Sigurimi i Sigurimeve të Shpjegueshme
Siguruesit e sigurimeve punojnë për kompanitë e sigurimeve.
Roli i një siguruesi të sigurimit është të zgjedhë se kush dhe çfarë sigurimi do të siguroj në bazë të këtij vlerësimi të rrezikut. Nënshkrimi është puna "prapa skenës" në një kompani sigurimi.
Çfarë bën një sigurues sigurie?
- Shqyrton informacion specifik për të përcaktuar se çfarë është rreziku aktual
- Përcakton se çfarë lloj mbulimi politikash apo çfarë rreziqet kompania e sigurimeve bie dakord për të siguruar dhe në çfarë kushtesh
- Mund të kufizojë ose ndryshojë mbulimin me anë të miratimit
- Kërkon zgjidhje proaktive që mund të zvogëlojnë ose eliminojnë rrezikun e kërkesave të sigurimit të ardhshëm
- Bisedon me agjentin ose brokerin tuaj për të gjetur mënyra për t'ju siguruar kur çështja nuk është aq e qartë
Underwriters janë profesionistë të trajnuar të sigurimit që kuptojnë rreziqet dhe si t'i parandalojnë ato. Ata kanë njohuri të specializuara në vlerësimin e riskut dhe përdorin këtë njohuri për të përcaktuar nëse ata do të sigurojnë diçka ose dikë dhe me çfarë kostoje të siguruarit.
Siguruesi i sigurimit është siguruesi i caktuar i rrezikut nga kompania e sigurimeve, ai që vendos të marrë përgjegjësinë financiare për të siguruarin nëse ai beson në rrezik. Ai i shqyrton të gjitha informatat që agjenti juaj ofron dhe vendos nëse kompania është e gatshme të marrë një rrezik për ju.
Sigurimi i Sigurimeve në Terma të Thjeshta
Sigurimi është një rrezik.
Kur ju vetë siguroheni ose vendosni të shkoni pa sigurim, ju jeni në thelb duke thënë se jeni i sigurt se asgjë nuk do të ndodhë kështu që ju nuk do të kërkoni një kompani sigurimi për të mbështetur investimet tuaja dhe ju do të merrni vetë rrezikun e plotë.
Kur ju kërkoni një kompani sigurimi që të marrë atë rrezik në vend, kompania e sigurimeve duhet të ketë një mënyrë për të vendosur se sa e rrezikshme është duke marrë dhe sa e mundshme është se diçka do të shkojë keq. Nëse aksionet janë shumë të larta, kompania nuk do të marrë rrezikun. Arritja në përfundim të asaj që rreziqet për të marrë është një proces shumë i sofistikuar. Është kuptimi i të dhënave dhe statistikave që u mundësojnë siguruesve të parashikojnë gjasat e shumicës së rreziqeve dhe të ngarkojnë primet në përputhje me rrethanat.
Si është një Underwriter ndryshe nga Agjenti apo Broker?
Nëse siguruesi i sigurimit është lojtari, atëherë agjenti ose ndërmjetësi është personi i cili po shesin rreziqet. Rregullat themelore për mbulim zakonisht janë të përshkruara në një manual të nënshkrimit që u ofrohet agjentëve. Manuali mbulon situatat dhe rregullat standarde. Kur një klient i plotëson këto rregulla ose kritere themelore, agjenti ose ndërmjetësi zakonisht mund të vendosin rrezikun. Kjo njihet si autoriteti i agjentit ose ndërmjetësit.
Rreziku është ajo që ju dëshironi për të siguruar, të tilla si makinën tuaj, shtëpinë tuaj ose jetën tuaj. Vendosja e rrezikut me një sigurues nënkupton lëshimin e një politike.
