Rishikimet e politikave të sigurimit duhet të jenë pjesë e një plani financiar
Është e rëndësishme të rishikoni një politikë sigurimi në baza periodike. Shumë shpesh i vendosim politikat e sigurimit mënjanë në një skedar skedari dhe harrojmë se disa artikuj në to duhet të përditësohen nga koha në kohë.
Mënyra më e lehtë për të organizuar dhe rishikuar politikat tuaja të sigurimit është krijimi i një përmbledhje të politikave një faqe për secilën politikë. Shumica e politikave të sigurimit përmbajnë një faqe para kontratës së sigurimit që quhet " faqe deklarimi " ose "përmbledhje e politikave". Do të përmbajë shumicën e informacionit që do të dëshironi të rishikoni.
Ju gjithashtu mund të krijoni template tuaj të përmbledhjes së politikave në një bllok letre, në një dokument fjala ose në një skedar excel. Duke shkruar informacionin përkatës në modelin tuaj, ai mund t'ju ndihmojë ta kuptoni dhe ta mbani mend.
Sido që të jetë, filloni duke shqyrtuar bazat më poshtë:
- Lloji i Politikave - A është sigurimi shëndetësor , sigurimi i jetës, sigurimi afatgjatë i kujdesit, sigurimi i paaftësisë, sigurimi i pasurive dhe i viktimave apo sigurimi i automjeteve? Nëse jeni duke shqyrtuar ose përmbledhur një politikë të sigurimit të jetës, specifikoni se çfarë lloji të politikës së sigurimit të jetës është: jeta afatgjatë, jeta e plotë, jeta universale ose jeta e ndryshueshme.
- Transportuesi i Sigurimeve - Kush është kompania e sigurimeve që siguron sigurimin? Mbani gjurmët e një numri të shërbimit të klientit që mund të telefononi, ose informacionin e kontaktit për agjentin tuaj të sigurimit.
- Numri i Politikave - Ju gjithmonë do të keni nevojë për numrin tuaj të politikave kur ju telefononi dhe bëni pyetje në lidhje me një politikë sigurimi.
- Data e lëshuar - Është e rëndësishme të dini datën e sigurimit të lëshuar, sidomos kur është fjala për sigurimin e jetës, pasi sigurimi afat ka një datë të skadimit dhe sigurimi i përhershëm do të ketë një pagesë të dorëzimit që mund të zbatohet nëse anulloni politikat në pesë deri në njëzet vjet.
- Kërkohet Premium - Gjithmonë mbani gjurmët e premisë që ju paguani dhe sa shpesh paguhet. Në rastin e një politike të sigurimit të jetës, politika mund të paguhet . Në këtë rast, po të krijosh një përmbledhje të politikave, do të shkruanit "Asnjë prizëm nuk kërkohet në këtë kohë, sepse shpërblimet paguhen nga dividentët brenda politikës". Për llojet e tjera të sigurimit, mund të rendisni diçka si "Premium prej 225 $ në muaj të paguar me zbritje automatike nga llogaria e kontrolluar".
- Të siguruarit - Kush përfitojnë përfitimet; ju, bashkëshorti juaj ose një fëmijë i varur?
- Përfituesi - Për sigurimin e jetës, kush është përfituesi? Nëse është ish-bashkëshorti ose përfituesi i quajtur para martesës, kontaktoni kompaninë e sigurimit për një ndryshim të formularit përfitues për të marrë informacionin e përditësuar. Një vullnet apo besim nuk do të kujdeset për këtë . Ju duhet të plotësoni formularin e duhur dhe ta dërgoni atë në kompaninë e sigurimeve.
Pasi të keni bazat poshtë, do të doni të shihni detajet e politikës në mënyrë që të kuptoni se si funksionojnë përfitimet dhe cilat kufizime mund të aplikohen. Duke parë detajet mund t'ju ndihmojnë të vendosni zonat ku mund të keni mbulim të dyfishtë, shumë mbulim ose zona ku jeni nën sigurim.
Për të kryer një rishikim tërësor të sigurimit, thirrni agjentin tuaj, ose vendosni një takim me ta dhe i bëni ata të kalojnë nëpër çdo tipar të politikës tuaj, duke shpjeguar kur do të zbatohet, se si do të kualifikoheni dhe sa paguani për të. Më poshtë është një pasqyrë e shkurtër e detajeve që dëshironi të rishikoni për çdo lloj sigurimi që mund të keni.
Rishikimi i Politikave të Sigurimit të Jetës
Për sigurimin e jetës, mbani gjurmët e përfitimit total të vdekjes, dhe çdo ngasës shtesë, si një heqje dorë nga primi në rast të aftësisë së kufizuar, ose aftësia për të hyrë në dobi të vdekjes herët në rast të diagnostikimit me një sëmundje terminale.
Nëse keni një politikë afatgjate, vendosni një kujtesë në kalendarin tuaj në vitin kur politika është caktuar të skadojë. Ju do të duhet të vlerësoni opsionet në atë kohë dhe të shihni nëse keni ende nevojë për mbulimin e sigurimit të jetës .
