Përkufizimi i një Përfituesi
Përfituesi është afati i sigurimit të jetës ose kontratës së sigurimit të pensionit që identifikon se kush do të marrë përfitimin në rast vdekjeje të siguruar.
Një politikë mund të ketë më shumë se një përfitues. Përfituesi mund të jetë i revokueshëm ose i parevokueshëm. Përfituesi kryesor është personi i cili së pari do të marrë përfitimet nga një politikë sigurimi.
Nëse përfituesi primar është i vdekur atëherë përfituesi i kushtëzuar do të marrë të ardhurat nga polica e sigurimit. Një përfitues i kushtëzuar nganjëherë quhet edhe një përfitues dytësor. Është e rëndësishme të kuptohet roli i përfituesit në kontratën e sigurimit për të siguruar që pavarësisht nga rrethanat, personi i duhur do të marrë përfitimin. Një përfitues mund t'i referohet edhe dikujt që merr përfitime nga një politikë e sigurimit shëndetësor, siç janë pagesat për një shërbim shëndetësor.
Si të zgjidhni përfituesin tuaj
Zgjedhja e një përfituesi në një politikë të sigurimit të jetës mund të jetë aq sfiduese sa të zbuloni se çfarë lloj sigurimi të jetës për të blerë. Megjithëse disa raste të emërtimit të një përfituesi janë të thjeshta, duhet të konsideroni emrin e një përfituesi të kushtëzuar ose një përfituesi të mesëm dhe shqyrtimin e zgjedhjes suaj të përfituesit gjatë gjithë jetës suaj, me ndryshimin e gjendjes tuaj ose nëse ndryshoni politikat e sigurimit të jetës .
Kush merr para nga politika juaj e sigurimit të jetës
Tre gjërat më të rëndësishme kur regjistroheni për politikën tuaj të sigurimit të jetës ndoshta po kaloni provimin mjekësor të sigurimit të jetës , duke zgjedhur sasinë tuaj të mbulimit dhe duke zgjedhur përfituesin. Në fund të fundit, përfituesit ose përfituesit tuaj do të jenë ata që do të marrin paratë nga politika juaj pasi të vdisni.
Ju do të keni mundësi të identifikoni përfituesin ose përfituesit si pjesë e dokumenteve tuaja të sigurimit të jetës. Përfituesi duhet të identifikohet sa më qartë që të jetë e mundur, duke përdorur emrin e plotë dhe, nëse është e mundur, numrat e sigurimeve shoqërore dhe datat e lindjes. Jepni sa më shumë informacion që mundeni rreth përfituesit tuaj në mënyrë që ato të gjenden dhe të identifikohen si duhet në kohën e vdekjes suaj.
Emërtimi më shumë se një Përfitues primar
Është e mundur të emërosh më shumë se një përfitues primar duke caktuar një përqindje të përfitimit të sigurimit të jetës në mesin e disa njerëzve në aplikimin tuaj të sigurimit të jetës.
Si të zgjidhni një Përfitues
Askush nuk mund të kuptojë se kush është përfituesi juaj përveç jush. Ju duhet të merrni shumë gjëra në konsideratë, si arsyeja për të cilën keni sigurim të jetës dhe kush do të mbetet me shpenzime apo që do të kenë nevojë për përfitimet më së shumti pas vdekjes suaj. Këtu janë disa shembuj të përdorimit të disa strategjive në zgjedhjen e përfituesit tuaj për rrethana të ndryshme të jetës.
Ndarja e përfituesit fillestar në sigurimin tuaj të jetës
Gjoni është rimartuar me dy fëmijë nga martesa e tij e mëparshme. Ai zotëron një shtëpi me gruan e tij të re dhe, edhe pse e do shumë, e di se nuk është më e mira në menaxhimin e parave.
Ai shqetësohet që nëse ai do të vdiste, ajo mund të kishte një kohë të vështirë të menaxhonte shpenzimet e fëmijëve dhe të shtëpisë. Ai dëshiron të sigurohet se ka mjaft për të jetuar mirë, por që fëmijët gjithashtu do të marrin pjesën e tyre të duhur të përfitimeve të sigurimit të jetës.
