Çfarë duhet të bëni kur rrethanat e paparashikuara ju detyrojnë të bëni vendime të hershme
Për shumë njerëz, dalja në pension është diçka që ata planifikojnë dhe punojnë për shumë vite. Një shumë e mendimit dhe përgatitjes shkon në planifikimin e daljes në pension. Ka shumë faktorë që merren në konsideratë duke përfshirë në çfarë moshe keni ndërmend të dalin në pension, sa para do t'ju duhet të keni ruajtur dhe sa para do t'ju duhet për të jetuar. Por çfarë ndodh kur keni një plan solid të daljes në pension dhe rrethanat përtej kontrollit tuaj kërkojnë që ta shtyni planin tuaj të daljes në pension përpara më herët se sa pritej?
Sipas Institutit të Kërkimeve të Punonjësve, pothuajse gjysma e pensionistëve hyjnë në pension më herët se sa kishin planifikuar. Nga ata pensionistë të hershëm, vetëm një e katërta e tyre zgjedhin të dalin në pension me vullnet të mirë.
Çfarë duhet të bëni kur të merrni një ofertë të hershme për pension
Në hulumtimin e tyre, Instituti i Kërkimeve për Përfitimin e Punonjësve zbuloi se një nga rrethanat më të zakonshme negative që i detyrojnë njerëzit të vendosin planet e daljes në pension më herët sesa që prisnin janë pushimet nga puna. Megjithatë, shumë herë këto pushime nga puna mund të vijnë nga kompanitë që kërkojnë të zvogëlojnë dhe po ofrojnë paketa atraktive të pensionit për punonjësit e tyre. Nëse bini në këtë kategori dhe ju ofrohet një shumë e madhe kundrejt një pensioni, ae dini se cili ofron të pranojë? Për shumë, ky nuk është një vendim i lehtë, dhe hapi i parë është të bëjë matematikë për të parë nëse shuma mujore e pensionit të paktën kalon "testin prej 6%". Pastaj, përtej testit prej 6%, konsideroni se si ndryshoret e tjera shkallët drejt një shume mujore ose një shumë të plotë.
A e kalon Pensioni juaj 6% Test?
Për të përcaktuar nëse pensionin tuaj kalon testin prej 6%, merrni ofertën mujore të pensionit dhe shumohuni nëse jeni me 12. Pastaj, ndani këtë numër me ofertën e shumës së plotë.
Për shembull: 1.000 dollarë në muaj për një jetë që fillon në moshën 65 vjeç ose 160.000 dollarë gjithsej.
$ 1,000 x 12 = $ 12,000 ndarë me $ 160,000 është e barabartë me = 7.5%.
Në këtë rast, do të duhet të bëni rreth 7.5% në vit në $ 160,000 për të fituar një të qëndrueshme $ 12,000 në vit. Fitimi 7.5% në vit në vazhdimësi dhe përgjithmonë është një detyrë e gjatë, kështu që kjo tregon se shuma mujore mund të jetë një marrëveshje më e mirë afatgjatë (7.5% është më e madhe se 6%). Mbani në mend, një pjesë e asaj që bën një pension është teknikisht vetëm duke paguar përsëri paratë tuaja. Nga ana juaj, mund të tërhiqni 5% në vit nga çdo shumë e madhe (edhe nëse fondet fitojnë 0%) dhe paratë duhet të zgjasin për 20 vjet (5% x 20 vjet = 100% tërheqje).
Faktorë të tjerë Financiarë për t'u konsideruar
Pasi të keni bërë llogaritjet, ka një numër faktorësh të tjerë që duhet të shqyrtoheni para se të vendosni nëse një shumë e madhe ose një pension është e drejtë për ju:
- Mosha juaj për të filluar një pension mujor kundrejt shumës së përgjithshme.
- Jetëgjatësia juaj e projektuar. Sa më gjatë që jetoni sa më shumë të vlefshëm, shuma mujore e pensionit ka të ngjarë të jetë vlerë për ju.
- Lloji i pagimit të pensionit që zgjedh. A bazohet vetëm në jetën tuaj dhe pastaj ndalet pas vdekjes apo vazhdon edhe për jetën e bashkëshortit tuaj?
- Paga paguese e kompanisë "duke premtuar pensionin" për 20 vjet plus, dhe nëse Korporata e Garancisë Pensionale (BPGC) do të mbështesë pagesat tuaja nëse kompania juaj e mëparshme që paguan pensionin shkon jashtë afarizmit.
- Nëse në një farë mënyre keni nevojë për një shumë "shumë të madhe" për një emergjencë.
Mënyrat për të përdorur paketën e daljes në pension
Vetëm pasi që të përcaktoni nëse do të merrni një shumë të caktuar ose pension, a duhet të konsideroni këto opsione ose mënyra të tjera për të përdorur paketën e pensionit:
Zbuloni nëse ajo përfshin kujdesin shëndetësor. Nëse nuk kualifikoheni për Medicare akoma, duhet të mësoni nëse paketa juaj e daljes në pension përfshin kujdesin shëndetësor. Nëse po, kjo është një shpenzim që nuk do të duhet të shqetësoheni në pensionin tuaj të hershëm.
Përdorni blerjen për të mbuluar shpenzimet. Ju mund të blini blerjen tuaj dhe ta përdorni atë si të ardhura derisa të mbaroni, dhe të mbaheni në kursimet e pensionit për kur keni nevojë vërtet për të.
Përdorni blerjen për të paguar borxhin. Nëse keni marrë një blerje, duke përdorur këtë papaguar cash për të paguar borxhet tuaja mund të jetë një lëvizje e mirë. Pushoni hipotekën tuaj, makinën tuaj, ose hiqni ato bilance mujore të kartës së kreditit në mënyrë që të zvogëloni shpenzimet tuaja të përgjithshme.
Ruaj blerjen dhe gjej një punë të re. Një pension i paplanifikuar nuk do të thotë që duhet të ndalosh punimin tërësisht. Nëse mund të gjesh një punë në fushën tënde ose të marrësh një punë me kohë të pjesshme duke bërë diçka që të pëlqen, shkoj për të. Në këtë mënyrë, paketa juaj e daljes në pension thjesht është "gjetur" para dhe mund të vihet në kursimet tuaja.
Dhënia e informacioneve shpjeguese: Ky informacion ju është dhënë si burim vetëm për qëllime informative. Ajo paraqitet pa marrë parasysh objektivat e investimit, tolerancën e rrezikut ose rrethanat financiare të çdo investitori specifik dhe mund të mos jetë i përshtatshëm për të gjithë investitorët. Performanca e kaluar nuk është tregues i rezultateve të ardhshme. Investimi përfshin rrezikun duke përfshirë humbjen e mundshme të principalit. Ky informacion nuk synon dhe nuk duhet të formojë një bazë parësore për çdo vendim investimi që mund të bëni. Gjithmonë konsultohuni me këshilltarin tuaj ligjor, tatimor ose investime para se të bëni ndonjë konsideratë apo vendim të investimeve / taksa / pasuri / planifikim financiar.