Përveç kësaj, nëse politika juaj ka një vlerë të parave, gjurmoni performancën e investimeve brenda saj, dhe thirrni kompaninë e sigurimeve që të kërkojë diçka që quhet "ilustrim në fuqi". Një ilustrim në fuqi do të projektojë se si politika duhet të kryejë nga tani gjatë gjithë pjesës tjetër të jetës suaj. Nëse politika është kryer mirë dhe pritet të vazhdojë ta bëjë këtë, ju mund të jeni në gjendje të heqni dorë nga premitë. Nëse politika nuk është kryer mirë, mund të duhet të paguani primet më të larta për ta mbajtur atë në fuqi. Rishikimi i politikave në baza të rregullta mund t'ju ndihmojë të parashikoni këto ndryshime në të ardhmen.
Rishikimi i Politikave të Sigurimeve të Sigurisë Afatgjatë
Për sigurimin afatgjatë të kujdesit, duhet të dini përfitimet "në ditë", dhe sa gjatë do të zgjasë përfitimi.
Për shembull, politika juaj mund të paguajë 100 $ në ditë deri në 500 ditë në rast se kualifikoheni për përfitime afatgjata të kujdesit. Ju gjithashtu do të dëshironi të dini nëse politika juaj mbulon në shtëpi kujdes ose vetëm shërbimet e ofruara në një strukturë të ndihmuar të jetesës. Për t'u kualifikuar për përfitime, shumica e politikave kërkojnë që të keni nevojë për ndihmë me dy nga gjashtë aktivitetet e jetesës së përditshme dhe do të keni një lloj periudhe të pritjes si 90 ditë ose 120 ditë. Sa më gjatë periudhën e pritjes, aq më shumë nga fondet tuaja ju do të dëshironi të keni lënë mënjanë kështu që ju mund të paguani nga xhepi nëse ndodh një nevojë për kujdes afatshkurtër.
Rishikimi i Politikave të Sigurimeve Shëndetësore
Për sigurimin shëndetësor, sigurohuni që të njihni shpenzimet tuaja të zbritshme dhe maksimale jashtë xhepit. Për shembull, nëse politika ka një zbritje prej $ 3,000 dhe një kosto maksimale prej $ 6,000 nga xhepi, do të duash të keni $ 9,000 të rezervuara në një fond emergjence ose llogari të kursimit shëndetësor që do të përdorni për këtë qëllim. Ju gjithashtu do të dëshironi të njihni detaje të tilla si "politika paguan 80% të shërbimeve të mbuluara pasi të bëj një bashkëpagesë prej $ 50".
Rishikimi i Sigurimeve të Aftësisë së Kufizuar
Për sigurimin e paaftësisë, ju doni të dini përfitimin mujor që është i pagueshëm, sa kohë do t'ju paguante dhe si kompania e sigurimeve përcakton aftësinë e kufizuar. Një politikë që paguan vetëm nëse humbet një krah dhe këmbë nuk është shumë i dobishëm për shumicën e njerëzve. Shumë aftësi të kufizuara nuk janë të natyrës.
Profesionistët duan një politikë që mbron aftësinë e tyre për të punuar në karrierën e tyre specifike. Për shembull, një kirurg ka nevojë për të gjitha dhjetë gishta; nëse do të lëndoheshin dhe do të humbnin përdorimin e një gishti, ndoshta ka shumë punë që ende mund të bëjnë, por politika më e mirë e aftësisë së kufizuar për ta do të vazhdojë të japë një përfitim të paktën për një periudhë kohe, sepse ata nuk mund të kryejnë më kirurgji.
Shqyrtimi i Sigurimit të Pasurisë dhe Rastit
Për sigurimin e pronës dhe të fatit, hidhni një sy mbulimin tuaj të përgjithshëm në lidhje me atë që keni, dhe me vlerën tuaj neto. Ndërsa rritet vlera juaj neto, shuma e mbrojtjes së sigurimit që keni duhet gjithashtu të rritet. Nëse dikush do të ishte i lënduar në pronën tuaj dhe do të padisë ju, a do të mbajë mbulimi juaj? Ndihmon që të dihet se cilat artikuj janë të përjashtuar nga mbulimi. Më së miri për ta shqyrtuar këtë me agjentin tuaj të sigurimit dhe për të rregulluar mbulimin sipas nevojës. Nëse e drejtoni një biznes jashtë shtëpisë tuaj, sigurohuni që ta sillni këtë tek agjenti juaj. Po, mbulimi shtesë mund të jetë i nevojshëm, por është më mirë të paguhet një çmim i vogël për të mbuluar gjërat, sesa për të përjetuar një humbje shkatërruese të zbuluar.
Rishikimi i politikave nuk është emocionuese, por është pjesë e një procesi të shëndoshë afatgjatë të planifikimit financiar.