Pas diskutimit të situatës së bashku, ata pranojnë të përdorin një strategji të ndryshme për përfitimet e tij të sigurimit të jetës. Gjoni vendos të lërë 30% të sigurimit të jetës së saj për të si përfitues primar dhe 70% për fëmijët. Kjo i jep gruas së tij para të mjaftueshme për të mbuluar të gjitha shpenzimet e shtëpisë dhe fëmijët e tij të mjaftueshëm për fondet e tyre të kolegjit.
Ndarja e Përfituesit
Maria është e vetme, ajo vendos të blejë një politikë të sigurimit universal të jetës, ndërsa ajo është ende e re për të maksimizuar kursimet e saj dhe për të siguruar një sigurim më të lirë të jetës, në vend që të presë derisa ajo të jetë e martuar me fëmijë.
Edhe pse pyeste veten nëse kishte nevojë për sigurimin e jetës , pasi bëri disa kërkime, ajo llogarit që blerja e hershme do t'i lejojë asaj të kursejë para në afat të gjatë, të paguajë sigurimin e plotë të jetës deri në kohën kur është 40 vjeç dhe të menaxhojë kostot e saj.
Megjithatë, ajo ka një problem, ajo nuk ka asnjë të varur. Ajo vendos të emërojë nënën e saj për gjysmën e përfitimeve të sigurimit të jetës dhe mikut të saj më të mirë për gjysmën tjetër. Ajo e bën përfituesin të revokueshëm në mënyrë që kur situata e saj të ndryshojë në jetë, ajo gjithmonë mund ta ndryshojë atë. Ky nuk është skenari i njëjtë sikurse emërtimi i një përfituesi të kushtëzuar, ndarja e përfituesit lejon që përfitimi të ndahet midis dy personave.
Përfituesi kontingjent në sigurimin e jetës
Elizabeta dhe Doug po martohen, blejnë sigurimin e jetës sepse duan të mbrojnë njëri-tjetrin në rast se ndonjë gjë ndodh me njërin prej tyre, ata mund ta dinë se tjetra do të jetë gjithmonë e mbrojtur. Ata e emërojnë njëri-tjetrin si përfitues por e kuptojnë se sa herë që udhëtojnë ata janë së bashku. Këshilltari i tyre i sigurimit të jetës sugjeron që ata zgjedhin përfituesit e kushtëzuar në rast se vdesin së bashku në një aksident.
Elizabeta zgjedh motrën e saj dhe Doug zgjedh vëllain e tij. Ata e ndajnë strategjikisht përfituesin e kushtëzuar për të dhënë çdo 50%, kjo siguron që ata do të marrin një pjesë të mjaftueshme për të mbuluar shpenzimet e varrimit nëse ndodh diçka po aq tragjike sa dy vdekjet e tyre. Ata e bëjnë përfituesin të revokueshëm në mënyrë që ata të mund ta rregullojnë këtë me kalimin e kohës dhe jeta e tyre ndryshon, por janë të rehatshme duke ditur se fondet do të shkojnë aty ku ata duan që ata të bëhen në rast të vdekjeve të tyre të mëvonshme.
Përfituesi dytësor, bashkëshorti i mbijetuar dhe fëmijët
Jim dhe Tina kanë vendosur të blejnë një afat të politikës së sigurimit të jetës për të mbrojtur familjen e tyre financiarisht nëse nuk kanë qenë në dispozicion për ta bërë këtë. Nëse ose Jim ose Tina vdiq, bashkëshorti i mbijetuar do të ishte përfituesi kryesor. Nëse të dy Jim dhe Tina u bënë të vdekur, fëmija i tyre më i vjetër do të merrte të ardhurat nga politika e sigurimit të jetës, sepse fëmija i tyre më i vjetër ishte zgjedhur nga Jim dhe Tina si përfitues kontigjent ose sekondar.