Mendoni për punësimin e një këshilltari financiar si punësimin e një Zyrtari Kryesor Financiar për familjen tuaj. Ju dëshironi të përdorni një proces të disiplinuar për të gjetur dikë me të cilin mund të punoni për shumë, shumë vite. Gjetja e personit ose firmës së duhur mund të kërkojë pak më shumë kohë sesa thjesht hapja e faqeve të verdha, por investimi i kohës do të jetë i vlefshëm për sa i përket qetësisë suaj duke e ditur se e keni bërë të drejtën e punës. Këtu janë shtatë hapa që mund të përdorni për të gjetur këshilltarin më të mirë financiar për ju.
Kuptojnë Llojet e Këshillimit Financiar në dispozicion
Disa këshilltarë financiarë ofrojnë shërbime të planifikimit financiar, por jo menaxhimin e investimeve; të tjerët menaxhojnë investimet, por sigurojnë një planifikim të vogël financiar. Disa kanë ekspertizë në planifikimin e të ardhurave nga pensionet, të cilat fokusohen në fazën e shpërndarjes (për ata që janë afër ose në pension) ndërsa të tjerët përqendrohen në fazën e akumulimit (për të rinjtë që janë dhjetë vjet ose më shumë larg daljes në pension).
Për të gjetur këshilltarin më të mirë financiar për situatën tuaj ju duhet të kuptoni dallimet në llojet e shërbimeve që mund të ofrohen, të dini se çfarë lloj këshille financiare ju nevojitet dhe të dini se cilat shërbime ofrojnë një këshilltar i mundshëm. Ja një përmbledhje të shkurtër të tri llojeve kryesore të ofertave të shërbimeve:
- Planifikimi financiar fokusohet në të gjitha aspektet e jetës suaj financiare, të tilla si sa për të kursyer dhe çfarë lloj sigurimi ju nevojitet - nuk është vetëm për investimet.
- Shërbimet këshillëdhënëse për investime janë të përqendruara në funksionet e menaxhimit të investimeve të tilla si ato investime që duhet të posedojnë në cilat llogari. Besoj se investimet më të mira janë zgjedhur vetëm si pjesë e një procesi të vazhdueshëm të planifikimit financiar.
- Planifikimi i të ardhurave nga pensionet është fokusuar në mënyrën se si koordinoni të gjitha pjesët siç janë sigurimet shoqërore, taksat, investimet, pensionet, datën e daljes në pension dhe kështu me radhë, kështu që të gjithë ata të pajtohen me qëllimin e dhënies së një pagese për pension për jetë.
02 Kërkoni Këshilltarë Financiarë me Kredencialë të Rëndësishëm
Të gjitha kredencialet nuk janë njësoj. Disa organizata krijojnë kredencialet e lehtë për të marrë një tarifë në mënyrë që shitësit të mund të paguajnë taksën, të fitojnë një "kredenciale" dhe të duket të jenë një ekspert.
Për të gjetur këshilltarë ose planifikues financiarë me letra kredenciale me reputacion kërkojnë dikë që ka përcaktimin e tyre CFP® ose PFS ose një këshilltar investimi që ka CFA®. Dhe, nëse jeni afër daljes në pension, gjeni dikë me trajnime të specializuara në këtë fushë, si një RMA ose RICP.
Kredencialet merren duke kaluar një provim që tregon aftësi për lëndën. Për të ruajtur përcaktimin, një këshilltar duhet t'i përmbahet një politike etike dhe të plotësojë kërkesat e arsimit të vazhdueshëm.
Një gjë tjetër që mund të kontrolloni - shikoni nëse një këshilltar i mundshëm është anëtar i NAPFA, i cili është një grup anëtarësh i këshilltarëve që paguajnë vetëm tarifa që kërkojnë arsimim të vazhdueshëm që shkon përtej asaj që kërkojnë edhe kredencialet.
