Një nga njerëzit më të madh të frikës që kanë për paraqitjen e falimentimit është ndikimi në rezultatet e kreditit. A do të fshihet rezultati i kreditit përgjithmonë? Sa e ulët do të shkojë?
Kredia është bërë një element i rëndësishëm në jetën tonë që të jetuarit pa kredi të mirë mund të jetë një shqetësim i madh. Njerëzit janë aq të frikësuar për humbjen e kredive të tyre të mira - kredisë së tyre mediale madje - që ata luftojnë me borxhin për muaj apo vite dhe ende mbarojnë bankrotimin.
Për fat të keq, nuk ka shumë lajme të mira për rezultatin tuaj të kreditit kur është fjala për falimentimin.
Ndikimi i falimentimit ndaj vlerës së kredisë
Është e vështirë - ose më mirë akoma, e pamundur - të parashikosh saktësisht se sa larg do të bjerë rezultati juaj i kredisë pas falimentimit. Ndikimi në rezultatin tuaj të kreditit bazohet kryesisht në atë se ku qëndron kredia juaj dhe çfarë informacioni është në raportin tuaj të kreditit.
Në vitin 2010, FICO publikoi informacionin se si falimentimi dhe gabimet e tjera të kreditit ndikojnë në rezultatin tuaj të kreditit . Duke përdorur një skenar të tallur me dy profile të ndryshme të kreditit, FICO tregoi se një falimentim mund të kushtonte deri në 240 pikë për dikë me një rezultat 780 kredi dhe 150 pikë për dikë me një rezultat 680 krediti. Ndërsa personi me rezultatin më të lartë të kredisë humbet më shumë pikë, në të dyja shembujt rezultatet e kredisë individuale përfundojnë rreth të njëjtit vend, 540 dhe 530. Nëse problemet e kredisë kanë tërhequr tashmë rezultatin tuaj në rangun prej 500, ju keni pak më pak e një rezultati krediti për të mbrojtur.
Por, kjo është vetëm një shembull se çfarë mund të ndodhë me rezultatin tuaj të kreditit. Juaji nuk mund të bjerë aq shumë ose mund të bjerë më shumë. Ju nuk do ta dini nëse nuk jeni në fakt.
Të gjitha falimentimet janë të njëjta?
Shembulli i FICO nuk bën dallimin midis falimentimit të Kapitullit 7 dhe Kapitullit 13 , të dy llojeve të falimentimit në dispozicion për borxhet personale.
Kapitulli 7 falimentimi do të jetë më i shpejtë, me shkarkimin e disa muajve pas skedarit (nëse kualifikoheni). Duhen vite për të përfunduar një falimentim të Kapitullit 13 pasi që do të ishit në një plan shlyerje tre deri në pesë vjet.
Alternativat e falimentimit
Ndërsa mund të qëndroni larg falimentimit bazuar në ndikimin e mundshëm në rezultatin tuaj të kreditit, mbani në mend se mund të jetë më e mira nga të gjitha opsionet tuaja në dispozicion. Shlyerja e borxheve dhe opsionet e lehtësimit përfshijnë:
- Të paguash vetë
- Futja e një plani të menaxhimit të borxhit përmes një agjencie këshilluese për kreditë
- Konsolidimi
- Zgjidhja
- Paraqitja e falimentimit
Nga këto, paraqitja e falimentimit ka të ngjarë të dëmtojë më shumë rezultatin tuaj të kreditit, por mund të jetë alternativa më e mirë nëse keni burime të kufizuara për të paguar borxhin tuaj. Tri opsionet e para mund të mos ndikojnë fare në kredi, por këto opsione mund të mos jenë të disponueshme në varësi të të ardhurave, shpenzimeve dhe statusit të llogarive tuaja.
Ringjallja e kredisë suaj pas falimentimit
Nëse vendosni të paraqisni falimentimin, e dini se kreditimi juaj nuk është i humbur përgjithmonë. Pasi të jeni jashtë falimentimit dhe financat tuaja janë në rrugën e duhur, mund të përqendroheni në rindërtimin e rezultatit tuaj të kreditit . Kjo përfshin ndërtimin e një historie pozitive të pagesave me kreditorët e rinj ose me ndonjë llogari që i mbijetoi falimentimit.
Ju mund të habiteni kur shihni se sa shpejt pas falimentimit ju filloni të merrni përsëri kartën e kreditit.
Falimentimi mbetet në raportin tuaj të kreditit deri në 10 vjet, por ndikon në uljen e vlerës së kredisë me kalimin e kohës dhe kur shtoni informacione pozitive në raportin tuaj të kreditit. Është e mundur që të merrni një status të shkëlqyeshëm të kredisë pas falimentimit, por ju duhet të merrni përmes procesit të parë. Nëse, sigurisht, ky është alternativa më e mirë.