Kurrë nuk është shumë herët, ose shumë vonë, për t'u treguar fëmijëve kënetat e investimit
Pra, si erdhi e Premtja e Zezë për ju? Nga njëra anë, nuk ka asgjë si Lure of Doorbuster: çmimi më i madh i ekranit të madh ose çmimi i pajisjes që tundon njerëzit që të dalin nga qindra, nganjëherë brenda natës, për të marrë një goditje në pre.
Por nëse fëmijët tuaj po vëzhgonin, ndoshta ju vetëm u jepni atyre një mësim të dyfishtë në budallallëkun financiar. Të mos jetë një Grinch, por nëse nuk pritët në linjë për hir të argëtimit, shanset për të dalë në krye janë të frikshëm.
Nëse do të bësh një linjë 4 orëshe për një zbritje prej 100 dollarësh, vetëm 20 dollarë më të mira krahasuar me 20 $ në orë në koncertin tënd të ditës (duke mos llogaritur pica që keni urdhëruar në linjë).
OK, kështu që ju ende shënoi disa marrëveshje në një Santa 20 metra të lartë dhe një televizor me madhësi HD. Por a keni vënë ato goodies në kartat tuaja të kreditit? Dhe nëse po, çfarë i mëson fëmijët fëmijët për të jetuar brenda mundësive të tyre?
Pika, blerësit e pushimeve, është kjo: Ndërsa paraqet janë të gjitha të mirë dhe i shkëlqyeshëm për pushimet, ndoshta është koha për të menduar jashtë kutisë së dhuratave. Kjo është: Po sikur të nisonit fëmijët tuaj poshtë rrugës për investime?
Fillo tani
Nuk është kurrë shumë herët për të filluar mësimin e fëmijëve për paratë, thotë Melanie Mortimer, Presidente e Fondacionit të Industrisë së Letrave me Vlerë dhe Shoqatës së Tregjeve Financiare (SIFMA). "Duke filluar që në moshën 3 vjeçare, fëmijët tuaj mund të rriten për të qenë pjesë e një brezi më të përgatitur dhe financiarisht të besueshëm".
Really? Tre vjeç? Kur mendoni për të, fillimet e investimit fillojnë me atë lopë të holla për moshat, e cila është në fakt një derr. "Dhënia e fëmijëve një bankë derrkucësh do t'u ndihmojë mësuesve fëmijëve vlerat kryesore të kursimit dhe investimit," thotë Mortimer. "Tregojuni fëmijëve tuaj se ata mund të blejnë diçka të veçantë pasi banka e derrkucisë të jetë e plotë".
Ekzistojnë edhe disa bankele të trasha që kapërcejnë këtë qëllim të admirueshëm. Susan Beacham, themeluesi i Gjenerimit të Parave, i stërvitë fëmijët në kulturën financiare nëpërmjet një vegle shumë të zgjuar: një bankë plastike me katër këmbë, nëse do. "Money Savvy Pig" ka ndarje për prioritetet që Beacham pretendon se duhet të mësojnë: shpenzojnë, ruajnë, japin dhe investojnë.
"Fëmijët tanë janë tepër të mirë kur i kërkojmë që të jemi", thotë Beacham, i cili duhet të dijë: Ajo është një prind. "Ne nuk po rritim fëmijët, po rritim të rriturit . Sapo ta ndryshojmë këtë paradigmë në të menduarit tonë, çdo gjë ndryshon me fëmijët tanë. Detyra për të mësuar fëmijët rreth parave fillon kur i kemi ato. »Është madje e mundur që fëmija që fillon shumë i ri mund të gjejë rrugën e tyre për të arritur një ideal investimesh amerikane.
"Nëse e dini se si të silleni si një milioner në kohën kur jeni 21 vjeç, nuk mund të keni miliona të ftohtë në dorë," thotë Beacham, "por do të jeni në rrugën tuaj. ju do të keni vendosur sjelljet e mira. "
Si munden të rriturit të ndihmojnë fëmijët e tyre të mësojnë litarë të investimit dhe të fillojnë ato në rrugë me zakonet më të shëndosha financiare? Këtu janë një duzinë praktikat më të mira dhe këshilla nga ekspertët financiarë, shumë prej të cilëve, si Beacham, kanë mësuar nga prindërit e tyre dhe kështu praktikojnë atë që predikojnë.
