Si mund të përdoret një llogari kursimi shëndetësor për të rritur kursimet e pensionit tuaj.
Çfarë është Llogaria e Kursimeve Shëndetësore (HSA)?
Një HSA është një fond që disa individë mund të përcaktojnë për shpenzimet e tyre të ardhshme mjekësore.
Për të qenë i përshtatshëm për të krijuar një HSA, një individ duhet të mbulohet nga një Plan i Lartë i Shëndetit të Dëmtueshëm (HDHP). Meqënëse HDHP-të shpesh kushtojnë më pak se sigurimet tradicionale shëndetësore , njerëzit mund teorikisht të përdorin kursimet premium për të financuar HSA-të e tyre.
Cili është një Plan Shëndetës i Lartë i Dëmueshëm?
Një HDHP është një plan që nuk siguron shumë në mënyrën e mbulimit të shpenzimeve rutinë mjekësore, siç është vizitimi i një doktori sepse dyshoni për gripin. Në vend të kësaj, një mbulim i HDHP është kryesisht për shpenzime të mëdha të tilla si procedura të kushtueshme si operacionet apo ngjarje të tjera mjekësore që kërkojnë hospitalizim.
Në mënyrë të veçantë, HDHPs nga ky shkrim në vitin 2016 mund të ketë një zbritje prej jo më pak se $ 1,300 për një plan individual dhe $ 2,600 për një plan individi plus plani familjar. Shuma maksimale e limiteve nga xhepi është $ 6,550 (individuale) dhe $ 13,100 (individuale dhe familjare).
Sa mund të kontribuoni në një HSA?
Shuma që mund të kontribuoni për një HSA ndryshon në bazë të llojit të planit që keni, moshës tuaj dhe vitit kalendarik.
Në vitin 2016, për shembull, kontributet për një HSA që mbulojnë një individ nën 55 mund të arrijnë deri në $ 3,350. Bartësit e HSA mund të kursejnë deri në $ 6,750 për mbulimin e familjes. HSA mbajtësit 55 dhe më të vjetër të marrë për të ruajtur një shtesë $ 1,000 që do të thotë $ 4,350 për një individ dhe $ 7,750 për një familje - dhe këto kontribute janë 100% taksë deductible nga të ardhurat bruto.
Një kontribut i HSA rezulton në një zbritje tatimore mbi taksën mbi kthimin e taksave . Si i tillë, një individ nuk ka nevojë të ketë të specifikuar në mënyrë që të marrë një avantazh tatimor nga një kontribut i HSA.
Kur është afati i fundit për të bërë një kontribut në një HSA?
Kontributet e HSA mund të bëhen deri më 15 prill 2017, për vitin 2016 tatimor. Ju keni deri në afatin e paraqitjes së taksave (duke mos përfshirë ndonjë zgjatje) për të bërë kontribute shtesë në HSA tuaj nëse nuk keni paguar maksimumin nga kontributet tuaja nëpërmjet zbritjeve të pagave gjatë vitit kalendarik. Për të përfituar nga kjo mundësi për kursimin e taksave, do të duhet të jepni kontribute të drejtpërdrejta në një llogari HSA duke shkruar një kontroll ose duke vendosur transferime automatike nga llogaria juaj bankare.
Si një HSA mund të ndihmojë në planifikimin e daljes në pension
Një HSA mund t'ju ndihmojë të arrini objektivat e planifikimit të daljes në pension në dy mënyra kryesore. Së pari, të gjitha shpenzimet mjekësore që ju pësoni mund të paguhen me paratë (dhe çdo fitim) në HSA tuaj. Asnjë taksë nuk duhet të paguhet për këto pagesa. Në të vërtetë, ju merrni rritje pa taksa (si një Roth IRA ofron) në paratë që ju kontribuoni në HSA tuaj që është përdorur përfundimisht për shpenzimet mjekësore.
Përfitimi i dytë i madh i një HSA ndodh nëse jeni me fat që të jeni relativisht të shëndetshëm.
Nëse grumbulloni para të konsiderueshme në HSA tuaj, në mënyrë që ju të mos mendoni se do ta përdorni për shpenzimet mjekësore, mund të tërhiqni paratë tuaja HSA gjatë pensionimit (pas moshës 65 vjeç) pa asnjë gjobë. Me një shpërndarje të tillë, vetëm do të duhet të paguash tatimin e zakonshëm mbi të ardhurat , ashtu siç do të bënte me një shpërndarje të rregullt të IRA-s . Në mënyrë efektive, do të kishit përfituar nga një kufizim më i madh i kontributeve të IRA-s kur keni bërë kontributet tuaja periodike të HSA-së.
Për të dyja këto arsye, një HSA ka potencial, në varësi të nevojave dhe pritjeve të kujdesit shëndetësor, që të jetë një pjesë e rëndësishme e planit tuaj të daljes në pension.