03 E di se si këshillohen financierët
Ka shumë mënyra që këshilltarët financiarë mund të ngarkojnë, por sipas mendimit tim këshilltarët financiarë më objektivë dhe të paanshëm janë tarifë. Për të punësuar këshilltarin më të mirë financiar, duhet të njihni të gjitha mënyrat se si mund të kompensohet një këshilltar financiar i mundshëm, siç është ngarkimi i një tarife të bazuar në pasuri, pagesa për orë, pjesëmarrja në komisione ose ngarkimi i një norme orë.
Dhe do të dëshironit të kuptoni dallimin në mes të një këshilltari të vetëm për tarifë që ju përfaqëson - dhe këshilltarëve që nuk paguajnë vetëm tarifë, të cilët mund të jenë në gjendje të marrin lloje të tjera të mbështetjeve ose stimujve nga kompania e tyre bazuar në arritjen e qëllimeve apo objektivave të shitjes.
Nuk ka asgjë të mirë apo të gabuar në lidhje me llojet e ndryshme të kompensimit. Për shembull, nëse po bleni një investim që planifikoni të mbani për një kohë të gjatë dhe për të cilën nuk do të keni nevojë për këshilla të vazhdueshme, pagesa e një komisioni mund të jetë mënyra me kosto më efektive për ta blerë atë. Megjithatë, nëse keni dëshirën që dikush të jetë i gatshëm të përditësojë planin tuaj financiar dhe të adresojë pyetjet në vazhdim, një strukturë tarifash e bazuar në komisione ka të ngjarë të mos jetë optimale.
04 Përdorni motorët e kërkimit në Ekran për Kriteret
Motorët e kërkimit online mund të jenë një mënyrë e shkëlqyer për të kufizuar kërkimin tuaj te këshilltarët që janë në kodin tuaj postar, keni kredencialet që kërkoni, ose ngarkoni në një mënyrë specifike, si për shembull një orë, ose punoni si tarifë nuk ka komisione).
Secili nga pesë motorët e kërkimit në këtë listë ju lejon të vendosni kritere specifike për llojin e këshilltarit që kërkoni - siç janë kredencialet e tyre dhe mënyra e kompensimit - dhe pastaj kërkoni planifikuesit financiarë në zonën tuaj të cilët përmbushin këto kritere.
Sa i përket vendndodhjes, mbani në mend, shumë firma punojnë me klientët nga distanca. Kjo ju lejon të zgjidhni një këshilltar të bazuar në ekspertizë dhe jo vendndodhjen. Firma ime specializohet në planifikimin e të ardhurave nga dalja në pension, dhe megjithëse jemi në Arizona, ne punojmë me klientë në të gjithë vendin. Jo të gjithë janë të kënaqur duke punuar nga distanca, kështu që duhet të vendosni se sa e rëndësishme është të uleni në tryezën e dhomës së konferencave ose nëse do të jeni të pranueshëm të punoni nëpërmjet takimeve kompjuterike.
Pyetni këto pyetje para se të punësoni
Pyetjet e duhura mund t'ju ndihmojnë të zhdukni këshilltarët financiarë, të cilët ju nuk komunikoni mirë, ose që zakonisht nuk punoni me klientë si ju.
Unë kam krijuar një listë prej pesë pyetjeve të intervistës që mund t'ju ndihmojnë të përcaktoni se si komunikon këshilltari financiar, si dhe fushën e ekspertizës dhe klientin e tyre ideal. Çelësi për çdo pyetje që kërkoni është të siguroheni që ta kuptoni përgjigjen, ose nëse nuk e bëni, sigurohuni që të ndiheni mirë duke kërkuar pyetje shtesë.
