Udhëtoni rrugën tuaj për të shënuar më mirë kreditimin
Për vite me rradhë, prindërit kanë përdorur kartat e kreditit për të ndihmuar fëmijët e tyre të fillojnë një kërcim në kredinë e tyre. Dorëzimi i kartave të kreditit thjesht i referohet shtimit të dikujt si përdorues i autorizuar në kartën tuaj të kreditit, zakonisht për t'i dhënë atyre një nxitje krediti.
Në vitin 2007, kartela e kreditit transportonte nën kontroll të thellë rreth kohës së shkrirjes së hipotekës . Kompanitë e riparimit të kredive të shenjta dhe konsumatorët e pandershëm e përdornin procesin e kredisë së derdhur për të rritur artificialisht rezultatet e këqija të kreditit për t'u kualifikuar për hipotekat që pronarët e shtëpive nuk mund të përballonin dot.
Për pak kohë, dukej se përfitimet e kredisë së derdhur do të zhdukeshin, madje edhe për njerëzit që e përdorën ligjërisht këtë praktikë.
Çfarë është Piggybacking me Kartën e Kreditit?
Kartela e kartave të kreditit është shumë si loja e fëmijërisë për t'u mbajtur rreth në anën tjetër të dikujt tjetër, por në vend të një mbrapa, ju jeni kryer në llogarinë e kartës së kreditit të dikujt tjetër. Mbajtësi i kartës së kreditit shton një person tjetër si përdorues të autorizuar në llogarinë e tyre të kartës së kreditit. Pastaj, e gjithë historia e llogarisë së kartës së kreditit shfaqet në raportin e kreditit të përdoruesit të autorizuar dhe përfshihet në rezultatin e kredisë . Asnjë nga kartat e tjera të kartës ose kreditë nuk do të shfaqet në historinë e kreditit të përdoruesit të autorizuar, vetëm një kartë.
Të jesh një përdorues i autorizuar në një kartë krediti me një histori të mirë të pagesave do të nxiste rezultatin tënd (duke marrë parasysh llogaritjen e rezultateve të kreditit, përfshin llogaritë e autorizuara të përdoruesve në pikët e kreditit). Nga ana tjetër, pagesat me vonesë dhe bilancet e kartës së kreditit të lartë për llogarinë e autorizuar të përdoruesit mund të ulin rezultatin tuaj në varësi të informacionit tjetër në raportin tuaj të kreditit.
Vini re se jo të gjitha kompanitë e kartës së kreditit raportojnë llogaritë e autorizuara të përdoruesve në zyrat e kreditit, pjesërisht për shkak të kostos dhe pjesërisht për shkak të mënyrës se si praktika është abuzuar.
Piggybacking Abuse
Piggybacking u bë një mënyrë për njerëzit me kredi të këqija për të fituar rezultate më të larta të kreditit, pa kryer punën për të ndërtuar kredi për të ndërtuar kredi vetvetiu.
Ka kompani që paguajnë një tarifë për të shtuar ju si një përdorues të autorizuar për një llogari pozitive të kartës së kreditit të një të huaji. Si rezultat, ju do të shihni një rritje në rezultatin tuaj të kreditit sapo llogaria të godet raportin tuaj creidt. Pastaj, mund të përdorni rezultatin më të lartë për t'u kualifikuar për kredi, karta krediti dhe norma interesi që nuk do të ishit në gjendje të merrni ndryshe. Ju kurrë nuk keni akses në një kartë krediti fizike ose në informacionin e llogarisë, vetëm përfitimi i historisë që shfaqet në raportin tuaj të kreditit.
Kur filloi sulmi i hipotekës, huadhënësit kuptuan se ata ishin mashtruar dhe kritikuar mënyrën se si llogaritë e përdoruesve të autorizuar mund të manipuloheshin për të fryrë artificiale rezultatet e kreditit. Në përgjigje, FICO ka incizuar pikën e tyre nominale për të lejuar huadhënësit që të parashikojnë më mirë llogaritë mashtruese të përdoruesve. Kompania fillimisht kishte planifikuar të largonte llogaritë e përdoruesve të autorizuar nga llogaritja krejtësisht, por fatmirësisht për përdoruesit e ligjshëm të autorizuar, zgjodhi rrugën më miqësore me konsumatorin.
A është Piggybacking Illegal?
Ka mosmarrëveshje nëse karta depozitash e kartave të kreditit është e paligjshme ose thjesht mashtruese. Ligji i SHBA thotë se dikush që kryen mashtrime bankare "me vetëdije ekzekuton ose tenton të ekzekutojë një skemë ose artificiale për të mashtruar një institucion financiar, ose për të marrë ndonjë nga fondet, fondet, kreditë, pasuritë, letrat me vlerë ose pronat e tjera të zotëruara, ose nën kujdestarinë ose kontrollin e një institucioni financiar, nëpërmjet pretendimeve ose përfaqësimeve ose premtimeve të rreme ose mashtruese ". Krimi dënohet me një gjobë maksimale prej 1 milion dollarë ose 30 vjet burg ose të dyja.
Bazuar në përkufizimin, karta e kartës së kreditit mund të konsiderohet mashtrim bankar, por, deri më sot, nuk ka pasur ndonjë vendim zyrtar mbi praktikën.
A punon Piggybacking akoma?
Nuk është aq e lehtë për të rritur artificialisht rezultatin tuaj të kreditit, sepse industria e kredive është mbyllur në shteg. Disa emetues të kartave të kreditit nuk raportojnë llogaritë e autorizuara të përdoruesve tek zyrat e kreditit ose raportojnë vetëm llogarinë kur përdoruesi i autorizuar aktualisht ka një kartë krediti në llogari. Kalkulimet e vlerësimit të kredive janë bërë më të sofistikuara, duke zbuluar kur një llogari përdorues i autorizuar është në të vërtetë legjitime dhe kur ju jeni shtuar në llogarinë e një të huaji me qëllim të rritjes së rezultatit tuaj të kreditit.