Nëse jeni duke menduar për blerjen e një fondi të obligacioneve Muni, ka disa gjëra të rëndësishme për t'u marrë në konsideratë.
A është Fondi i Bono Komunal i Drejtë për Mua?
- A do të bëni më mirë me një fond të tatueshëm? Për shkak të natyrës pa taksa të obligacioneve të Muni, emetuesit mund të ofrojnë një yield më të ulët dhe ende të tërheqin blerësit. Si rezultat, yield-et e obligacioneve të Muni-t pa taksa kanë tendencë të jenë më të ulëta se yield-et e fondeve të tatueshme. Por, varësisht nga klasa juaj e taksave dhe nga shteti në të cilin jetoni, mund të jeni në gjendje të fitoni një kthim më të mirë pas taksave, duke blerë një fond të tatueshëm , duke paguar Uncle Sam dhe duke marrë parasysh ndryshimin.
- Cila është gjendja tatimore në shtetin tuaj të origjinës? Të gjitha lidhjet Muni janë të lirë nga taksat federale. Por vetëm obligacionet e lëshuara në shtetin tuaj janë pa taksa shtetërore. Pra, shikoni me kujdes fondet në dispozicion. Nëse taksat në shtetin tuaj janë të ulëta, mund të bëni më mirë me një fond të tatueshëm. Më e rëndësishmja, nëse jetoni në Kaliforni dhe blini një fond të mbushur me New York munis, nuk do të kurseni një qindarkë në taksat shtetërore dhe lokale.
- A mund të parashikosh të ardhmen? Shumica prej nesh janë të gatshëm të bëjnë supozime të arsimuara për të ardhmen e ekonomisë dhe të financave tona personale. Por disa prej nesh janë të gatshëm të bastin të ardhmen tonë në aftësinë tonë për të parë të ardhmen. Pra, bëni kujdes. Fondet e obligacioneve Muni, ashtu si të gjitha investimet e borxhit, lëvizin në drejtimin e kundërt të normave të interesit. Pra, ashtu sikurse çmimi i një obligacioni komunal bie kur normat e interesit rriten, çmimi i aksioneve në bono muni do të bjerë mes ritmeve në rritje bazuar në kohëzgjatjen e obligacioneve në fond. Me fjalë të tjera, një fond që është i mbushur me obligacione që pjek shumë vite në të ardhmen, është më i ndjeshëm ndaj swing-it të normave të interesit sesa një fond me lidhje të ndërmjetme.
- Çfarë paguaj për këtë? Kur zgjedhni një fond të obligacioneve Muni, i kushtoni vëmendje të veçantë tarifave. Yieldet e Muni janë përgjithësisht më të ulëta se ato të investimeve të tatueshme, dhe tarifat e mëdha mund të hanë lehtë diferencën në fitim pas taksave. Shmangni pagesën e komisioneve për ndërmjetësit dhe këshilltarët. Shiko për fonde pa pagesë. Rrinë me një fond që ka një raport shpenzim prej më pak se 1%
- Çfarë lloj kthimesh janë në dispozicion? E kaluara nuk është prolog. Por ju duhet ende të shikoni se sa mirë një fond muni ka bërë në të kaluarën para se të vendosë potencialin e tij të ardhshëm. Nëse po pyesni se cili është fondi më i mirë i muni-ut për nevojat tuaja, konsideroni se sa mirë ka bërë një fond në vitet e fundit. Informacioni mbi performancën e fondeve është gjerësisht i disponueshëm nëpërmjet institucioneve kryesore të investimeve dhe përmes faqeve të internetit si MSN Money.
- Kujdesuni për Taksa Minimale Alternative. Shumë bono Muni janë subjekt i AMT. Blerësit e fondeve do të investojnë në obligacione të tilla, sepse ata tentojnë të ofrojnë kthime pak më të larta sesa obligacionet jo-AMT. Nëse AMT është një shqetësim për ju, kërkoni fonde muni që mbajnë vetëm obligacione që shmangin përgjegjësinë e AMT. Kontrolloni me kontabilistin tuaj para se të bëni lëvizjen tuaj.