Kompanitë e sigurimeve kalojnë nëpër një proces rehabilitimi i cili ju ndihmon të mbroheni
Rehabilitimi - para një falimentimi të shoqërisë së sigurimit
Para një falimentimi të shoqërisë së sigurimit, kompania e sigurimeve do të kalojë përmes një procesi të quajtur rehabilitimi i diktuar nga ligjet e shtetit ku komisioni i sigurimeve shtetërore do të bëjë çdo përpjekje për të ndihmuar kompaninë të rifitojë bazën e saj financiare.
Nëse konstatohet se kompania nuk mund të rehabilitohet atëherë kompania shpallet e paaftë të falimentojë ose falimenton dhe gjykata urdhëron likuidimin e shoqërisë.
Shoqata Garancia merr përsipër në rast të falimentimit të shoqërisë së sigurimit
Kur një kompani e sigurimit kalon përmes mbulimit të sigurimit të falimentimit do të vazhdojë dhe kërkesat e politikave do të mbulohen dhe paguhen nga shoqatat e garancive të sigurimit shtetëror, në varësi të limiteve të mbulimit të secilit shtet. Shuma e garantuar e mbulimit zakonisht varion nga $ 100,000 - $ 500,000 në përfitime, por ju do të duhet të kontrolloni me shoqatën tuaj të garancisë së sigurimit shtetëror për të parë se çfarë shumash mbulohen për llojet e përfitimeve në shtetin tuaj.
Ka ligje të përgjithshme dhe specifike të shtetit të cilat duhet të ndiqen. Ju mund të merrni informacion shtesë nga Organizata Kombëtare e Shoqatave të Garancive të Sigurimeve të Jetës dhe Shëndetit (NOLHGA), e cila ofron një përmbledhje të ligjeve të secilit shtet dhe lidhjen me shoqatën e garancisë së shtetit.
Si mund ta kontrolloj vlerësimin e kompanisë sime të sigurimit?
Ju mund të kontrolloni vlerësimet e kompanisë tuaj të sigurimeve në çdo kohë. Sa i përket ratings, tre kompanitë kryesore që mbajnë tabs në transportuesit e sigurimeve janë:
- AM mirë
- Standard & Poor's
- Moody
Secila nga kompanitë ofron një sistem vlerësimi i cili përcakton qartë se cilat kompani kanë më shumë rrezik se të tjerët.
Në përgjithësi, A ++, AAA dhe Aaa janë pikët më të larta, ndërkohë që D, CC dhe Ca janë fundi i ulët i spektrit që është tregues i vlerësimeve më të dobëta ose më të varfra. Vlerësime të forta nënkuptojnë se kompania konsiderohet të jetë financiarisht e qëndrueshme.
Jini të kujdesshëm - secila kompani përdor metodologji pak më të ndryshme në llogaritjet e vlerësimeve të tyre. Nuk ka asnjë garanci se nëse një kompani merr vlerësimin më të lartë se jeni të holla është i sigurt. Ka shumë raste kur një nga këto kompani të vlerësimit i dha një kompani një vlerësim të lartë që u tregua i gabuar. Enron është një shembull kryesor.
Ndoshta treguesi më i dobishëm i politikës suaj apo transportuesit është nëse ka apo nuk ka marrë ndonjë ulje të kohëve të fundit. Kur takoheni me agjentin ose këshilltarin tuaj, pyetni se çfarë është vlerësimi aktual. Krahasoni këtë vlerësim ku filloi fillimisht.
Vlerësimet që shpresoni të mos dëgjoni përfshijnë vlerësimet AM Best të quajtura E, F, ose S. Kjo do të nënkuptonte që kompania është nën mbikëqyrje shtetërore, në likuidim ose mbart një vlerësim të pezulluar (që tregon se informacioni nuk është i disponueshëm).
Për vlerësimet e standardeve dhe të varfërve, do të ishit të shqetësuar nëse vlerësimi do të kishte ndryshuar në R. R ju tregon se transportuesi është nën mbikëqyrjen e negociatorëve të sigurimit.
Së fundi, nëse Moody's ka lëshuar një vlerësim Ca ose C, kjo do të thotë se transportuesi është jashtëzakonisht i rrezikshëm ose në mungesë. Një kompani e vlerësuar këtë ulët ofron siguri financiare të dobët, e kundërta e asaj që ju doni të shihni. Për të përdorur faqen e internetit të Moody's, ju do të duhet të regjistroheni për të marrë qasje falas duke krijuar një emër përdoruesi dhe fjalëkalim.
Agjent juaj i sigurimit duhet të jetë i aksesueshëm dhe mund t'ju ndihmojë të vlerësoni vlerësimet e kompanisë dhe nevojat e politikave.
Një planifikues financiar gjithashtu mund t'ju ndihmojë të mësoni se si të përhapni rrezikun nga disa transportues (diçka që mund të bëni nëse jeni duke blerë një pension) në mënyrë që të ardhurat e ardhshme të daljes në pension të mos varen vetëm nga garancitë e një kompanie sigurimi.
Jini të kujdesshëm por mos u shqetësoni
Është mjaft e rrallë që kompanitë e sigurimeve të dështojnë. Shpesh, në vend që të dalin nga biznesi, ata gjejnë një blerës dhe mbajtësit e saj të policisë përjetojnë vetëm dhimbje koke të ri-regjistrimit me kompaninë e re.
Nënshkrimi me një kompani të vlerësuar me siguri është sigurisht më e mira dhe ka kuptim për të vazhduar me shëndetin e kompanisë, por më shumë se ka gjasa, ju jeni politika është e sigurt.