A duhet të filloni me të ardhura apo të filloni me shpenzime?
Ka dy mënyra për tu afruar buxhetit tuaj.
Metoda më e popullarizuar është të ekzaminoni të ardhurat tuaja, pastaj të ulni shpenzimet tuaja derisa të përputhet me të ardhurat tuaja. Një qasje më pak e zakonshme - por po aq e vlefshme - është të vendosni sa para duhet të shpenzoni çdo muaj, pastaj detyroni të ardhurat tuaja në përputhje me shpenzimet tuaja.
Le të shikojmë pro dhe kundrat e të dyja këtyre qasjeve.
Të ardhurat e para, pastaj shpenzimet
Unë kam shkruar gjerësisht rreth metodës së buxhetimit 50/30/20 , e cila u propozua nga ekonomisti i Harvardit Elizabeth Warren dhe vajza e saj, Amelia Warren Tyagi.
Ata thonë se njerëzit duhet t'i kushtojnë 50 për qind të të ardhurave të tyre "nevojave", 30 për qind "dëshiron" dhe 20 për qind në kursim dhe reduktim të borxhit.
Kjo metodë e buxhetimit fillon duke shikuar të ardhurat tuaja - "Sa duhet të bëj?" - dhe bazuar zgjedhjet tuaja të shpenzimeve nga ajo bazë. Siç thashë, kjo qasje e shpenzimeve të të ardhurave është zgjedhja më e popullarizuar e buxhetimit.
Pro: Siguron që ju të jetoni brenda mundësive tuaja.
Con: fokusohet në uljen e shpenzimeve (mungesën, privimin) në vend të rritjes së të ardhurave. Kjo mund të ndihet si një dietë: është e vështirë të rrish.
Më së miri për: Njerëzit që kanë të ardhura të qëndrueshme dhe të qëndrueshme.
Shpenzimet e para, pastaj të ardhurat
Ja një teknikë më pak e zakonshme, por e vlefshme: Së pari, bëni një listë të të gjitha shpenzimeve që dëshironi të paguani. Pastaj kuptojeni se çfarë lloj të ardhurash duhet të synoni.
Për shembull, le të supozojmë që ju doni të shpenzoni:
- Mortgage (përfshirë sigurimin dhe taksat): $ 2,000 / mo
- Ushqimore: $ 400 / mo
- Telefoni celular: $ 100 / mo
- Mallrat shtëpiake (Udhëtime për në shënjestër, Amazon.com, etj.): $ 100 / mo
- Car dhe Life Insurance: $ 100 / mo
- Shërbimet komunale: $ 200 / mo
- "Fun" Money (Restorante, Koncerte, BBQ, Kafe në Starbucks): $ 800 / mo
- Pagesa e makinave për veten: $ 300 / mo
- Kursimet e daljes në pension : $ 1,000 / mo
- Kursimet për Pushime dhe Festat: $ 250 / mo
- Ruajtja për Riparimet në Shtëpi dhe Car dhe Fondi i Emergjencave: $ 250 / mo
Totali: $ 5,500 në muaj
Tani, le të supozojmë se ju aktualisht fitoni vetëm $ 4.000 në muaj. Pyetja që hedh në kokë, në këtë fazë, duhet të jetë: "Si mund të fitoj një shtesë prej 1.500 $ në muaj?"
Ndoshta do të vendosni të fitoni para shtesë në anën tjetër . Për shembull, freelancing 50 orë në muaj (rreth 14.3 orë në javë, ose dy orë në ditë) në $ 30 / hr do t'ju sjellë një shtesë $ 1500.
Ndoshta do të filloni të kërkoni për investime që mund t'ju sjellin pjesë të parave. Për shembull, mund të vendosni të blini një pronë me qira që prodhon $ 200 në muaj në "rrjedhjen neto të parave të gatshme" (paratë e mbetura pas pagesës për të gjitha shpenzimet).
Ndoshta edhe ju do të vendosni të filloni të kërkoni një punë të re me një pagë më të lartë.
Në fund të fundit, duke përdorur qasjen e të ardhurave nga shpenzimet (në vend të qasjes së shpenzimeve të të ardhurave), vëmendja juaj largohet nga "zvogëlimi i faturave tuaja" dhe drejt "krijimit të më shumë parave". Kjo është një ndryshim i fuqishëm mendor.
Megjithatë, kam dy paralajmërime të rëndësishme: Së pari, mos e përdorni këtë qasje si një justifikim për të filluar të jetosh mbi mjetet tuaja. Nëse fitoni 4.000 dollarë dhe shpresoni të jetoni sikur të bëni 5.500 dollarë, keni një gol të madh. Por ju duhet të ulni shpenzimet tuaja derisa të arrini atë vlerë prej 5,500 dollarësh.
Së dyti, shmangni hiper-inflacionin e jetesës. Shumica e njerëzve shpenzojnë çdo ngritje pagash. Të dyja shpenzimet tuaja dhe kursimet tuaja duhet të rriten proporcionalisht me çdo rritje pagash. Vini re se në shembullin e mësipërm, një kursim i kursimeve prej 1.800 dollarë në muaj - 1.500 dollarë në "kursime" plus një pagesë prej $ 300 "për makinën tuaj " - është inkorporuar në qëllimin e të ardhurave.
Pro: Zhvendos vëmendjen tuaj në marrjen e parave në vend të shkurtimit të shpenzimeve. Ju filloni me një listë të gjërave që dëshironi të bëni. Pastaj kuptojeni një mënyrë për ta bërë këtë të ndodhë. Fuqizimi dhe përqendrimi i mundësive.
Con: Kjo mund të çojë në inflacionin e jetesës nëse nuk po i caktoni një përqindje të fortë të të ardhurave tuaja për kursime.
Më së miri për: Njerëzit të cilët janë të ngazëllyer për mundësi të reja. Njerëzit që kanë, ose që duan të kenë, rrjedha të shumëfishta të të ardhurave.
****
Shënim i Palës nga Paula, Udhëzuesi juaj për Buxhetim
Kur kam krijuar fletët e punësimit të buxhetit , kam shënuar "Figura të ardhurat tuaja" si Hapi i parë.
Unë zgjedh ta bëj këtë sepse shqyrtimi i të ardhurave - në vend të shpenzimeve - është mënyra më e zakonshme që njerëzit i qasen buxhetit.
Megjithatë, mënyra "më e zakonshme" nuk është domosdoshmërisht mënyra më e mirë. Kam kaluar vite duke diskutuar buxhetimin dhe menaxhimin e parave me njerëz në mbarë vendin dhe besoj fuqimisht se nuk ka asnjë metodë "të mirë" më të mirë. Financat personale janë personale , dhe ju duhet të zgjidhni metodën që i përshtatet personalitetit dhe stilit tuaj. Metoda që zgjidhni është më pak e rëndësishme se rezultati që keni arritur.