Një pyetje që unë shoh sugjeruar në artikuj të tjerë është të pyesni dikë për referenca. Për shkak të rregullave të privatësisë, shumë këshilltarë nuk mund t'i dorëzojnë emrat e klientëve të tjerë - dhe edhe nëse munden, ata vetëm do t'ju japin emra njerëzish që do të thonë gjëra të mira për ta. Gjithashtu, a njihni rregulloret që ndalojnë këshilltarët financiarë nga përdorimi i dëshmive? Eshte e vertete! Këshilltarët nuk mund të përdorin ose të ndajnë kuotat e drejtpërdrejta, falënderimet ose letrat e rekomandimeve që u janë dërguar atyre nga klientët e tyre.
Është gjithmonë mirë që të bëni pyetjet tuaja që do të thotë diçka për ju. Unë kam pasur njerëz që hynë dhe lexojnë pyetjet jashtë një liste ku ishte e qartë se nuk e kuptonin atë që po kërkonin. Mos e bëni këtë! Përdorni pyetjet që kupton.
06 Verifikoni kredencialet, kontrolloni ankesat
Të siguroheni se dikush është i ligjshëm dhe ka një rekord të mirë shërbimi para se ta punësoni; verifikoni kredencialet e këshilltarit financiar potencial dhe historinë e ankesave duke kontrolluar regjistrimet e tyre në FINRA, KSHZ, Bordi CFP® ose me organizatat e tjera të anëtarësimit me të cilët është lidhur këshilltari.
Një faqe në internet, Brightscope, mund t'ju ndihmojë të shihni me lehtësi se cilat organizata janë të regjistruara një këshilltar dhe nëse kanë ndonjë artikull zbulimi ose ankesë që kanë raportuar.
Ankesat formale të konsumatorëve qëndrojnë në një rekord të këshilltarëve financiarë për një kohë të gjatë. Nëse një këshilltar ka një ankesë që nuk do të thotë që ti i përjashton ato. Sa më gjatë që dikush ka qenë në biznes, aq më shumë ka gjasa që ata të kenë të paktën një ankesë në rekordin e tyre. Nëse dikush ka ankesa të shumëfishta, ju mund të dëshironi të vazhdoni të shikoni.
Shumë nga portalet e kërkimit në internet të përmendur në hapin e pestë bëjnë të gjithë këtë kontroll sfond për ju dhe tregojnë rezultatet e këshilltarëve të cilët tashmë janë shfaqur para se të kenë kredencialet e duhur dhe të cilët janë përjashtuar nëse kanë numër të tepërt të ankesave.
07 Mësoni Si të Bëni Rreziqet e Mashtrimit Spot
Mashtrimi bëhet më lehtë kur dikush të mbikëqyrë pasuritë tuaja. Për të shmangur mbikëqyrjen e fondeve të klientëve, këshilltarët më të njohur financiar do të përdorin atë që quhet kujdestari i palës së tretë për të mbajtur pasuritë tuaja. Do të thotë që llogaritë tuaja do të hapen në një firmë të madhe dhe të njohur si Charles Schwab ose Fidelity; këshilltari do të jetë në gjendje të zhvillojë tregti dhe të ofrojë shërbim në llogari - por është kujdestari që raporton transaksionet për ju, verifikon nënshkrimet dhe shumë më tepër.
Jini të kujdesshëm për këshilltarët ose firmat që kanë paraburgim ose kanë një firmë tjetër që i shërben kujdestarit - pikërisht Bernie Madoff ishte në gjendje të tërhiqte skemën e tij me sukses.
Gjithashtu, merrni masa paraprake shtesë kur bisedoni me këshilltarët ose firmat që bashkëjetojnë me investime të tjera ose firma të tjera që ju rekomandojnë. Struktura e pronësisë dhe çdo njësi e ndërlidhur duhet të renditet në dokumentin e zbulimit të firmës të quajtur ADV Part Two.
Nëse këto shtatë hapa duken si shumë punë, ndaloni dhe mendoni për të gjitha kontrollet e sfondit që bën një biznes para se të bëjnë një punë. Ju po punësoni dikë për të ndihmuar me një aspekt shumë të rëndësishëm të së ardhmes suaj; këto shtatë hapa do t'ju ndihmojnë të bëni të drejtën e punës.