Vendosja e fazës: Nga kursimi në investime. Ndërkohë që kursimi është një mënyrë e lehtë për t'u lidhur - madje edhe një fëmijë mund ta bëjë këtë, apo jo? - Investimi është hapi tjetër në marrjen e punës së parave. "Tregojuni fëmijëve ndryshimin midis kursimit dhe investimit", thonë Bonnie T. Meszaros dhe Carlos J. Asarta nga Qendra për Edukim Ekonomik dhe Sipërmarrje të Universitetit të Delaware-it. "Shko mbi rreziqet dhe përfitimet e secilës dhe përfshini diskutime për mosvendosjen e të gjitha vezëve në një shportë". Si një pikë kërcimi, Meszaros dhe Asarta rekomandojnë faqen e internetit të Zyrës së Mbrojtjes Financiare të Konsumatorit, Money As You Grow.
Mbajeni të thjeshtë, flisni gjuhën e tyre. Duke u rritur në jug të Pitsburgut, Andrew Murdoch filloi të ruante rrugën e tij të letrës Këshilla të Krishtlindjeve nga 9 vjeç deri sa ai kishte disa qindra dollarë. Ai e filloi rrugën drejt një dashurie për të investuar, por ai paralajmëron ata që do të bënin të njëjtën gjë me fëmijët e tyre për të filluar me bazat, pavarësisht moshës së tyre.
"Mos filloni të shpjegoni koncepte relativisht të komplikuara, siç është dallimi në mes të një fondi ETF dhe një fondi të përbashkët, ose si të shkurtojë një aksione", thotë Murdoch, president i Strategjive të Pasurisë në Portland, Ore. "Shpjegoni se investimi është në thelb vetëm një mjet për të përdorur paratë tuaja për të krijuar më shumë para. Blerja e një stoku thjesht po blen një pjesë të vogël të një kompanie dhe do të ndjekë punën e kompanisë me kalimin e kohës ".
Mësoni me tregime. Fëmijët (si dhe të rriturit) janë të lidhur fort me historinë: Është ajo që na mban të kthehemi në filma dhe i detyronin të rinjtë që t'i lusin prindërit t'i lexojnë ato në kohën e gjumit. "Angazhoni ata në aktivitetet tuaja investuese dhe tregoni idetë e investimit," thotë Mortimer. "Bisedoni me ta për planet tuaja të kursimit dhe të investimit dhe shpjegoni atyre se pse po kurseni dhe se si do t'ju sjellë dobi në planin afatgjatë". Kjo do të thotë të lidhni përvojat nga e kaluara juaj ose t'i tregoni në kohë reale se si jeni duke vënë në punë vlerat që keni mësuar. "Për shembull, nëse i korrni këpucët tuaja në vend që të blini një palë të re, shpjegoni se si me vonimin e kënaqësisë tuaj të menjëhershme të një çifti të ri, ju jeni duke kursyer paratë që mund t'i përdorni për diçka më të madhe më vonë".
Di stilin e të mësuarit të fëmijës suaj. Një nxënës vizual shpejt do të mërzitet me një bisedë rreth investimit, "thotë Jared Snider, këshilltar i lartë i pasurisë në Këshilltarët e Pasurisë së Pasurisë në Oklahoma City. "Vini re se si mëson fëmija juaj dhe i pyet mësuesit e tyre për të kuptuar stilin e të mësuarit të fëmijës suaj. Fitoni bisedat tuaja investuese në atë stil. Përdorni burime të shumëfishta për të komunikuar si piktura, video, aplikacione për smartphone, tregime. "
"Lojë" në treg. Ju mund të filloni fëmijët më të rinj duke u dhënë atyre një portofol të parasë së luajtjes dhe ndjekjen e rezultateve. "Bëni kënaqësi duke e bërë atë fillimisht një lojë", thotë Rebecca Pavese, një planifikues financiar dhe menaxhues i portofolit me zyrën Atlanta të Grupit Financiar Palisades Hudson. Pavese, i cili është gjithashtu një nënë, këshillon përdorimin e mjeteve të konkurrencës në internet dhe / ose krijimin dhe ndjekjen e investimeve së bashku. "Duke parë simulimet e para do t'ju lejojë të kaloni kohë me fëmijën tuaj dhe të hapni dialog rreth" rregullave "të investimit," thotë ajo. Nëse po kërkoni një mjet online, Fondacioni SIFMA ofron Game Market Stock që mësuesit mund t'i përdorin me nxënësit në klasat 4-12 dhe punon së bashku me një aplikacion mobil.