Agjentët e sigurimit zakonisht nuk kanë autoritete vendimmarrëse përtej rregullave bazë që janë dhënë në manualin e sigurimit, por një agjent mund të refuzojë t'ju sigurojë në bazë të njohurive të tij mbi departamentin e sigurimit të shoqërisë së sigurimit. Ai nuk mund të përkulë rregullat ose të bëjë marrëveshje të veçanta për t'ju ofruar sigurime në emër të shoqërisë së sigurimit pa pëlqimin e siguruesit të sigurimit.
Agjentët e Sigurimit kundrejt Siguruesve të Sigurimeve: Kush Ju përfaqëson?
Një agjent sigurimi ose ndërmjetësi përfaqëson ju dhe shoqërinë e sigurimit.
- Agjenti i sigurimit ju përfaqëson duke paraqitur situatën tuaj në kompani dhe duke negociuar për t'ju siguruar sigurim. Ai mbron në emrin tuaj. Kur keni pyetje, ai është përgjegjës për t'iu përgjigjur atyre.
- Agjentët gjithashtu përfaqësojnë kompanitë e sigurimeve duke ju shpjeguar mbulimet dhe duke u siguruar që rregullat e shoqërisë së sigurimit të respektohen kur ju shesin një politikë.
Punë Siguruese e Sigurimeve për Shoqërinë e Sigurimeve
- Siguruesi mbron kompaninë duke zbatuar rregullat e nënshkrimit dhe duke vlerësuar rreziqet në bazë të këtij të kuptuarit
- Një sigurues gjithashtu ka aftësinë për të vendosur mbi dhe përtej udhëzimeve bazë se si kompania do t'i përgjigjet mundësisë së rrezikut
- Një sigurues mund të përkulë rregullat dhe të bëjë përjashtime ose të ndryshojë kushtet në mënyrë që të bëjë një situatë më pak të rrezikshme. Underwriters gjithashtu mund të vendosin nëse ata mendojnë se një rrezik është shumë i lartë dhe anulojë një politikë ose refuzon të ofrojë sigurim.
Kur A Siguruesi i Sigurimeve shqyrton një Politikë të Sigurimit?
Siguruesit e sigurimeve zakonisht do të shqyrtojnë politikat dhe informacionin e rrezikut sa herë që një situatë duket jashtë normës, kështu që nuk do të thotë që siguruesi kurrë nuk do të shikojë rastin tuaj përsëri vetëm për shkak se ju keni kontraktuar tashmë për një politikë. Një sigurues mund të përfshihet sa herë që ka një ndryshim në kushtet e sigurimit ose një ndryshim material në rrezik. Kontraktuesi do të rishikojë situatën për të përcaktuar nëse kompania është e gatshme të vazhdojë politikën në kushtet e saj të tanishme ose nëse do të paraqesë terma të reja. Kushtet e reja të sigurimit mund të përfshijnë mbulime të reduktuara ose të kufizuara ose rritje të zbritjeve.
A mund të flas për Siguruesit e Sigurimeve të mia?
Underwriters nuk flasin me publikun e gjerë. Megjithëse vendimet e tyre shpesh kanë një ndikim të drejtpërdrejtë në politikën tuaj të sigurimit , puna e siguruesit është vetëm për të shqyrtuar rrezikun dhe për të vendosur kushtet e pranimit.
Nëse një sigurues nuk është i kënaqur me një rrezik, ata mund të mohojnë ose të anullojnë politikën e sigurimit . Nuk është puna e një siguruesi për të folur me të siguruarin, por vetëm për agjentët ose agjentët që janë përgjegjës për kalimin e informacionit mbi klientët e tyre.
Nëse një sigurues ka marrë një vendim që dëshironi të diskutoni, agjenti juaj ose ndërmjetësi është i vetmi i autorizuar për të folur me ju në lidhje me të.
Nëse nuk jeni i kënaqur me një vendim të sigurimit dhe agjenti juaj i sigurimit ose ndërmjetësi nuk mund ta zgjidhë problemin për ju, mund të kontaktoni zyrën e komisionerit tuaj të sigurimit shtetëror , ose pyesni agjentin tuaj nëse kompania e sigurimit ka një ombudsmen që ju mund të jeni në gjendje flisni për t'u përfshirë në emrin tuaj. Shumica e kompanive të sigurimit kanë ombudsmenë ose marrëdhënie me publikun ose departamente të marrëdhënieve me klientët.
