Rezultati juaj i kreditit është një numër i fuqishëm që ndikon në jetën tënde tani dhe në të ardhmen, në mënyra që nuk mund të imagjinoni. Rezultati juaj përcakton normat e interesit që ju paguani për kartat e kreditit dhe kreditë, dhe ndihmon huadhënësit të vendosin nëse ju merrni edhe miratimin për ato karta krediti dhe kredi në vendin e parë.
Bizneset e papritur, siç janë kompanitë e sigurimeve, kanë filluar të përdorin rezultatin tuaj të kreditit për të marrë vendime për ju. Shoqëritë e shërbimeve kontrollojnë kredinë tuaj para se të krijojnë shërbime të reja në emrin tuaj dhe disa punëdhënës kontrollojnë historinë tuaj të kreditit (por jo rezultatin tuaj aktual të kredisë) për të vendosur nëse do t'ju japë një punë, një ngritje apo promovim.
Mbrojtja dhe ndërtimi i kreditit tuaj është më i rëndësishëm se kurrë dhe se si merreni me pesë faktorët e mëposhtëm mund të bëni të gjitha ndryshimet në përcaktimin e rezultatit tuaj të kreditit.
01 Historiku i pagesës së llogarisë tënde
Historia e pagesës përcakton 35 për qind të vlerësimit tuaj të kreditit. Në fakt, sa kohë ju paguani faturat tuaja ndikon në rezultatin tuaj të kreditit më shumë se çdo faktor tjetër. Çështjet e pagesave serioze, si pagesat e faturuara, mbledhjet, falimentimet, riposedimet, taksat tatimore ose një përjashtim mund të shkatërrojnë rezultatin tuaj të kredisë, duke e bërë pothuajse të pamundur të miratohet për çdo gjë që kërkon një kredi të mirë.
Gjëja më e mirë që mund të bëni për rezultatin tuaj të kreditit është të bëni pagesat tuaja me kohë çdo muaj.
02 Niveli juaj i borxheve
Niveli juaj i borxhit përcakton 30 për qind të vlerësimit tuaj të kredisë. Kalkulimet e vlerësimit të kreditit, të tilla si rezultati i FICO, shikoni në disa faktorë kryesorë që lidhen me borxhin tuaj. Shuma e borxhit të përgjithshëm që ju mbani, raporti i bilanceve të kartës tuaj të kreditit me kufirin tuaj të kredisë (i quajtur edhe shfrytëzimi i kredisë ), dhe lidhja e bilancit tuaj të kredisë me shumën fillestare të kredisë.
Si udhëzues, ju duhet të mbani përdorimin e kartës tuaj të kreditit në 30 për qind ose më pak, që do të thotë vetëm të ngarkoni deri në 30 për qind të limitit në dispozicion të çdo karte.
Duke pasur bilance të larta ose shumë borxhe mund të ndikojë shumë në rezultatin tuaj të kreditit. Lajm i mirë është se rezultati juaj i kreditit mund të përmirësohet shpejt pasi të paguani bilancet tuaja.
03 Mosha e Historisë së Kredisë
Sa vjeç është llogaria juaj më e vjetër e kreditit? Mosha e kredisë është 15 për qind e vlerësimit tuaj të kreditit dhe e konsideron si moshën e llogarisë suaj më të vjetër dhe moshën mesatare të të gjitha llogarive tuaja. Duke pasur një moshë "të vjetër" kredie është më e mirë për rezultatin tuaj të kreditit, sepse tregon se keni shumë përvojë në trajtimin e kredisë. Hapja e llogarive të reja ose mbyllja e llogarive ekzistuese mund të ulin moshën tuaj mesatare të kredisë. Për këtë arsye, zakonisht nuk është një ide e mirë për të hapur disa llogari të reja në të njëjtën kohë.
04 Llojet e Kredisë në Raportin Tuaj
Ekzistojnë dy lloje themelore të llogarive të kreditit: llogaritë rrotulluese dhe kreditë me këste. Duke pasur të dy llojet e llogarive në raportin tuaj të kreditit është më e mirë për rezultatin tuaj të kreditit, sepse tregon se keni përvojë në menaxhimin e llojeve të ndryshme të kredisë.
Është edhe më mirë nëse keni hua për lloje të ndryshme të aseteve, si një makinë apo një shtëpi, përveç kartelave të kreditit dhe ndoshta një studenti ose kredie personale. Llojet e kredisë përbëjnë vetëm 10 për qind të vlerësimit tuaj të kredisë, kështu që nuk ka një lloj i caktuar krediti, si një hua me këste, nuk do të shkatërrojë rezultatin tuaj.
05 Numri i kërkesave për kredi
Çdo herë që paraqitni një aplikacion që kërkon një kontroll kredie, një kërkesë vendoset në raportin tuaj të kredisë, që tregon se keni bërë një aplikacion të bazuar në kredi. Kërkesat përbëjnë 10 për qind të rezultatit tuaj të kreditit. Një ose dy pyetje nuk do të dëmtojnë shumë, por disa hetime, sidomos brenda një periudhe të shkurtër kohore, ju kushtojnë shumë pikë jashtë rezultatit tuaj FICO. Mbani aplikacionet tuaja në minimum për të ruajtur rezultatin tuaj të kreditit.
Lajm i mirë është se vetëm pyetjet e bëra brenda 12 muajve të fundit faktor në rezultatin tuaj të kreditit. Kërkesat zhduken krejtësisht nga raporti i kredisë pas 24 muajsh.
Vini re se kontrollimi i raportit tuaj të kreditit rezulton në një hetim "të butë" , i cili nuk ndikon në rezultatin tuaj të kreditit.
06 Faktorët që nuk ndikojnë në kredinë tuaj
Disa faktorë zakonisht mendohet të ndikojnë në rezultatin tuaj të kreditit, por jo, jo në mënyrë të drejtpërdrejtë të paktën. Informacioni si të ardhurat, bilancet bankare dhe statusi i punësimit mund të ndikojnë në aftësinë tuaj për të marrë miratimin, por ato nuk faktikisht janë faktorë në algoritmin që llogarit rezultatin tuaj të kreditit. Mosha, statusi martesor dhe përdorimi i kartelave me parapagim ose debit gjithashtu nuk ndikojnë në rezultatin tuaj të kreditit.