"Lojë kompjuterike" në treg. Një mënyrë tjetër për të marrë rrugë argëtuese është përmes "gamification" -it të vërtetë të tregut të aksioneve. Faqja e internetit Kapitall përdor karakteristika drag-and-drop dhe ikonat tërheqëse, dhe çdo ngjashmëri në mes të ndërfaqes së përdoruesit Kapitall dhe një devijim cool arcade nuk është as aksident i lumtur as goditje e rastit në risi. Platforma është ideja e sipërmarrësit të videoprojektit Gaspard de Dreuzy (i cili ka afër 20 vjet përvojë në këtë fushë) dhe teknologjisë financiare Serge Kreiker, një ish-inxhinier softueri në Bloomberg LP. Ajo gjithashtu përmban tregti praktike, gjithashtu.
Blej një paketë 10: Robert Johnson, president dhe CEO i Kolegjit Amerikan të Shërbimeve Financiare në zonën e Filadelfias, sugjeron që prindërit t'u japin fëmijëve një portofol prej rreth dhjetë rezervash. "Merrni një aksion secili dhe keni disa nga paguesit e dividenteve, disa jo." Më mirë akoma, "t'i bëjë ata kompanitë që fëmijët të kuptojnë: Walt Disney Co. (Tiker: DIS), Coca-Cola co. (KO), Nike Inc. (NKE). Kjo do t'u japë atyre një mirënjohje për përzjerjen, rendimentin dhe faktin se disa kompani të mrekullueshme nuk janë domosdoshmërisht investime të mëdha. "Vërtetë, humbja mund të dëmtojë - por është paratë tuaja, e drejtë Santa?
Pique interesin e tyre në interes të ndërlikuar. Koha që duhet për të përbërë një investim dhe për të prodhuar kthime të konsiderueshme, ofron një leksion të botës reale në rritjen e parave. "Tregoni fuqinë e investimit me kalimin e kohës përmes përzjerjes", thotë Dave Geibel, zëvendëspresident i lartë dhe këshilltar i pasurisë në Girard Partners në Mbretin e Prusisë, Pa. "Fillimi për të investuar në një moshë të re i lejon një fëmije të dëshmojë rritjen dhe të përjetojë problemet e zakonshme ngritje dhe ngritje të tregut. Luhatshmëria është normale dhe duke e ditur këtë, dhe duke investuar nëpërmjet saj, do të mbajë emocionet në kontroll kur të investojë në një moshë më të vjetër.
Për ta bërë këtë të ndërlidhur, mësoni fëmijët sa interesat e kompleksit punojnë sipas "Rregullës 72." Sipas këtij rregulli, paraja dyshe me një normë ku 72 ndahen nga fitimi i përqindjes. Pra, nëse jeni duke bërë tre për qind në paratë tuaja çdo vit, ajo do të dyfishohet në 24 vjet; domethënë, 72 të ndarë me tre.
Mos harroni të jepni. Investitorët legjendarë si Warren Buffett besojnë thellësisht në dhënien - dhe jo si një mendim pas. "Kemi filluar me fëmijët tanë sapo ishin mjaft të vjetra për të vënë ofertën në pjatë në kishën tonë", thotë Daryl Dagit, këshilltar financiar dhe menaxheri i tregut në Savant Capital Management dhe me seli në Peoria, Ill. "Dhe sapo ata filluan të marrin para në dorë dhuratat për ditëlindje dhe punët më shumë përreth shtëpisë, u mësuan t'i vendosnin disa në bankë, t'i jepnin disa shkolla të së dielës dhe se ishte mirë të kalonin pjesën tjetër ".
Kalojini dhuratat e prindërve tuaj. Marguerita Cheng, drejtoreshë e Blue Ocean Global Wealth, ka përvojë të gjatë duke marrë pazaret e saj të vajzave. Por ajo gjithashtu do të kalojë në dhuratat financiare që i ati i dha. "Prindërit mund të kenë fëmijë të investojnë në aksione nëpërmjet një plani të riinvestimit të dividentëve", thotë Cheng. "Më kujtohet baba im duke diskutuar çmimin e aksioneve të IBM dhe si e ka blerë atë përmes zbritjes së pagave. Në fakt, kjo është pikërisht se si mësova të lexoja Linjën e Vlerave [një studim investimi] dhe se si babai më ndihmoi të paguaja për kolegj ".