A mund të ndryshohet vendimi i siguruesit?
Siguruesit e sigurimeve normalisht do ta rishikojnë rrezikun kur ose kur informatat e reja bëhen të disponueshme.
Si të merrni atë që dëshironi nga një Underwriter?
Agjent ose ndërmjetës i juaj duhet të paraqesë fakte dhe informata të forta që do të bindin siguruesin se një rrezik është i mirë.
Shpjegimi i rrethanave të jetës me informacione të forta gjithmonë do të marrë rezultatet më të mira. Kurrë mos kini frikë të jepni shumë informacione në qoftë se ndërton një rast më të fortë. Underwriters janë atje për të bërë thirrje gjykim, kështu që duke u siguruar atyre informacion të mirë mund të ndihmojë.
Shembuj të nënshkrimit të sigurimeve
Mënyra më e lehtë për të kuptuar kur një sigurues mund të ndihmojë, ose shembuj se si nënshkruesit mund të marrin vendime për të ndryshuar vendimet e shoqërisë së sigurimit për politikën tuaj ose sigurimi juaj është të shikoni shembuj.
6 Shembuj të Sigurimit të Sigurimeve në Situatat e Sigurimeve
- Elizabeta dhe John bleu një shtëpi të re dhe vendosën të shisnin një të vjetër. Tregu i pasurive të paluajtshme ishte i vështirë në atë kohë dhe ata nuk e shitën shtëpinë e tyre të parë aq shpejt sa shpresonin. Ata përfunduan duke u larguar para se ta shisnin. Ata e quajtën agjentin e tyre të sigurimit për të bërë të ditur se shtëpia e vjetër ishte bosh dhe agjenti i tyre i këshilloi ata që do të duhet të plotësonin një pyetësor për vende të lira dhe të japin detaje shtesë. Siguruesi do të shqyrtojë rrezikun dhe do të vendosë nëse ata do të lejojnë lejen e boshllëqeve për të mbajtur shtëpinë e siguruar.
- Shtëpia e re e Elizabeth dhe John kishte nevojë për shumë riparime. Kompania e sigurimeve normalisht nuk do të pranonte një shtëpi që nuk kishte instalime elektrike të përditësuara, por John dhe Elizabeth ishin klientë për disa vite dhe kurrë nuk kishin bërë asnjë pretendim. Ata gjithashtu siguruan makinën e tyre me të njëjtën kompani. Agjenti i tyre vendosi ta referonte çështjen e tyre ndaj nënshkrimit. John dhe Elizabeth premtuan të riparojnë instalimet elektrike brenda 30 ditëve. Departamenti i sigurimit rishikoi profilin e Elizabeth dhe John dhe vendosi se ata ishin të kënaqur me marrjen e rrezikut. Siguruesi këshilloi agjentin se nuk do të anullonte politikën e sigurimit në shtëpi për shkak të mungesës së riparimeve , por do të rriste përkohësisht zbritjen në $ 5,000 përkohësisht dhe do t'i jepte Gjonit dhe Elizabet 30 ditë për të marrë punën e bërë. Politika mund të kthehej në një zbritje normale pasi kushtet të ishin përmbushur, sepse rreziku me instalimet elektrike do të ishte fiksuar.
