limitin tuaj të kreditit dhe ju lënë me më pak hapësirë për shpenzime. Plus, të dy transaksionet zakonisht ballafaqohen me tarifa, diçka që ju doni të shmangni për të përfituar maksimumin nga kartela e kreditit. Dhe, në rastin e një parapagimi të parave të gatshme, nuk merrni një periudhë hiri për pagesat e financave dhe filloni menjëherë të fitoni interes.
Kufizime në hapjen e kartave të kreditit
Klientët e kartave të kreditit duan të kenë klientë besnikë që do të kenë kartat e tyre të kreditit për më shumë se disa muaj. Pra, në një përpjekje për të goditur kartën e kreditit, shumë lëshues të kartës së kreditit tani po kufizojnë numrin e kartave të kreditit që mund të hapni.
Për shembull, shumë klientë të Chase kanë vënë re se Chase nuk do të miratojë aplikacione për konsumatorët që kanë hapur më shumë se pesë karta të reja të kreditit (çdo kartë krediti) gjatë 24 muajve të fundit.
Kufijtë për hapjen e kartelave të reja të kreditit thjesht do të thotë që ju duhet të jeni më strategjik kur hapni kartat e kreditit dhe emetuesit e kartave për të cilën kërkoni.
Klientët e kartave të kreditit mund të kufizojnë gjithashtu numrin total të llogarive të hapura që mund të keni me ta njëherësh. Për American Express, për shembull, kufiri është katër karta krediti.
A ndikon kredia në kartë krediti?
Këmbimi i kartës së kreditit mund të ndikojë në rezultatin tuaj të kreditit, por ndoshta nuk do të prishë detyrimisht rezultatin tuaj të kreditit. Mos harroni se historia e pagesës dhe niveli i borxhit janë dy faktorët më të mëdhenj që ndikojnë në rezultatin tuaj të kreditit . Nëse i bëni të gjitha pagesat mujore në kohë dhe mbani bilancin e kartës së kreditit të ulët, do të mbani rezultatin tuaj të kreditit nga depozita.
Çdo herë që të aplikoni për një kartë krediti, ka një hetim të vështirë në raportin tuaj të kreditit. Këto kërkime mund të ndikojnë në rezultatin tuaj të kreditit - pyetjet janë 10 për qind të vlerësimit tuaj të kredisë - veçanërisht disa në një periudhë të shkurtër kohore.
Hapja e llogarive të reja mund të ulë moshën tuaj mesatare të kredisë - një faktor që është 15 për qind e vlerësimit tuaj të kreditit.
Ju mund të shihni edhe të kundërtën - rritja e vlerës së kreditit tuaj - sepse jeni duke u kujdesur shumë për të bërë pagesat në kohë dhe për të paguar bilancin tuaj në mënyrë të plotë çdo muaj. Disa emetues të kartave të kreditit përfshijnë një rezultat falas të kredisë brenda deklaratës suaj mujore. Nëse asnjë nga kartat tuaja nuk ka këtë përfitim, ju mund të përdorni një shërbim falas për vlerësimin e kredive si Kredia Karma ose Sesami i Kreditit për të mbajtur skedat në rezultatin tuaj të kreditit. Ju mund të tërhiqeni gjithmonë në kartelën e kreditit, nëse po ndikon në rezultatin tuaj të kreditit.
Kthimi i kartës së kreditit nuk mund të jetë për ju nëse ...
Sa emocionuese sa mund të duket sikur të fitoni bonusin pas bonusit pothuajse falas, ka disa gjëra për të parë kur jeni duke bërë kartat e kreditit.
Ju nuk keni kredi të mirë . Ju zakonisht duhet të keni kredi të shkëlqyeshme për t'u kualifikuar edhe për kartat e kreditit të shpërblimeve të mira. Nëse keni informacione negative në raportin tuaj të kreditit, si pagesat me vonesë ose mbledhjet e borxheve, duhet të përmirësoni raportin tuaj të kredisë përpara se të provoni të hiqni kartat e kreditit.
Ju po përgatiteni për një hua të madhe së shpejti . Ju nuk mund të dëshironi të futni kartat e kreditit (ose të paktën të vendosni pezullimin tuaj në pritje përkohësisht) nëse jeni duke u përgatitur për një hipotekë ose një tjetër aplikim të madh të kredisë në 18-24 muaj. Çështjet e pyetjeve dhe llogaritë e sapo hapura mund të ndikojnë në rezultatin tuaj të kreditit dhe ta bëjnë më të vështirë miratimin për llogari të reja - edhe nëse keni qenë në kohë me të gjitha pagesat tuaja.
Ju nuk shpenzoni mjaft para çdo muaj për të plotësuar kërkesat e shpenzimeve . Ju mund të keni për të shpenzuar disa mijë dollarë në blerje në vetëm disa muaj për të plotësuar kërkesat e shpenzimeve. Nëse shpenzimet tuaja të tanishme nuk janë mjaft të larta për të përmbushur kërkesat e shpenzimeve, nuk mund të jetë e parëndësishme. Rritja e shpenzimeve tuaja vetëm për të fituar shpërblime ju vë në rrezik krijimin e bilanceve më të mëdha sesa mund të përballoni për të shlyer.
Ju nuk keni kohë ose interes të mbani përparimin me përparimin e kartës tuaj të kreditit . Ju ende mund të fitoni bonuse dhe shpërblime për shpenzimet e kartës së kreditit në blerjet e kartës suaj të kartës së kreditit. Megjithatë, nëse jeni serioz në lidhje me grumbullimin e kartave të kreditit, organizimi i përpjekjeve tuaja është çelësi.
Ju kurrë nuk keni pasur një kartë krediti . Kthimi i kartës së kreditit nuk është për të papërvojë. Ju duhet të keni një përvojë solide duke përdorur një kartë krediti dhe duke paguar bilancin tuaj në mënyrë të plotë çdo muaj para se të hidheni në kartën e kreditit. Është shumë e lehtë për të hyrë në telashe dhe një herë karta e kreditit tuaj është e dëmtuar, është e vështirë për ta riparuar.