Detyrimi tatimor mund të varet nga burimi i të ardhurave të pensionit
Zbrjet dhe Përjashtimet
Merrni përparësi të plotë të zbritjeve standarde dhe të detajuara dhe përjashtimeve personale. Të gjitha këto ndihmojnë në përcaktimin se sa nga të ardhurat tuaja do të jenë pa taksa. Pensionistët mund të koordinojnë shpërndarjet e tatueshme me pagesat e tyre hipotekore, taksat e pasurive të paluajtshme dhe shpenzimet mjekësore.
Përshpejtimi i kontributeve të daljes në pension
Konsideroni përshpejtimin e shpërndarjeve të daljes në pension nëse keni shumë zbritje në dispozicion. Ju mund të tërheqni më shumë fonde të daljes në pension se sa keni nevojë për një vit kur zbritjet tuaja tejkalojnë të ardhurat tuaja të tatueshme. Ju do të shmangni potencialisht pagimin e më shumë taksave në një vit të ardhshëm nëse merrni më shumë tërheqje të konsiderueshme tani, kur keni zero ose një normë të ulët tatimore, në vend se më vonë.
Shpërndajeni planin e daljes në pension
Ana e rradhës e kësaj strategjie është të shtyjë shpërndarjet e planit tuaj të daljes në pension derisa të keni nevojë për to ose ato të bëhen të kërkuara nga ligji i taksave. Mbajtja e shpërndarjeve të tatueshme në një minimum i shtyn më shumë të ardhura për vitet e ardhshme tatimore, nëse pret që të biesh në një nivel më të ulët tatimor në atë kohë.
Tatimpaguesit duhet të fillojnë tërheqjen e fondeve nga planet e tyre 401 (k) dhe tradicionale IRA kur ata arrijnë moshën 70 vjeçare. Shpërndarjet duhet të fillojnë nga 1 prilli i vitit pas vitit në të cilin ata arrijnë atë ditëlindje. Kjo quhet "data e kërkuar e fillimit". Shuma minimale që duhet shpërndarë është bilanci i llogarisë tuaj i ndarë nga shifrat e jetëgjatësisë të publikuara nga IRS në Publikimin 590.
Ju mund të përdorni llogaritëse të bazuara në internet për të vlerësuar shpërndarjet minimale të kërkuara. Plani për të tërhequr së paku shumën minimale të kërkuar nga IRA-ja dhe 401 (k) llogaritë tuaja. Roth IRAs dhe llogaritë e përcaktuara Roth 401 (k) përjashtohen nga rregullat minimale të shpërndarjes .
Kredia tatimore për të moshuarit
Mos e lini Kredinë për të Moshuarit . Kjo kredi e veçantë tatimore mund të kërkohet nga tatimpaguesit të cilët janë 65 vjeç e lart, por kualifikimi për këtë kërkon planifikim të kujdesshëm: të ardhurat bruto të rregulluara duhet të bien nën kufijtë e caktuar.
Maksimizo të ardhurat nga taksat tuaja
Tatimpaguesit mund të përjashtojnë deri në $ 250,000 nga tatimi mbi fitimet kapitale kur ata shesin shtëpinë e tyre kryesore . Kjo shifër dyfishohet në $ 500,000 nëse jeni i martuar. Interesi i fituar nga obligimet komunale është gjithashtu i përjashtuar nga tatimi.
Sa të tatohen të ardhurat e daljes në pension
Pensionistët shpesh marrin të ardhura nga një shumëllojshmëri burimesh, duke përfshirë përfitimet e sigurimeve shoqërore dhe shpërndarjet nga pensionet, annuities, IRAs dhe planet e tjera të daljes në pension. Secili i nënshtrohet rregullave të taksave pak më të ndryshme.
Sigurimi social
Përfitimet e Sigurimeve Shoqërore mund të jenë tërësisht pa taksa ose pjesërisht pa taksa varësisht nga të ardhurat e përgjithshme nga të gjitha burimet. Duke treguar se sa nga përfitimet tuaja do të përfshihen si të ardhura të tatueshme përfshin disa matematikë , por ia vlen të bëni për qëllime planifikimi dhe do të duhet të bëni llogaritje gjithsesi në kohën e taksave.
Të Ardhurat nga Pensionet ose Anuitetit
Të ardhurat e pensioneve ose pensioneve mund të jenë plotësisht ose pjesërisht të tatueshme.
Shpërndarjet tuaja do të jenë plotësisht të tatueshme nëse të gjitha kontributet në pensionin tuaj janë bërë me dollarë të shtyrë nga taksat. Por nëse keni kontribuar me dollarë pas taksave për të financuar planin tuaj, do të keni disa kosto në kontratën e planit. Një pjesë e shpërndarjeve tuaja do të jetë një rikuperim pa taksë i asaj kostoje dhe vetëm pjesa tjetër do të jetë e ardhura e tatueshme.
Publikimi i IRS 575, të Ardhurat e Pensioneve dhe Anuitetit, jep informacion të plotë rreth gjetjes së shumës së tatueshme, por administratori i planit duhet të jetë në gjendje të llogarisë pjesën e tatueshme të shpërndarjes suaj të pensioneve për ju. Kontaktoni administratorin për të gjetur se cilat do të jenë pagesat tuaja të pensioneve dhe cila pjesë e këtyre pagesave do të konsiderohet e tatueshme.
Shpërndarjet e IRA-s
Shpërndarjet nga llogaria juaj individuale e daljes në pension mund të jenë gjithashtu plotësisht të tatueshme, pjesërisht të tatueshme ose tërësisht pa taksa. Kjo varet nga lloji i IRA-s që keni. Nëse keni një IRA tradicionale të zbritshme, shpërndarjet tuaja do të jenë plotësisht të tatueshme. Ju keni kontribuar me fonde duke përdorur dollarë të zbritshëm nga tatimi, dhe tatimi është shtyrë për kontributet dhe fitimet derisa ato të tërhiqen.
Nëse keni ndonjë bazë në një IRA tradicionale jo të zbritshme, shpërndarjet tuaja do të jenë pjesërisht të tatueshme. Një pjesë e shpërndarjes suaj përfaqëson një kthim të investimit tuaj jo të zbritshëm dhe kjo pjesë është shëruar pa taksa.
Shpërndarjet nga Roth IRAs janë tërësisht pa taksa për aq kohë sa ju i përmbushni dy kërkesa themelore: Kontributi juaj i parë i Roth IRA është bërë të paktën pesë vjet përpara çdo shpërndarjeje dhe fondet shpërndahen pasi të keni arritur moshën 59 vjeçare.
Planet 401 (k)
Shpërndarjet nga plani i punëdhënësit 401 (k) janë plotësisht të tatueshme për shkak se kontributet janë përjashtuar nga të ardhurat tuaja të tatueshme në kohën kur ato janë bërë. Shpërndarjet nga llogaritë Roth 401 (k) trajtohen njësoj si shpërndarjet e Roth IRA .