- Maria ka bërë tre kërkesa qelqi në pesë 5 vjet, por përveç kësaj, ajo ka një rekord të përsosur lëvizëse. Kompania e sigurimeve dëshiron të vazhdojë të sigurojë atë, por ajo duhet të bëjë diçka për ta bërë rrezikun fitimprurës përsëri. Është paguar 1.400 dollarë në kërkesa qelqi, por Maria paguan vetëm 300 dollarë në vit për mbulimin e xhamit dhe ajo ka një zbritje prej 100 dollarësh. Mbikëqyrësi shqyrton dosjen dhe vendos të ofrojë kushte të reja për Marinë pas rinovimit të saj. Kompania pajtohet që të ofrojë mbulimin e saj të plotë, por do të rrisë zbritjen e saj në $ 500. Nga ana tjetër, ato ofrojnë për të rinovuar politikën me mbulim të kufizuar qelqi. Kjo është mënyra e sigurimit të rrezikut për të minimizuar rrezikun ndërkohë që i siguron Mary-it mbulimet e tjera që ajo ka nevojë, si përgjegjësi dhe përplasje.
- Jane shkoi tek agjenti i saj i sigurimit për të marrë një politikë të sigurimit të makinës. Kur i tha agjentit se kishte vozitur pa licencë dhe sigurim për pesë vjet dhe ishte akuzuar për ngarje të pakujdesshme tri herë, agjenti tha se departamenti i sigurimit nuk do ta siguronte atë. Ajo është shumë e rrezikshme.
- Marku ka pasur tre kërkesa për dëmtim të ujit gjatë gjashtë viteve të fundit. Ata ishin të gjithë nga i njëjti burim, sepse Mark refuzon të ndryshojë ndonjë gjë në shtëpinë e tij për të parandaluar rrezikun nga reoccurring. Siguruesi nuk ka pranuar të vazhdojë ta sigurojë atë, sepse asgjë nuk ka ndryshuar për ta bërë më të sigurt rrezikun. Megjithëse disa sigurues me rrezik të lartë mund të marrin Markun, madje ata mund të kërkojnë që burimi i dëmit së pari të ndreqet ose të ndërmerren masa preventive. Ata gjithashtu mund të bien dakord për të siguruar shtëpinë e Markut vetëm për zjarr, duke përjashtuar dëmtimin e ujit.
- John është duke u angazhuar kështu që ai e quan agjentin e tij të sigurimit të qiramarrësit dhe kërkon të shtojë një kalorës bizhuterish në politikën e tij për unazën e angazhimit që ai sapo ka blerë. Ai ka një politikë të qiramarrësit prej $ 20,000 kështu që agjenti e pyet atë se sa dëshiron të sigurojë rrjetin. Ai kërkon të sigurojë rrjetin për 45,000 dollarë. Ai ka prova të vlerës së tij. Agjenti i referohet situatës për nënshkrimin dhe siguruesi nuk pranon të shtojë kalimtarin kur ai shqyrton dosjen. Nuk ka kuptim që të gjitha pasuritë e Gjonit vlejnë vetëm 20,000 dollarë, por ai harxhoi 45,000 dollarë në një unazë. Kur agjenti bisedon me Gjonin, ata pajtohen se vlera e përmbajtjes në shtëpinë e tij është larg. Ai ka një orë me vlerë 10,000 dollarë dhe sistemi i tij i teatrit në shtëpi është pothuajse gjysmën e asaj për të cilën është siguruar. Gjoni nuk e kishte shqyrtuar sigurimin e tij për disa vite dhe tani ka një punë më të lartë paguese. Ai ka përmirësuar shumë. Agjenti i Gjonit e kupton se Gjoni kualifikohet për një lloj tjetër të politikës me një kufi më të lartë. Kur agjenti i bën thirrje siguruesit të kthejë për të përcaktuar rrezikun, situata ka kuptim këtë kohë dhe siguruesi është dakord të sigurojë një rrjet prej 45,000 dollarësh. Mbikëqyrësi është i kënaqur me rrezikun pasi ai ka të gjithë këtë informacion.
Marrja e ndryshimeve mund të ndryshojë nëse një kompani sigurimi do t'ju sigurojë
Nënshkrimi mund të jetë një proces me shumë pjesë të zhvendosura. Nëse nuk jeni të sigurt përse një kërkesë ose mbulim është mohuar, kërkoni nga agjenti juaj shkaqet e mundshme, në mënyrë që të përmirësoni gjendjen dhe të ecni përpara.